所以我最近一直在想借记卡使用的缺点，确实存在一些人们没有谈够、却很真实的问题。大多数人认为借记卡和信用卡基本上就是一回事，但实际上并非如此。让我把真正值得关注的点讲清楚。

首先，有个让人烦的麻烦是加油站的预授权。如果你的借记卡带有 Visa 或 MasterCard 标志，那么在你加油的时候，油泵现在就可以对你的账户进行最高$175 的预授权。这听起来似乎不大，直到你住得离你的活期/支票账户余额很近。如果这笔预授权在几天内没能清除，砰——就会产生透支费。解决办法是进去告诉收银员你到底要加多少油，但说实话，这个对大多数人来说是个他们并不总会知道的麻烦。

接着是消费限额的问题。用信用卡的话，你刷到额度就会被卡住，然后你可以打电话请求增加额度。可用借记卡？你只能用账户里有什么就只能用什么。我认识一个做小型转售生意的人，他带着一个非常棒的进货机会去参加交易会，但却没法买下来，因为 ATM 的每日取款限额实在太低。这是一个真实的限制——借记卡用户的劣势并不总是在“还不算重要的时候”就会被考虑到，直到真正需要的时候才会显现。

最后说说反欺诈保护，这一点说实话让人更担心。如果你的借记卡被偷了，而且你在两天内进行报案，你的责任上限只有 $50。但等等——如果你过了好几天才发现，这个责任就会跳到 $500。至于如果你基本不用借记卡、并且直到60天后才发现？那你可能要对所有损失负责。更糟的是，银行最多还有两周时间把钱退回给你。如果你是靠每次发工资过日子、又急需那笔现金，这简直是重击。信用卡在这方面处理方式完全不同，能给你更好的保护。

有一个最容易被忽视的点：借记卡根本不会为你建立信用评分。银行不会把借记卡的交易活动上报给征信机构，所以那些交易吗？对信用体系来说都是“看不见”的。你的信用评分会影响很多——不只是你能不能拿到贷款、能不能租到房子，甚至还有某些公司是否愿意录用你。如果你 90% 的消费都用借记卡，那这 90% 对你的信用档案一点帮助都没有。

看吧，借记卡有它存在的意义。它们简单，也能帮你避免过度消费。但借记卡使用的缺点确实存在，而且值得被理解。在你决定要么彻底不用借记卡，要么只限制使用之前，先想清楚在你自己的情况里真正重要的是什么。对借记卡依赖带来的缺点，可能不会以同样的方式影响每个人，但知道它们是值得的。