没有任何退休储蓄？这里是你的起点

众所周知，退休时需要大量资金才能过上舒适的生活。对于许多人来说，退休支出可能超过100万美元。通过定期存款，有可能存到这么多，但许多人不知道从哪里开始。

你存款的地点几乎和存多少钱一样重要。它将决定你可以投资的项目，以及你的储蓄增长的速度。它还会影响你何时需要为这笔钱缴税。没有绝对的答案，但某些账户比其他账户更合适。

图片来源：Getty Images。

如果符合条件获得公司匹配，优先使用你的401(k)

当你有资格通过雇主获得401(k)匹配时，每年都应从这里开始。如果你不领取匹配，你就会失去它，因此尽可能多地获得匹配应是你的首要任务。

你的匹配金额将取决于你的工资和公司的匹配公式。对许多人来说，这在今天价值数千美元。到退休时，这可能增长到数万美元。

如果你不确定公司匹配公式的运作方式，可以咨询你的雇主。一旦你知道必须存入多少才能获得全部匹配，就将这个金额除以剩余的发薪期数，计算出每次工资中应存入的金额。尽量接近这个数。

如果你领取了全部的401(k)匹配，并且想存更多的钱，可以这样做。或者你也可以转而在IRA中储蓄。到2026年，401(k)的常规缴款上限为24,500美元。

如果没有401(k)的渠道，可以尝试IRA

如果你无法通过工作获得401(k)，IRA是你的最佳选择。这些账户允许你在2026年最多存入7,500美元（如果你未满50岁）或8,600美元（如果你已满50岁）。这对于大多数人来说已经足够。

IRA还提供了很大的自由度。你可以选择比401(k)更丰富的投资选项。你还可以选择何时为你的储蓄缴税。

传统IRA在你缴款时提供税收减免，但你在取款时需要缴纳普通所得税。Roth IRA没有提前的税收减免，但退休时取款免税。不过，Roth IRA有收入限制，可能阻止一些高收入者直接缴存。

如果你将IRA存满，可能还能在健康储蓄账户（HSA）中存更多的钱。或者，你也可以在应税的证券账户中储蓄。后者没有税收优惠，但允许你随时提取储蓄。