Apple Pay 在印度的影响可能比预期更大

PhonePE 和 Google Pay 在印度数字钱包市场占据主导地位，该市场的大部分交易都通过统一支付接口（UPI）实时支付通道进行。虽然 Apple Pay 将进入一个已经竞争激烈的生态系统，但早期信号表明，这家科技巨头的钱包可能会产生比预期更大的影响。

当苹果大约一个月前宣布计划将 Apple Pay 引入印度时，似乎主要面向持有 Visa 和 Mastercard 卡的 iPhone 用户。该细分市场的用户将能够使用 Apple Pay 进行非接触式零售支付。

此后，据报道，苹果已与印度三大银行——ICICI 银行、HDFC 银行和 Axis 银行——展开了洽谈。这将扩大 Apple Pay 的覆盖范围，除了现有的卡网络用户外，还能覆盖这些银行的客户。

然而，一个关键问题是 UPI 的整合。早期迹象显示，Apple Pay 将在没有 UPI 支持的情况下推出——这一限制将限制在以 UPI 支撑绝大多数数字交易的市场中的采用率。包括彭博社在内的最新报道显示，预计在 Apple Pay 在印度推出时（可能在年中）将支持 UPI 集成。如果实现，这将大幅扩大钱包的影响力。

开拓新市场

Apple Pay 是美国市场领先的移动钱包，占据超过90%的市场份额，用户数约为6560万。其市场主导地位得益于 iPhone 的普及和苹果强大的竞争壁垒。

这一强大的国内地位促使苹果在海外寻找增长机会，包括在部分市场引入跨境支付功能。

印度，作为世界上人口最多的国家，代表着一个巨大的机遇。iPhone 目前占印度智能手机市场的约10%，苹果最近在该国开设了第六家零售店，显示其对该地区的长期承诺。

增加生物识别认证

此前，苹果在印度的扩展曾因监管障碍而受阻，例如对生物识别认证的更严格要求。苹果早期且持续地整合面部和指纹识别技术，有助于推动全球范围内的生物识别验证的普及。随着生物识别技术变得更加主流，其在支付中的作用也在不断扩大。

历史上，印度要求数字交易必须通过 PIN 或两因素认证来授权。近期的监管更新允许在交易限额内使用生物识别进行 UPI 交易——这一变化可能会降低支持该技术的钱包的使用门槛。

但竞争依然激烈。即使是亚马逊支付也难以在印度的数字钱包市场中取得突破。虽然苹果的技术、生态系统和合作伙伴关系具有明显优势，但在印度建立 Apple Pay 时，仍面临强大的竞争对手和结构性挑战。