2026年2月23日当前再融资抵押贷款利率报告

根据热门房地产市场平台Zillow的数据，目前30年固定房贷的平均再融资利率为6.13%。如果你是房主，希望通过再融资降低贷款利率或利用房屋净值，继续阅读以了解各种贷款类型和期限的平均再融资利率。你也可以在这里查看之前的报告。

当前再融资利率数据

常规抵押贷款

巨额抵押贷款

FHA贷款

VA贷款

请注意，_财富_在2024年2月20日审查了最新的Zillow数据。

房贷再融资的工作原理

房贷再融资基本上是用新贷款偿还你现有的房贷。就像你第一次申请房贷时一样，你需要提交申请，并符合贷款机构关于信用状况、收入证明、债务收入比（DTI）等方面的要求。

请注意，这意味着你的信用评分可能会因硬查询而略有下降。如果你不符合贷款机构的要求，可能会被拒绝再融资贷款。

当前市场上的房贷利率情况如何？

一些观察人士曾希望，随着联邦储备在2024年末对联邦基金利率的降息，房贷利率也会同步下降。但事实并非如此，房贷利率在全国范围内的30年固定贷款平均利率在7%左右，持续数月未能明显下降。

利率远高于疫情期间的低点，当时一些房主的贷款利率在2%到3%之间。许多人仍然选择锁定利率，不愿在当前环境下进行再融资。Redfin的报告显示，截至2024年第三季度，82.8%的有房贷的房主的利率低于6%。

不过，到了2025年8月底和9月初，房贷利率开始明显下降，提前预示美联储在9月16-17日会议上首次降息。美联储随后在10月底再次降息，12月第三次降息。

何时考虑再融资你的房贷

正如下一节将详细介绍的，再融资并非免费。那什么时候值得承担前期成本进行再融资呢？一个常用的指导原则是，如果你能获得比当前利率低整整一个百分点的新利率，那么再融资是值得的。以近期市场情况为例，假设你以7%的利率贷款，如果利率下降到6%，再融资可能值得考虑。

此外，为了利用房屋净值进行现金提取（cash-out refi），也可能值得再融资。请注意，通常你需要至少拥有20%的房屋净值才能进行此类操作。如果你以最低5%的首付（或首次购房者的3%）购买房产，通常需要一段时间才能符合现金提取再融资的条件。

另一种可能受益于再融资的情况是改变贷款期限。例如，你可能曾选择15年贷款，目的是为了长期节省利息，但生活变得不可预测，可能觉得每月还款压力太大。此时，将贷款期限改为30年，可以提供更灵活的还款方式，减轻每月还款压力。

还有一种情况是切换贷款类型。例如，如果你拥有一笔需要终身支付抵押贷款保险（MIP或PMI）的FHA贷款，重新贷款转换为常规贷款，可能可以取消这项保险费用。

或者，如果你最初选择了可调利率抵押贷款（ARM），并打算持有多年，转为固定利率贷款可以避免未来ARM调整期带来的利率上升。

查看我们的每日利率报告

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• 发现2026年2月20日的白银现价。

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再融资房贷的成本

与购买房产时的传统房贷类似，再融资也涉及一些结算费用，通常为贷款金额的2%到6%。例如，若你对30万美元的贷款进行利率和期限的再融资，可能需要支付6000到18000美元的结算费用。以下是一些可能在贷款估算中看到的费用：

• 贷款机构的发放费。

• 评估费。

• 产权搜索和保险费。

• 贷款申请费。

• 测量费。

• 律师费（如果你所在州需要的话）。

• 记录费。

• 预付罚金（如果你当前的贷款服务商收取的话）。

不同类型的房贷再融资

市场上有多种房贷再融资方案，选择哪一种取决于你的目标和你目前的贷款类型。常见的再融资选项包括：

• 利率和期限再融资（Rate-and-term refinance）：这是最常见的再融资方式，可以降低利率和/或缩短贷款期限。缩短期限通常能带来更低的利率和终身利息节省，但每月还款会更高。

• 现金提取再融资（Cash-out refinance）：通过用新贷款余额替换现有贷款余额，并提取差额现金，利用房屋净值。可以用这笔钱进行房屋改善、偿还高利贷或实现其他财务目标。

• 免结算费再融资（No-closing-cost refinance）：贷款机构通过收取更高的利率来覆盖结算费用。如果你没有现金支付结算费，且希望再融资，这个方案可能值得考虑。

• 简化再融资（Streamline refinance）：适用于现有的FHA、VA和USDA贷款，手续更简便，所需文件更少，审批流程更快。

用现有贷款机构还是新机构进行再融资

你没有必须用原贷款机构进行再融资的要求。因此，建议多比较不同贷款机构，寻找最低利率和最优服务。

不过，一些贷款机构可能会提供激励措施，比如免除部分结算费用。如果你与现有贷款机构合作，询问是否有优惠或激励措施，可能会降低再融资的门槛，更容易完成。

最后，如果你的房贷被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）购买，你可能符合“Refi Now”或“Refi Possible”等项目的资格。

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