依靠房屋净值来资助你的退休？这就是为什么你不应该这么做。

对于许多美国人来说，他们的房屋是他们最大的资产。经过数十年的还贷，到退休年龄时，你可能会拥有一套完全属于自己的房子。如果这套房子自你购买以来也增值不少，你可能会以大量房屋净值退休。

但你不想依赖房屋净值来资助你的退休。原因如下。

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依赖房屋净值的问题

房屋净值是一笔不错的资产，但不应取代实际的退休储蓄。原因有几个。

首先，将房屋净值转换为可支配现金并不容易。你要么需要通过房屋净值贷款或房屋净值信用额度（HELOC）借款，要么就得出售房屋。

但如果你想留在你的社区，出售可能并不可行。即使你能用更便宜的房子替换现有房屋，出售和搬迁的成本也可能侵蚀你的净值，让你剩下的钱远少于预期。

此外，你的房屋净值可能会随时间波动。你的房子今天可能值75万美元，但如果在你想卖房时房市崩盘，你可能拿不到75万美元。

当然，这种风险几乎存在于任何资产中，除了现金。你的个人退休账户（IRA）或401(k)也可能在退休时贬值。如果在市场低迷时需要动用退休账户，可能会让你亏损。

但另一方面，你的IRA或401(k)中可能有一些资产即使在市场崩盘时也不会贬值。例如，你可能持有几只抗跌的股票，变现它们以现金支付开支可能会避免亏损。

但如果房市崩盘，你只有一套房可以出售变现你的净值，你很可能会遭受财务损失。

让房屋净值成为你的备选方案

用房屋净值作为备选方案没有错。如果你在退休时遇到突发支出，比如用HELOC，可能是应急的好办法。

但即使你拥有大量房屋净值，也不要让它取代退休储蓄。相反，努力储蓄足够的资金，使你能够依靠退休计划提取、社会保障以及其他可动用的流动资产，完全覆盖你的开支。