2026年银行展望会议上，监管副主席鲍曼的开幕致辞

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感谢博斯蒂克主席邀请我今天与大家一同交流。在开始我的发言之前，我想花点时间表彰您对联邦储备系统和第六区的服务。我从许多银行家那里听说过您在地区的积极参与，以及您为促进全民受益的经济所做的努力。就个人而言，我很高兴多年来有机会与您合作，也非常感谢您作为联邦公开市场委员会（FOMC）成员提供的见解和观点。我们共同应对了许多非凡的挑战，您的贡献至关重要。祝愿您在下一阶段一切顺利。

很遗憾，我今天无法亲自与大家会面，但我很高兴能以虚拟方式加入。

正如许多你们所知，自去年六月以来，我一直担任监管副主席，负责指导我们对州成员银行和控股公司的监管与规制。我也是第一位在社区银行经验基础上担任此角色的行长，之前曾担任社区银行家和州银行监管专员。

因此，结合本次会议的主题……我将从“未来展望”开始。让我先介绍我们的进展，然后谈谈未来的路径。指导我们工作的一个重要原则是监管和监管的定制化。这要求我们根据不同规模和复杂程度的银行所带来的风险，以及机构的风险状况，调整我们的监管策略。

这种基于风险的方法必须明确表达，特别是在对社区银行的应用中。在某些情况下，社区银行面临的标准可能比大型银行宽松，但我们可以做得更多，以确保我们的监管和监管策略适应这些银行所带来的有限风险。

我们目前的工作包括审查社区银行的并购和新设牌照流程，包括简化申请程序和更新竞争分析框架，以更好地评估小型银行之间的竞争。在考虑更广泛框架的变革时，我们有机会塑造符合其在满足美国经济金融需求中的重要作用的监管和监管方式，包括在偏远和农村地区。

我们还在审查关于社区银行杠杆率的拟议变更的意见，这些变更将提供更大的灵活性，同时保持严格的资本标准，几乎是最低资本要求的两倍。这些变更将帮助社区银行专注于其最擅长的领域：支持本地社区和向家庭及企业提供贷款。我们也将很快重新审视互助银行的资本框架，以确保其提供灵活性，同时保障安全稳健。

此外，我们正积极推进大型银行的监管现代化工作，修订资本框架的四大支柱：压力测试、补充杠杆率（SLR）、巴塞尔III和全球系统重要银行（G-SIB）附加费。

压力测试。我们最近的提案通过披露压力测试模型、场景设计框架和2026年场景，提供了透明度。我们的目标是减少波动性，平衡模型的稳健性与透明度，并确保重大未来变革能获得公众意见。我们已在本月初公布了2026年的最终场景。

SLR。去年秋天，我们与OCC和FDIC共同完成了对美国G-SIBs的eSLR调整。这些变更确保杠杆要求作为风险基础要求的后备措施，符合最初的设计意图。它还将防止杠杆率成为银行从事低风险活动（如持有国债）时的障碍，因为这会受到此绑定限制。

巴塞尔III。我们也在与FDIC和OCC合作推进美国巴塞尔III的实施。最终落实巴塞尔III将减少不确定性，为银行资本标准提供明确指引，使银行能做出更好的商业决策。我们的方法是从底层出发，而非逆向工程预设结果。我们始终坚持支持市场流动性、负担得起的房屋所有权以及银行的安全稳健的目标。我们已通过调整抵押贷款及其服务的资本处理方式来应对这一点。现行做法减少了银行参与抵押贷款的意愿，也限制了银行的信贷获取。这些变革将惠及各种规模的机构。

G-SIB附加费。在巴塞尔提案和其他资本改革的协调下，我们也在完善G-SIB附加费框架。该附加费必须在安全稳健与经济增长之间取得平衡，确保银行能继续支持企业和消费者，从而支撑更广泛的经济。

监管。我现在将谈谈我们的监管重点和未来展望。去年十月，联邦储备系统首次公布了监管操作原则。这些原则为我们的审查员提供指导，优先关注核心和重要的金融风险，以保障安全稳健。我们将继续执行所有审查计划，但在识别和优先考虑风险时，将重点关注那些可能导致财务状况恶化或银行倒闭的风险，而非过度关注流程、程序和文件。

这并非我们监管方法的根本转变：它是从孤立的合规检查转向统一、前瞻性的风险评估。我们的审查员必须以“哪些脆弱性会导致机构倒闭？”为出发点，而非仅仅问“政策是否有书面记录？”

在实践中，这一原则的运用是：目前许多“需要关注事项”都指向政策文件缺失、委员会出席问题或非重要的限制超标。虽然这些可能在技术上违反标准，但很少预示机构失败。我们现在要求审查员将焦点从“是否有文件记录？”转向“哪些场景可能导致你的策略失败？你是否做好了应对准备？”这种方法需要更复杂的分析和判断，但能带来更有意义的监管，真正保障安全稳健。

如果你近期经历过联邦储备的安全稳健审查，你应该能清楚看到这些原则已在实践中得到落实。我们最近通知所有州成员银行和控股公司，已开始对所有未完成的安全稳健事项（MRA）进行全面审查。

这次审查有助于明确哪些事项真正关系到机构的安全稳健，哪些可以忽略，以及在监管偏离程序合规而偏重风险评估时进行校正。对于不符合标准的MRA，我们将其降级为非约束性的监管观察。预计在六月底前完成此项工作。

我要明确指出：强调核心和重要的金融风险以保障安全稳健，并不意味着忽视非金融风险。例如，网络安全仍是首要任务。强有力的风险管理依然是保障机构安全稳健的关键，我们会继续发布相关发现，并在必要时进行检查。

再次感谢大家的邀请，希望大家度过愉快的会议。