529计划统计数据：平均529计划余额、使用率等

大学变得越来越昂贵。据教育部数据显示，2022-2023学年公立大学的平均学费为9834美元，私立非营利大学为40713美元。

随着大学费用的上涨，529计划的使用也在增加——这是一种用于支付教育费用的税收优惠投资账户。根据投资公司协会和大学储蓄计划网络的数据，2008年所有529计划的总价值为1050亿美元。到2024年底，这一数字大致增加了五倍，达到5250亿美元。

《愚人财经》整理了关键的529计划统计数据，以了解这些账户的普及程度以及父母在多大程度上依赖它们为子女的高等教育提供资金。

529计划基础知识

以下是529计划的基本信息：

• 它们用税后资金资助，但收益免税，合格教育用途的提款也不征税。
• 最初仅用于支付高等教育费用，现在可以用于多种教育支出。
• 529计划由各州发起，虽然投资于自己居住州的计划并非强制，但投资者可以选择任何州的计划，部分州为居民提供激励措施。
• 针对打算用账户支付大学费用的用户，有两种类型的529计划：预付学费计划和储蓄计划。
  • 预付学费计划允许资金提前支付特定大学或大学系统的学费，如果预计到受益人就读时学费会涨，这种方式可能更有利。
  • 储蓄计划允许投资于各种基金，提供更大的灵活性，最终资金的用途也更为多样。

想深入了解529计划的运作方式，可以查看《愚人财经》的详细解说。

529大学储蓄计划的平均缴款

根据Sallie Mae的数据，529计划的平均缴款为3225美元，约占总学费的10%。

这略低于父母和学生借款（包括贷款）的贡献总额，也大约是父母通过储蓄或其他投资方式（非借款）贡献总额的四分之一。

按收入划分的平均529大学储蓄计划缴款

529计划的缴款金额因收入而异，高收入家庭通过529计划为子女教育投入的金额远高于低收入家庭。

收入低于5万美元的家庭平均缴款为1551美元，占总学费的6%。收入在10万美元至15万美元之间的家庭平均缴款为4823美元，而收入超过15万美元的家庭平均缴款为7726美元，占总学费的21%。

按种族和族裔划分的平均529大学储蓄计划缴款

不同种族和族裔的529计划缴款与股票持有的分布情况大致相符。

白人家庭的平均缴款为3907美元，占学费的12%，高于整体平均水平。

黑人和西班牙裔家庭的缴款均低于平均水平。黑人家庭的平均缴款为2604美元，占学费的10%；西班牙裔家庭的平均缴款为1847美元，占学费的7%。尽管如此，西班牙裔家庭的父母通过非借款渠道（包括529计划）整体贡献比白人家庭更多，而黑人家庭在这方面与白人家庭基本持平。

按大学类型划分的平均529大学储蓄计划缴款

最大额度的529缴款集中在四年制私立院校，这些学校也是最昂贵的。就读这类学校的学生的平均529缴款为3678美元，占总学费的8%。四年制公立大学的平均529缴款为3493美元，占该类学校总学费的12%。

529大学储蓄计划：总资产、账户数和平均余额（按年份）

从2008年的1050亿美元飙升至2024年的5250亿美元，529计划的总资产增长迅速。平均账户价值也从9500美元增长到30900美元。尽管如此，账户总数也从2009年的960万增加到2024年的近1700万。

资产和账户的增长显示，529计划的受欢迎程度不断提高，家庭也在增加投入。这可能由多种因素驱动：教育成本的上升、对529计划表现的信心，或家庭拥有更多可支配收入用于投资529计划。

529大学储蓄计划统计：预付费与储蓄计划的资产、账户和平均资产

95%的529账户属于储蓄计划。529储蓄账户投资于共同基金、债券基金和交易所交易基金（ETF），可用于多种教育支出。

剩余的5%资产和账户属于预付学费计划，用于在受益人就读大学前支付学费。这类账户在资金使用方面限制较多。

随着时间推移，529储蓄计划变得越来越受欢迎。2008年，85%的529账户为储蓄计划，15%为预付学费计划。同年，79%的529资产投资于储蓄账户，21%投资于预付学费账户。

按州划分的529大学储蓄计划：资产、账户和平均余额

弗吉尼亚州的529计划在全国最受欢迎，拥有约320万活跃账户，也是资产管理规模（AUM）最大的州，投资额约1170亿美元。

弗吉尼亚管理三个529账户：Virginia CollegeAmerica、Virginia Prepaid和Virginia Invest。其中，Virginia CollegeAmerica是全国最受欢迎的529计划，拥有260万开设账户，AUM约1.04亿美元。

纽约、内华达、新罕布什尔和犹他州在529计划的AUM排名中位列前五。就账户数量而言，弗吉尼亚、纽约、新罕布什尔、内华达和俄亥俄州的计划位列前五。

开始使用529计划

选择529计划可能令人感到不知所措。全国提供超过100个计划，大多数州也有多个可供选择。

幸运的是，《愚人财经》整理了不同情况的最佳529计划名单，包括适合小额贡献、追求最大回报或最具多样化基金的方案。

开设529计划是为子女未来教育财务准备的绝佳起点，通过慎重选择，你可以找到最适合自己需求的计划。

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关于作者

杰克·卡波拉尔是《愚人财经》和《愚人财经之钱》的研究主管。杰克负责识别和分析影响美国投资和个人理财决策的趋势。他的研究曾在哈佛商业评论、《纽约时报》、彭博社和CNBC等数千家媒体发表，并在国会证词中被引用。他曾在华盛顿担任记者和政策分析师，报道商业和经济趋势。他现任丹佛世界贸易中心贸易政策委员会主席，拥有密歇根州立大学国际关系（国际经济方向）学士学位。

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