2026年2月20日当前再融资抵押贷款利率报告

根据热门房地产市场平台Zillow的数据，目前30年固定房贷的平均再融资利率为6.14%。如果你是房主，希望通过再融资降低利率或利用房屋净值，继续阅读以了解各种贷款类型和期限的平均再融资利率。你也可以在这里查看前一天的报告。

当前再融资利率数据

常规抵押贷款

巨额抵押贷款

FHA贷款

VA贷款

请注意，_财富_在2024年2月19日审查了最新的Zillow数据。

房贷再融资的工作原理

简而言之，房贷再融资是用一笔新贷款取代你现有的房屋贷款。就像你申请购房贷款时一样，你需要提交申请并符合贷款机构关于信用状况、收入证明、债务收入比（DTI）等方面的要求。这个过程通常会因硬查询而对你的信用评分造成一定影响。请注意，如果不符合贷款机构的要求，可能会被拒绝。

当前市场的房贷利率情况如何？

一些市场观察人士曾希望在2024年末美联储多次降息后，房贷利率会下降。然而，事实并非如此，房贷利率在几个月内一直坚挺地接近7%的水平——考虑到全国30年固定利率贷款的平均水平。

利率长期远高于疫情期间的低点，当时一些房主的利率在2%或3%的范围内。Redfin的报告显示，截至2024年第三季度，82.8%的有房贷的房主利率低于6%。许多人基本上锁定了现有的房贷，无法或不愿在当前环境下进行转贷或再融资。

但从2025年8月底到9月初，房贷利率终于有所缓解。在9月16-17日的美联储会议之前，利率明显下降，会议上央行宣布了市场预期已久的0.25个百分点的降息。随后，美联储在10月底再次降息0.25个百分点，12月初进行了第三次降息。

查看我们的每日利率报告

• 发现2026年2月18日最高的高收益储蓄利率，最高达5%。

• 发现2026年2月18日最高的定期存款（CD）利率，最高达4.15%。

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• 发现2026年2月18日的可调利率抵押贷款（ARM）利率报告。

• 发现2026年2月18日的黄金现价。

• 发现2026年2月18日的白银现价。

• 发现2026年2月18日的铂金现价。

何时考虑进行房贷再融资

正如我们将在下一节详细介绍的，进行房贷再融资并非免费。因此，何时值得承担前期成本进行再融资呢？

许多专家采用的经验法则是，如果你能以比目前利率低整整一个百分点的利率获得新贷款，那么再融资可能值得考虑。以近期市场状况为例，假设你以7%的利率获得房贷，如果市场条件允许你现在可以获得6%的利率，那么就应当强烈考虑再融资。

如果你希望通过现金提取（cash-out）再融资来利用房屋净值，也可以考虑再融资。请注意，通常你需要至少拥有20%的房屋净值才能进行此类操作。因此，使用常规抵押贷款最低5%的首付买房的房主，可能需要一段时间才能积累到足够的净值进行现金提取。

另一种情况是调整贷款期限。例如，你在购房时申请了15年贷款，知道用较高的月供可以节省大量利息支出。但如果你的财务状况发生变化，月供变得难以负担，转为30年贷款可能会提供更大的灵活性，减轻每月还款压力。

如果你希望更换贷款类型，也可以考虑再融资。比如，你有一笔带有终身抵押保险（在此类贷款中称为MIP）的FHA贷款，想转为常规贷款以免除保险费用；或者你曾申请可调利率抵押贷款（ARM），但现在决定长期居住在房屋中，不想面对利率调整期间的潜在上涨。在这种情况下，转为固定利率贷款可能是明智的选择。

再融资的成本

与购房时的传统贷款类似，再融资也涉及一些关闭费用，通常占贷款金额的2%到6%。例如，若你对一笔30万美元的贷款进行利率和期限的再融资，可能需要支付6000到18000美元的关闭费用。

以下是一些可能在贷款估算中看到的费用：

• 贷款机构的发放费。

• 评估费。

• 产权搜索和保险费。

• 贷款申请费。

• 测量费。

• 律师费（如果你所在州需要的话）。

• 记录费。

• 提前还款罚金（如果你当前的贷款服务商收取的话）。

不同类型的房贷再融资

市场上有多种房贷再融资方案，选择哪一种取决于你的目标以及你现有的贷款类型。常见的几种包括：

• 利率和期限再融资（Rate-and-term）： 这是最常见的再融资方式，可以降低利率或改变贷款期限。需要注意的是，如果选择较短的贷款期限，虽然利率通常更低，且终身利息节省巨大，但每月还款会相应增加。

• 现金提取再融资（Cash-out）： 通过用更大金额的贷款取代现有贷款余额，提取差额现金。可以用来改善房屋、偿还高利贷或实现其他财务目标。

• 免关闭费再融资（No-closing-cost）： 贷款机构承担关闭费用，但会收取较高的利率。如果你没有现金支付关闭费用，又希望通过再融资获益，这个方案值得考虑，但要谨慎评估。

• 简化再融资（Streamline）： 主要面向现有的FHA、VA和USDA贷款借款人，通常手续更简便，所需文件较少，审批流程更快。

用现有贷款机构还是新机构进行再融资

你不必非得继续使用原来的贷款机构进行再融资。实际上，建议多比较不同贷款机构，寻找最低利率和最优服务。

不过，有些贷款机构可能会提供激励措施，比如免除部分关闭费用，以留住客户。考虑到这些前期费用可能成为再融资的障碍，激励措施可以提高再融资的可行性，值得与你的贷款机构沟通。

最后，如果你的房贷被房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）购买，你可能有资格申请“立即再融资（Refi Now）”或“可行再融资（Refi Possible）”等项目。

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