超越SoFi股票：这只其他现金流丰富的银行股值得你的投资

投资者可能已经决定在SoFi Technologies（SOFI 1.23%）上“卖出消息”。然而，尽管短期内股价可能仍将保持低迷，这家数字优先银行的增长故事仍然完整。

SoFi的会员增长持续以适度的速度进行。这表明未来收入将以适度的速度增长，盈利增长甚至可能更快。反过来，这可能帮助SoFi维持其高估值，随着盈利增长，股价也会随着时间推移而上涨。

然而，虽然你可能想持有现有的SoFi仓位，或者如果还没有买入，也许可以考虑买入这只股票，但我还有另一只有潜力的银行股，值得纳入多元化、以长期为导向的投资组合。

图片来源：Getty Images。

被低估的成长型银行股

截至2025年12月31日的年度，SoFi报告了37%的年度收入增长和111%的调整后净利润增长。在指引方面，SoFi的管理层预计明年的收入和每股收益（EPS）将分别增长30%和54%。

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纳斯达克：SOFI

SoFi Technologies

今日变动

(-1.23%) $-0.24

当前价格

$19.30

关键数据点

市值

$240亿

当日价格区间

$18.97 - $19.48

52周价格区间

$8.60 - $32.73

成交量

5300万

平均成交量

5600万

毛利率

61.06%

从更长的时间框架来看，卖方分析师预计到2027年，SoFi的每股收益将增长31%，2028年增长17.5%，到2029年接近14%。

简而言之，SoFi Technologies的看涨理由相当直接。随着增长故事的持续，股价很容易随着盈利的增加而上涨。此外，支撑SoFi的看涨理由让我想起另一只银行股的牛市案例，那只股票被认为是被低估的成长股，而非成长型股票。

别误会，我不是要向你推荐一些价值陷阱银行股，或者那些估值低但增长潜力存疑的银行。相反，我心中的那只银行——花旗集团（C 0.62%）——可以被视为“在成长中的被低估银行股”。

也就是说，尽管正处于增长复苏期，但股价仍然便宜。

为什么花旗集团是最佳的持有选择

自2023年底以来，花旗集团的股价持续上涨。这主要归功于CEO Jane Fraser对这家以资金中心为核心的银行的长期扭转战略取得的成功。通过裁员、积极回购股份等措施，银行的运营表现稳步改善。

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纽约证券交易所：C

花旗集团

今日变动

(-0.62%) $-0.72

当前价格

$115.55

关键数据点

市值

2070亿美元

当日价格区间

$114.18 - $115.91

52周价格区间

$55.51 - $125.16

成交量

810万

平均成交量

1400万

股息收益率

2.04%

2024年，花旗集团报告了3%的收入增长和38%的盈利增长。2025年，剔除一次性项目后，银行报告了6.5%的收入增长和26.7%的盈利增长。每股收益增长35%，达到$7.97。

在此期间，花旗集团的股价已翻倍以上，但未来仍有上涨空间。银行继续实施成本削减措施，包括最近宣布从三月开始裁员的计划。其零售银行和财富管理部门的整合也可能带来增长和成本协同效应。2026年和2027年，卖方分析师预计每股收益将分别达到$10.23和$12.03。

如果伴随重新评级，这可能意味着股价还有更大的上涨空间。目前，花旗集团的市盈率仅为10.8倍的未来盈利。同行如美国银行和摩根大通的市盈率在12到14倍之间。如果股价重新评级，股价到2027年前可能上涨超过50%。考虑到这一升值潜力，我认为花旗集团是另一只值得买入持有的顶级金融股。