退休人员常忘的3个隐藏成本——以及最佳的准备方法

规划退休时，考虑你可能会定期面临的各种开支非常重要。你可能已经知道要将某些费用纳入预算，比如食品、水电、汽车保险和休闲娱乐。

但一些关键的退休支出可能会被忽视。以下是你不能忘记的三项。

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1. 超出医疗保险（Medicare）保费的医疗费用

你可能知道，为了获得医疗保险（Medicare）覆盖，你需要每月支付B部分的保费，该部分涵盖门诊护理。你也可能需要每月支付医疗保险优势计划（Medicare Advantage）或D部分药物计划的保费（虽然也有零保费的计划）。

但不要以为你的医疗支出仅限于医疗保险的保费。你可能还会产生许多额外的费用，从免赔额、共同保险到未被医疗保险覆盖的服务。

为了避免财务紧张，建议在预算中列出这些费用。更好的是，如果你在工作期间能够为健康储蓄账户（HSA）存钱，等到65岁或以上时再使用这些资金，以支付部分自付费用，这样会更有保障。

2. 房屋维护和重大修缮

你可能在退休时已经还清了房贷，但即使如此，你仍然需要为其他房屋拥有成本做预算——尤其是维护和修缮。而这些费用可能比预期的更高。

虽然退休后你可能有更多空闲时间来处理房屋维护项目，但有些工作可能因为体力或行动不便而难以完成。如果你拥有的房子已经很久，房贷也已还清，那么房屋可能较老，意味着随着各种系统的老化，你可能会面临许多修缮。

确保为房屋维护和修缮预留充足的资金。一般建议将这些费用规划为房屋价值的1%到4%。比如，如果你的房子价值50万美元，那么每年可能需要5,000到20,000美元。对于较旧的房屋，建议偏向高端预算。

3. 税收

许多人在退休规划中会忘记税务问题。但你可能有多种应税收入来源，包括传统退休账户的提款、应税经纪账户的投资收益，或兼职工作的收入。在某些情况下，你的社会保障（Social Security）福利也可能需要缴税。

你可以采取一些措施来减轻退休后的税负，比如提前将传统退休账户转换为罗斯账户（Roth）。但同样重要的是，与财务顾问或税务专家合作，制定一套策略，合理利用投资收入和储蓄，同时最大限度地减少每年的税务负担。

低估医疗、房屋维护和税务的成本，或完全忽视这些费用，可能会让你的退休预算失衡。确保不仅要为这些支出做好规划，还要寻找减轻管理难度的方法。