来自$100K 工资的真正实得：各州税后实际留在钱包里的金额

赚取六位数的薪资是许多人渴望达到的成就。然而，实际税后收入的情况可能令人清醒。一万美元的薪水并不等于银行账户中的一万美元。联邦所得税、州所得税、FICA缴款和社会保险扣除在你拿到工资之前就已经大大削减了你的收入。你实际保留的金额会因居住地点而大不相同。

为了了解在美国各地税后收入的100K是多少，我们分析了2025年的联邦和州税务数据，使用已建立的税务计算器和最新的税率档次。结果显示差异巨大：在某些州，年薪10万美元的税后收入接近79,000美元，而在其他州，只有刚刚超过70,000美元。这相差近8,000美元——这笔钱可以用来度假、投资或应急储蓄，具体取决于你的所在地。

细分你的10万美元：钱都去了哪里

在详细分析各州差异之前，理解税收实际从你的10万美元工资中扣除的内容至关重要。影响你最终到手金额的主要税务组成部分有三项：

联邦所得税对大多数收入者来说是最大的扣除。根据2025年的税率档次，单身申报者年收入10万美元会根据标准扣除额和税率表缴纳联邦税。这部分资金用于国家防御、基础设施和联邦项目。

州所得税差异极大。有些州完全没有所得税，而有些州的税率则与联邦税相当。这就是地理位置决定你税后收入的关键因素。

FICA和社会保险税是强制缴纳的，通常占你总收入的7.65%。这些固定缴款用于社会保障和医疗保险，无论你在哪个州或申报状态如何。

这三项合计会将10万美元的工资减少到大约70,500美元到78,700美元之间，具体取决于你所在的州。这意味着税负大约占你的总收入的21%到30%。

税收“赢家”：哪些州的税后收入最高

目前有七个州没有所得税。如果你幸运地居住在这些州之一，你的税后收入大约可以达到78,736美元。这些低税州包括：

• 阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、田纳西、得克萨斯和华盛顿

在这些州，你的10万美元工资只会被联邦FICA扣款——没有州所得税。这代表在全国范围内，六位数薪资的最大税后收入。

再往上一点，其他几个州的税后收入在76,600美元到77,900美元之间，包括路易斯安那州和俄亥俄州。这些州的所得税税率较低，只会略微减少你的税后收入。

税负最重的州：哪些州的税收让你“吃不消”

在另一端，某些州被认为是高税收地区。俄勒冈州表现得最激进，单身申报者年收入10万美元，税收总额约为29,460美元——税后收入仅剩70,540美元。这意味着每美元几乎有30美分被各种税收“吞掉”。

夏威夷紧随其后，总税负为27,421美元，税后收入为72,579美元。在加州以及东北一些州（缅因、特拉华、堪萨斯、明尼苏达），年税额都超过26,000美元，使得税后收入降至73,000到74,000美元范围。

举例来说，俄勒冈的收入者每年实际拿到的比得克萨斯的收入者少约8,200美元——尽管两者的总收入相同。这些差异在职业生涯中会逐渐累积，累计起来可能达到数十万美元。

中间地带：大多数州的税后收入在73K到76K之间

美国大部分州的税后收入都集中在一个较为稳定的中间范围。大多数州的联邦、州和FICA税合计在23,000美元到26,000美元之间，税后收入在74,000美元到77,000美元之间。

这一组包括传统的所得税州，如纽约、新泽西、科罗拉多、密歇根和威斯康星。在这些地区，10万美元的收入者每年可以拿到大约73,700到74,900美元。

地理分布：为什么你所在的州决定了你的实际薪资

数据揭示了明显的地理分布规律。阳光带（Sunbelt）州和一些内陆州（佛罗里达、得克萨斯、内华达、南达科他）实行零所得税政策，吸引高收入者以最大化税后收入。

相反，东北和西海岸的州通常税负较高。这反映了不同州在公共支出优先级、公共服务资金来源和历史政策选择上的差异。

有趣的是，州所得税率并不总是与生活成本成正比——高税州的整体生活成本可能较低，反之亦然。未来迁居者在考虑搬迁时，应综合考虑总财务影响，而不仅仅是所得税税率。

按州划分的完整税务分析：10万美元收入者的税务情况

为了全面了解你所在州的税后收入情况，以下是详细的税务分解。数字基于2025年的税务计算，适用于单身申报者：

税后最高收入（税收友好州）：

• 阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿：税后78,736美元
• 北达科他：78,024美元
• 路易斯安那：76,111美元
• 俄亥俄：76,702美元

中等范围税后收入：

• 亚利桑那、阿肯色、印第安纳、新墨西哥、北卡罗来纳、宾夕法尼亚、罗得岛、犹他、佛蒙特：75,000-76,000美元
• 科罗拉多、康涅狄格、乔治亚、伊利诺伊、爱荷华、肯塔基、密歇根、密苏里、密西西比：73,400-75,000美元

税负最重的州（最低税后收入）：

• 俄勒冈：约70,540美元（总税负约29,460美元）
• 夏威夷：72,579美元（总税负27,421美元）
• 加州：73,409美元（总税负26,591美元）
• 缅因、特拉华、堪萨斯、明尼苏达：73,100-73,500美元

结论：地点决定你的实际收入

在评估10万美元薪资是否“值当”时，要记住你的实际购买力很大程度上取决于你所在的州。最高与最低税后收入州之间的差距超过8,000美元——这对你的财务状况有着实质性影响。

考虑搬迁或比较不同州的工作机会时，了解每个地区的税后收入情况应成为决策的重要依据。赚取六位数固然重要，但你实际保留的收入才是真正反映你财务状况的关键。

数据基于2025年的税率档次和税率，包括联邦所得税、州所得税、FICA和社会保险缴款，采用标准扣除额，适用于单身申报者。税务计算来源于Tax Foundation 2025年数据和社会保险管理局的费率。个人情况可能因扣除、抵免和个人税务状况不同而异。