直接银行账户支付：银行账户购物完整指南

当你想到网购时，信用卡和数字钱包可能会浮现在脑海中。但很少有人意识到还有另一种直接用银行账户购物的方式——完全不需要信用卡或借记卡。许多在线购物者完全错过了这个选项，尽管它在亚马逊等主要零售商处都可以使用，并且可能为他们节省金钱和麻烦。

为什么直接银行支付仍然鲜为人知

对大多数人来说，传统的支付方式感觉像是自动的。刷借记卡、使用PayPal、点击数字钱包。但如果你没有这些工具，或者你只是偏好不用它们，从你的支票账户直接支付在许多网店中其实是悄然可行的。

许多购物者不知道这个选项的原因？银行和零售商没有大力宣传它。与炫目的奖励计划或分期付款方案不同，直接银行转账缺乏营销吸引力。然而，对于预算有限的购物者或没有信用历史的人来说，这种方式值得认真考虑。

其操作机制很简单：你授权商家直接从你的银行账户中扣款，使用所谓的ACH转账或电子支票。这项技术与你工作中的直接存款相同——经过验证、安全，已有数十年的历史。

你实际上可以在哪些地方使用这种支付方式

亚马逊接受直接银行账户支付，可能是最容易使用这种方式的地方。其他一些零售商也支持，但比信用卡或借记卡的接受度要低。有趣的是，像eBay这样的平台也接受支票——一种相关的支付方式，原理类似。

不幸的是：大多数主流零售商并没有突出显示银行账户支付作为选项。许多还要求使用信用卡、借记卡、数字钱包，或像 Affirm 和 Klarna 这样的“先买后付”服务。然而，这个选项比你想象的更常见——你有时只需在支付菜单中多找一会儿就能找到。

当零售商提供此功能时，流程通常快速且简单。你只需寻找标有“ACH”、“电子支票”或“添加银行账户”的支付选项，然后输入你的信息。整个交易只需几分钟。

如何在线完成银行资金购买

如果你找到支持直接银行账户支付的零售商，以下是你需要了解的内容：

准备你的信息

两个关键信息：你的支票账户号码和银行的路由号码。路由号码——九位数字的代码——标识你使用的银行。这两个号码都可以在你的支票底部或通过银行的网上银行查看。登录后查看最近的银行账单即可找到。

操作结账流程

正常添加商品到购物车后，在完成前尝试不实际支付，测试商家是否接受银行支付。这样可以看到所有可用的支付方式。如果出现“ACH”、“电子支票”或“添加银行账户”这样的选项，你就可以继续。

输入账户信息

到达支付页面时，选择银行账户选项，提供你的账户号码和路由号码。提交前务必仔细核对——任何错误都可能导致交易失败或转错账户。一旦确认无误，就可以完成购买。

这种方式的优缺点

为什么有人会选择这种方式

直接用银行账户意味着你没有借钱的行为，就像信用卡鼓励的那样。你只是转账你已有的资金。这有助于防止超支，也让你对自己的现金流有更直接的控制。

此外，这种支付方式的交易手续费通常较低，甚至为零——比信用卡的手续费要少。如果你没有信用卡或借记卡，这就成为你在线购物的直接途径。从隐私角度看，你也不用在多个网站反复输入敏感的借记卡信息。

这种方式的局限性

最大的问题是可用性。大多数网店根本不支持这种方式。你会经常遇到限制，这限制了经常在不同零售商购物的用户使用这种方法的便利。

如果你的账户余额不足，交易会被拒绝。不同于信用卡，你不能超出你的可用资金。此外，你会失去信用卡带来的潜在奖励——现金返还、积分或里程。你也会失去许多信用卡提供的购买保护和延长保修。

通过银行余额支付的其他途径

当零售商不支持直接用银行账户购物时，还有一些其他方式可以将你的银行资金连接到在线购物中。

PayPal作为中介

PayPal仍然是最便捷的解决方案之一。你注册一个免费账户，连接你的支票账户，并将其链接到包括沃尔玛、Target在内的数千家零售商。PayPal负责安全和防欺诈，加密你的银行信息，确保零售商实际上看不到你的账户详情。国内购物没有额外费用。这实际上让你间接用银行账户购物——零售商看不到你的银行信息，但PayPal处理所有交易。

预付借记卡

预付卡类似临时借记卡，没有直接的账户连接。你可以通过银行转账、直接存款或现金将资金加载到卡上，然后像使用普通借记卡一样使用它。由于它们不直接连接你的账户，安全性更高一些。最好的预付卡收费低，支持多种充值方式。

“先买后付”服务

像 Affirm 和 Klarna 这样的服务将购买分成几期支付，通常如果按时还款是免息的。比传统贷款更容易获得资格。风险在于：逾期罚金、递延利息，以及因为每月还款金额较小而产生的超支诱惑。实际上，这种购买变成了短期贷款，而不是简单的支付。

礼品卡和数字替代品

你可以在线或实体店购买Visa和Mastercard礼品卡，然后用它们购物。单个零售商的数字礼品卡也类似。购买这些卡时，资金会从你的银行账户扣除。

政府福利项目

如果你领取SNAP（补充营养援助计划）福利，你的EBT卡在符合条件的购物中也类似于支票账户。包括亚马逊、沃尔玛、Instacart、Aldi和Meijer在内的主要零售商，现通过USDA试点项目接受SNAP支付，支持实体店和线上购物。这让低收入家庭可以用银行支持的福利进行购物。

在银行账户连接交易中保护自己

在网上分享银行账户信息时，安全至关重要。以下是一些基本的预防措施：

只在可信零售商处输入信息

只在你认识和信任的网站上输入银行信息。未知的零售商风险太大。验证网站合法性的一种方法是检查SSL证书——在网址栏中查找“https://”和锁形图标。这表明网站对你的敏感信息进行了加密。

加强账户安全

为每个零售商账户创建独特、复杂的密码。绝不要重复使用密码。如果发现异常活动——意外登录、未识别的交易——立即更改密码并联系零售商客服。

切记不要在零售商网站上保存你的支票账户信息。每次重新输入虽然麻烦，但能大大降低数据泄露的风险。如果网站被黑，存储的支付信息也会被泄露。

密切监控账单

定期检查你的银行账单，尤其是频繁网购时。留意未授权的交易。如发现可疑活动，立即联系银行。银行通常提供欺诈保护，但及时报告非常关键。

通过遵循这些措施，你可以在信誉良好的零售商处安全地用银行账户购物，避免不必要的风险。