如果社会保障是您的唯一收入，您可以获得退税吗？

对于依赖社会保障福利的数百万美国人来说，报税季常常带来失望而非退税支票。是否能在社会保障成为唯一收入的情况下获得退税，主要取决于你的整体财务状况和收入来源。

根据社会保障管理局的数据，2025年平均社会保障福利约为每月1976美元，全年约为23712美元。这个数字远低于经济学家所认为的生活工资，直接影响领取者是否能申领退税。

为什么大多数仅靠社会保障的领取者无法获得退税

对于完全依靠社会保障生活的人来说，简单的答案是：你可能无法获得退税。KKOS律师事务所的律师兼注册会计师Mark J. Kohler解释说，这是因为社会保障作为唯一收入来源通常不会产生税务责任。

“如果社会保障是你唯一的收入，你不会得到退税，因为你几乎处于贫困线水平，”Kohler指出。“因此，也不会被征税。”核心原则很简单——退税发生在雇主预扣过多税款或其他收入来源的税款不足时。由于收入水平本身低于应税门槛，没有什么可以退还的。

现实是，许多退休人员对此无能为力。社会保障虽然重要，但理想情况下应当是“优质长期储蓄和退休计划的点缀”，正如Kohler所说。当它成为个人的全部收入时，退税变得无关紧要，因为根本没有应缴税款。

何时社会保障领取者实际上可以申领退税

对于同时拥有其他收入来源的社会保障领取者，情况完全不同。无论是继续工作、经营副业还是投资收益，额外收入都为退税提供了可能。

这发生在你采用特定的税收减免策略，降低调整后总收入（AGI）时。对于传统的W-2雇员，常见的减免措施包括：购买节能设备（如太阳能热水器或电动车，通常可享受税收抵免）、最大化向税收优惠的退休账户（如401(k)、IRA和健康储蓄账户）缴款。

国税局还允许其他可扣除的支出，包括赡养费、学生贷款利息、灾难和盗窃损失以及慈善捐款。这些都能降低应税收入，增加退税可能性。

自雇人士和副业经营者拥有更多灵活性。国税局允许扣除“普通且必要”的经营支出——如用品、家庭办公、车辆费用等。这些扣除直接减少应税收入，从而增加获得退税的可能。

Kohler表示：“如果你采用一种税务策略，结合社会保障收入，减少你的调整后总收入，你就会获得退税，因为你用税务策略降低了税款。”社会保障的存在变得“在判断中不相关”——关键在于你的预扣税款是否超过了实际应缴税款。

作为社会保障领取者，如何最大化你的税务策略

最终，获得退税取决于你的雇主预扣的准确性以及你实施有效税务规划的能力。预扣税款与实际应缴税款之间的差额决定了你是否有资格获得退税。

对于拥有多重收入来源的社会保障受益人，策略性规划是关键。与注册会计师或财务顾问会面，有助于确保你的具体情况得到合理分析。他们可以审查你的W-2收入、自雇收入、投资收入和社会保障福利，识别被忽视的扣除项，并优化你的税务状况。

总结来说：虽然仅靠社会保障的领取者由于收入低，几乎不可能获得退税，但拥有额外收入的人通过合理的财务安排和充分利用可用的扣除项，确实有机会获得可观的退税。