欧盟引入严格的合规要求：这将如何影响俄罗斯人

欧盟正式决定将俄罗斯列入金融监管高风险国家名单。从2026年1月9日起，所有与俄罗斯公民和企业相关的交易将在欧盟银行进行加强审查。这意味着，合规，即严格遵守反洗钱和反恐怖融资的要求，将成为任何交易的主要障碍。

2025年12月作出的决定基于欧盟关于俄罗斯在打击金融犯罪方面存在“战略性缺陷”的结论。特别是，欧盟指出对加密资产的监管薄弱以及企业所有权结构的不透明。现在，俄罗斯与朝鲜、阿富汗、伊朗和叙利亚处于同一名单中。

将俄罗斯列入欧盟黑名单意味着什么

将俄罗斯列入欧盟黑名单不仅仅是政治姿态。这些具体措施将立即影响人们的日常生活和企业运营。欧盟银行必须将每位俄罗斯客户视为潜在风险。这意味着，即使是最普通的交易，也需要提供资金来源、支付目的和客户个人信息的文件证明。

欧盟正式声明，这些措施并非针对长期居住在海外的普通俄罗斯公民。然而，金融监管专家一致认为：在实际操作中，所有与俄罗斯有关联的交易都将无例外地受到审查。

企业和公司合规检查

与欧盟合作的俄罗斯企业面临前所未有的困难。任何欧元或其他货币的支付现在都必须经过额外的控制。企业必须提供详细的资金来源、合同和支付目的的说明。

合规成本大幅增加。企业需要聘请合规专家，准备额外的文件，并与银行相关部门协调操作。一部分支付会被算法自动阻止，以防止可疑交易。这些阻止措施的确认可能需要数周时间，导致合同执行延误。

新规对俄罗斯公民在欧盟内外的影响

居住在欧盟国家的俄罗斯公民在开户或转账时面临持续的额外审查。银行要求提供收入证明、交易目的说明和资金来源信息。从俄罗斯向欧盟亲属转账的简单交易也可能被暂时冻结，等待情况澄清。

不仅仅是转账会遇到问题。房地产购买、抵押贷款、保险等操作也都受到金融机构加强监控的影响。在每个环节都需要提供额外的资金来源证明。

对于居住在欧洲以外的俄罗斯人，情况也同样严峻。虽然欧盟正式声明这些措施不适用于其他地区的居民，但实际情况并非如此。向俄罗斯汇款或接收俄罗斯转账的人将明显感受到操作的延迟。中亚地区的银行，传统上处理大量转账的渠道，也将受到欧洲信贷机构的压力。

中亚银行若忽视合规要求，可能会失去在欧盟的 correspondent accounts（代理账户），这将进一步复杂化结算流程。即使是第三国之间的交易，只要与俄罗斯有关，也可能受到延误。

为什么俄罗斯在欧盟黑名单而非FATF名单

有趣的是，俄罗斯并未被列入国际反洗钱组织FATF的正式黑名单——这是一个专门打击洗钱的国际机构。原因在于一些有影响力的国家（中国、印度、沙特阿拉伯）阻止了这一决定。然而，俄罗斯自2023年以来已被暂停加入FATF，这本身也使其国际金融标准的认可变得复杂。

欧盟的决定强化了全球金融体系的两极分化：一方面是严格合规和监管（欧盟及其盟友），另一方面则是较为宽松或替代的体系。俄罗斯被正式归入高风险类别，与那些受到国际制裁的政权处于同一水平。

实际影响与预测

延缓只是其中之一。银行在操作中的拒绝率将增加，尤其是在金额较大或交易表现出异常的情况下。人们应准备好，昨天批准的交易，可能在明天就会被拒绝，因为算法会判断其风险。

目前没有自动禁止与俄罗斯人进行交易。每笔交易都将被单独审查，视为潜在问题，需进行详细分析。转账的可靠性和速度将大大降低，尤其是通过第三方中介。

这一决定的政治意图显而易见：俄罗斯被等同于那些受到最严厉金融限制的国家。这不仅仅是技术性的黑名单，更是对俄罗斯在全球金融架构中地位的重新定位。合规要求已从控制工具转变为施压工具，俄罗斯公民和企业将每天感受到这种压力。