去日本要换多少日幣？一篇搞懂台币换日幣的成本与时机

你真的知道自己要換多少日幣嗎？

計劃日本行的你，可能早就問過Google「日幣匯率」，但真正該問的是：我該換多少錢才夠？怎麼換才不會多花錢？

2025年12月，台幣兌日圓牌價來到4.85，聽起來不錯，但在銀行臨櫃換、線上App換、還是用外幣ATM提領，成本天差地遠。同樣5萬台幣，選錯方式可能多花2000元。

這篇文章就帶你算清楚：去日本到底該準備多少日幣，以及用哪種管道換最聰明。

先搞懂：日幣現金匯率 vs 即期匯率的差別

很多人不知道，銀行掛牌的匯率有好幾種。弄清楚這個，你就能省下不少冤枉錢。

現金匯率（Cash Rate） 是銀行針對紙鈔、硬幣買賣給出的價格。你走進銀行或機場，直接拿台幣換現鈔日圓，就是用這個匯率。缺點很明顯：通常比市場價差1-2%，加上可能的手續費，整體成本最高。

即期匯率（Spot Rate） 則是外匯市場的「真實價格」，用於電子轉帳、線上結匯等無現鈔交割的交易。這個匯率接近國際市場行情，便宜1%左右，但需要等T+2完成結算。

舉例：用台灣銀行2025年12月10日的牌價

• 現金賣出：1日圓 = 0.2060台幣（即1台幣換4.85日圓）
• 線上即期：1日圓 ≈ 0.2053台幣（即1台幣換4.87日圓）

差100日圓看似不多，但換50萬日圓就差了5000台幣。

去日本要帶多少日幣？

這取決於你的旅遊天數、消費習慣和支付方式。

保守估計（主要用信用卡）：

• 3-5天：準備20-30萬日圓（約4-6萬台幣）
• 7-10天：準備30-50萬日圓（約6-10萬台幣）

適度消費（現金+信用卡混搭，推薦做法）：

• 3-5天：30-40萬日圓（約6-8萬台幣）
• 7-10天：50-70萬日圓（約10-14萬台幣）

現金為主（小店、鄉下區域）：

• 7天以上：80-100萬日圓（約16-20萬台幣）

換匯金額計算公式： 日幣金額 = 台幣金額 ÷ 當前匯率

以4.85的匯率為例，1萬台幣 = 48,500日圓；5萬台幣 = 242,500日圓。

四種換日幣方法，成本與效率大PK

方法1：銀行臨櫃換現鈔（最傳統，但最貴）

直接帶台幣現金到銀行或機場櫃檯，現場兌換日圓現鈔。簡單方便，但代價是「匯率差」和「手續費」的雙重打擊。

各家銀行2025年12月10日匯率與費用比較：

銀行	現金賣出匯率（1日圓/台幣）	臨櫃手續費
臺灣銀行	0.2060	免費
兆豐銀行	0.2062	免費
中國信託	0.2065	免費
第一銀行	0.2062	免費
玉山銀行	0.2067	每筆100元
永豐銀行	0.2058	每筆100元
華南銀行	0.2061	免費
國泰世華	0.2063	每筆200元
台北富邦	0.2069	每筆100元

優點：安全、方便、面額齊全、現場即得
缺點：匯率最差、需配合營業時間（通常平日9:00-15:30）、可能產生手續費
預估成本（5萬台幣）：虧損1500-2000元
適合：臨時急用、不熟悉網路操作的人

方法2：線上換匯 + 外幣帳戶 + 臨櫃/ATM提領

透過銀行App或網銀，用較優惠的即期匯率把台幣轉成日圓存入外幣帳戶。日後需要現鈔時再去提領。這方法適合有耐心、想觀察匯率的人。

操作流程：

1. 開立外幣帳戶（多數銀行免費）
2. App內「即期賣出」轉換
3. 臨櫃或外幣ATM提領現鈔（產生提領手續費）

優點：24小時操作、匯率比臨櫃優惠約1%、可分批進場平均成本
缺點：需事先開帳戶、提領現鈔另計手續費（100-200元左右）
預估成本（5萬台幣）：虧損500-1000元
適合：有外匯經驗、經常使用外幣帳戶、想做日幣投資（現在日幣定存年利率1.5-1.8%）

方法3：線上結匯 + 指定分行取領（最聰明的出國前方案）

這是許多人忽略但最划算的方法。不需外幣帳戶，直接在銀行官網預約換匯，填寫幣別、金額、取領分行及日期，事後攜帶身分證和交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行和兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行。

臺灣銀行「Easy購」線上結匯特色：

• 手續費：免費（用台灣Pay付款僅10元）
• 匯率優惠：比臨櫃便宜約0.5%
• 提領地點：可指定全國分行或桃園機場14個據點（2個24小時營業）

優點：匯率優惠、手續費常免除、可機場直接提領、規劃性強
缺點：需提前預約（1-3天）、提領時間受銀行營業時段限制、一經確認分行不可更改
預估成本（5萬台幣）：虧損300-800元
適合：計劃性旅遊、想在機場直接取款的人

方法4：外幣ATM 24小時提領（最彈性）

用晶片金融卡在銀行外幣ATM直接提領日圓現鈔，支援24小時操作。從台幣帳戶扣款只需5元跨行費，無換匯手續費。

主要銀行外幣ATM提領限額：

銀行	單次上限	單日上限	備註
中國信託	等值12萬台幣	等值12萬台幣	面額1000/5000/10000日圓
台新銀行	等值15萬台幣	等值15萬台幣	可跨行提領
玉山銀行	等值5萬台幣	等值15萬台幣	需本行卡最優惠

提醒：據點僅約200台全國分佈不均、尖峰期現鈔易售罄、面額固定（1000/5000/10000日圓）。

優點：即時提領、靈活性高、跨行費低、無換匯手續費
缺點：據點有限、高峰期可能缺鈔、面額受限
預估成本（5萬台幣）：虧損800-1200元
適合：臨時需求、沒時間跑銀行、追求彈性的人

四種方法成本與適用場景速查表

換匯方式	預估成本（5萬台幣）	匯率優惠度	操作難度	最適合
臨櫃換匯	1500-2000元	★☆☆☆☆	簡單	臨時急用、機場應急
線上換匯	500-1000元	★★★☆☆	中等	外匯投資者、長期持有
線上結匯	300-800元	★★★★☆	中等	出國前規劃首選
外幣ATM	800-1200元	★★★☆☆	簡單	臨時需求、隨用隨取

現在換日幣划算嗎？時機分析

當前匯率現況（2025年12月）： 台幣兌日圓約4.85，相比年初的4.46，已升值約8.7%。換日幣的匯兌收益已相當可觀，尤其在台幣貶值壓力下。

BOJ升息將至，日幣支撐強勁：

• 日本央行總裁植田和男近日鷹派言論升溫，市場升息預期達80%
• 預計12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高）
• 日債殖利率創17年高點1.93%
• USD/JPY從年初160高點跌至現在154.58附近

短期vs長期判斷：

• 短期：可能因全球套利平倉或地緣衝突震盪2-5%，回測155水位
• 中長期：預期USD/JPY會在150以下，日幣避險屬性利多

建議做法：

1. 分批進場：不要一次全換，分3-4次分散風險
2. 選低點佈局：台幣兌日圓低於4.80時加速換匯
3. 避免FOMO：基於旅遊需求而非匯率預測決定換匯額度

換完日幣後不要讓錢白放

換好日幣別就這樣放著，可轉向幾個小額投資選項：

1. 日幣定存（穩健型）

最簡單的選擇。玉山銀行、臺灣銀行外幣帳戶線上存入，最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。100萬日圓存一年約賺15000-18000日圓。

2. 日幣保單（中期持有）

國泰、富邦壽險提供日幣儲蓄險，保證利率2-3%，適合3-5年期規劃。

3. 日幣ETF（成長型）

例如元大00675U追蹤日圓指數，年管理費0.4%，可在券商App買零股定投。風險略高但長期潛力大。

4. 外匯波段交易（進階型）

直接交易USD/JPY或EUR/JPY。Mitrade等平台提供0佣金、低價差、24小時交易，具備停損停利、追蹤停損等工具。適合有交易經驗的人。

常見問題FAQ

Q：一萬台幣最多能換多少日幣？

用當前4.85的匯率：1萬台幣 ÷ 4.85 = 約48,500日圓

但實際能換到多少取決於方法：

• 臨櫃現金：約48,400日圓（扣除匯差）
• 線上即期：約48,700日圓（最優惠）
• 線上結匯：約48,600日圓

差異看似小，但5萬台幣規模就能差2000-3000日圓。

Q：換日幣一定要帶護照嗎？

台灣人：身分證+護照（出國用，銀行會抄號）
外國人：護照+居留證
公司換匯：商業登記證明、負責人身分證
未滿20歲：家長陪同+同意書
大額換匯（超過10萬台幣）：可能需填寫資金來源申報

Q：外幣ATM真的不收手續費嗎？

提領日圓本身0手續費，但：

• 跨行提領：5元跨行費
• 本行ATM：完全免費
• 提領上限：單日15萬等值台幣（各行不同）

建議用本行卡提領，避免跨行費。

Q：提前多久換日幣最好？

出國前1-2週：讓匯率有觀察空間，可分批進場
出國前3-5天：用線上結匯預約機場取領，最聰明的做法
出國前1天：用外幣ATM應急，但要確認額度夠
到日本再換：不推薦，日本ATM國際卡支援有限，且匯率易更差

最後的話

去日本要換多少日幣，不是固定答案，而是根據你的旅遊計劃、消費習慣、支付偏好來決定。

核心邏輯很簡單：分批換 + 選對渠道 = 省錢又安心

如果只有一個建議，我會說：出國前3-5天，用臺灣銀行線上結匯預約機場提領。匯率好、手續費少、可機場直接取款，省時省力又省錢。

無論今年有沒有日本行的計劃，看懂這份換匯指南，下次再也不會被銀行的各種費用坑了。