拆解年收入$50,000实际上能买到的东西(而且是的，这足以退休)

这是每小时的现实

当你将每年50000美元拆分成每小时的收入时，大约是24美元/小时，分布在2080个工作小时内。但在退休后，这些小时就不复存在了。你靠那年薪50000美元生活，没有工作。听起来紧张吗？ChatGPT算了算，看是否真的可行。

每月的现实检验

五万美元分成每月4167美元。实际花费如下：

住房占据主导地位——如果你租房或按揭，预计花费1000到1600美元。拥有自己的房子？那就降到500到800美元，为其他开销腾出真金白银。

食品每月花费500到$700 美元。你在Costco和Aldi购物，吃得不错，没有奢侈。

交通成本400到$700 美元，包括油费、保险和维护。如果你想让这个计划奏效，就不要开豪车。

水电费每月250到$400 美元，具体取决于你所在的地区。南方的取暖费和北方的供暖费差异巨大。

医疗保健是个变数——每月从500到1000美元不等。65岁以下？用补贴的市场保险。65岁以上？医保加补充保险，费用不同。

电话和互联网：30到80美元。流媒体？保持在最低限度。

娱乐和购物：每月200到$400 美元，用于电影、衣服、爱好。你不是被剥夺，而是有意为之。

旅行：每月节省200到$350 美元，年节省2400到4200美元。这可以安排一次真正的假期或几次短途旅行。

家庭突发事件：预算100到(美元应对意外。

每月总支出：大约4000到4200美元。 你没有超支。

真正重要的储蓄数字

这里才是真正的关键。按照4%的安全提取规则，你需要大约125万美元的投资，才能每年提取50000美元。

但等等——社会保障改变了一切。

如果你领取20000美元的社会保障，那么你只需要从投资组合中提取30000美元。也就是说，只需75万美元的储蓄，而不是125万美元。有一份适度的养老金？差距会更小。

大多数中产阶级工人实际上可以做到这一点。

你的50000美元一年感觉舒适的地方

别去曼哈顿和旧金山。那里的钱会“死掉”。

相反，考虑：查塔努加、格林维尔、阿什维尔郊区、图森、坦帕郊区、匹兹堡、博伊西郊区、费耶特维尔、阿尔伯克基。

国际上呢？梅里达（墨西哥）、葡萄牙、巴拿马、泰国、越南——你的每年50000美元从“舒适”变成“生活得相当不错”。

让这个计划持续20年以上

保持住房稳定或已还清。医疗成本可预测。避免负债。保持应急储备。结合罗斯（Roth）和传统账户提取以提高税务效率。将社会保障延迟到67到70岁领取，以获得更高的月度支票。

真正的结论： 这个每年50000美元的预算并不奢华，但它是可持续的。你是有意为之，而不是勉强度日。住房和医疗保健决定了是否紧张或可控——地理位置和决策比运气更重要。