从零开始积累财富：将百万富翁与众不同的五个习惯

普通的美国人真的能成为百万富翁吗？统计数据显示这是一场艰难的战斗。2023年，中位家庭收入为80,610美元(税前)，生活成本稳步上升，大多数人发现自己陷入了靠 paycheck 维生的循环。然而，理财专家Rachel Cruze——个人理财先驱Dave Ramsey的女儿——通过她自己的财富积累之旅证明，只要愿意 adopting 正确的心态和习惯，任何人都可以实现百万富翁的目标。

问题不在于你是否能积累财富，而在于你是否愿意打破那些让你一贫如洗的模式。

从心态开始：长远思考，而非只为明天

在你能积累财富之前，你需要重新调整你对金钱和时间的看法。Rachel Cruze 强调，财富的积累不是短跑——而是一场持续数十年的马拉松，复利成为你无声的伙伴。

大多数人通过追求即时满足来自我破坏。那次冲动购物，“就这一次”的奢侈，令人感觉良好的购买——这些小决定随着时间的推移会积累成巨大的财富流失。富人直觉理解这一权衡。他们延迟满足感，不是出于剥夺，而是出于战略选择。

“我们很多人都生活在一种即时满足的状态中，随着时间推移，你会花掉很多钱，而这甚至不会让你长期感到幸福，” Cruze 解释道。要成为百万富翁，不是中彩票(这不会发生)，而是今天做出能为你的明天提供资金的决策。

完全消除债务——或者永远不要产生债务

在一个Dave和Sharon Ramsey在破产后重建财务的家庭中长大，Rachel Cruze 领悟到一个不舒服的真相：债务是一座限制你选择的牢笼。更残酷的是：大多数美国人没有意识到自己被困得有多深。高利率的信用卡债务本身就像一个财务锚，拖累着数百万家庭。

关键的思维转变是：不要向银行支付利息，而是用那笔钱通过投资为自己工作。“当你过上无债一身轻的生活……你可以用那笔钱投资，为你和你的家庭带来收益，” Cruze 指出。

如果你目前负债累累，从现在开始。关闭信用卡。先还清最小的债务——心理上的胜利很重要。如果你已经无债一身轻，要坚决守住这个状态。这一习惯是严肃理财的硬性要求。

少花钱，且要有系统

生活在自己收入之下听起来很简单，直到你尝试去做。大多数人失败是因为他们太随意——只是模糊的承诺，而没有具体的计划。

Rachel Cruze 从小就以预算为家庭常规，她也一直坚持这个纪律。秘诀不在于剥夺，而在于清晰。你需要一个现实的预算，涵盖每一类支出，并且要坚持执行。

“预算真的能帮助你了解你的支出，知道我们不想超出收入范围，也希望在各个类别合理支出，” Cruze 解释。除了控制支出，一个合理的预算还能实现两个关键工具：应急基金(因为生活会发生)和沉没基金(为未来目标每月的小额存款)。

预算成为你的财务GPS，确保你始终朝着财富的方向前进，而不是漂流到债务中。

停止将你的进步与他人的“亮丽生活”相比较

最静悄悄的财富杀手之一是比较。你表弟的房子，你姐姐的车，你同事的假期——这些外部参照点会制造财务压力，让你超出自己的能力消费。

“总会有人看起来比你更富有、更成功、更有创造力，” Cruze 提醒我们。陷阱在于相信他们的财务状况代表了适合你的道路。也许你的表弟正陷在房贷债务中。也许你姐姐的豪车是7年贷款的。你很少看到完整的财务故事。

你的财富之旅是独一无二的。你的预算与你不同。你的还债时间线也不同。你可能理性选择租房而非买房，即使周围的人都拥有房产。这些决定只有你自己在意。比较会偷走你的快乐，破坏你的策略。

让你的钱通过投资为你工作

每一美元的勤奋储蓄令人钦佩，但这不是财富的创造方式。几乎没有高净值人士是靠储蓄积累起他们的财富的。决定性的因素是投资。

这并不需要六位数的起步资金。Rachel Cruze 指出，罗斯IRA（Roth IRA）是一个容易入门的渠道——每年最大化投资，你就为几十年的复利增长打下了基础。你的钱开始赚取收益，然后收益再产生收益。

随着时间推移，数学是无情的。每年投入7000美元的罗斯IRA，按8%的年增长率，50年后将超过$2 百万。越早开始，你实际上需要投入的金额越少，就能达到百万富翁的目标。

从中等收入美国人到百万富翁的旅程不需要秘密公式，不需要继承，也不需要中彩票。Rachel Cruze的五个习惯——消除债务、少花钱、放弃比较、持续投资、专注长远——任何人都可以做到。障碍不在于知识或机会，而在于是否愿意以不同的方式去建立财富。