你的$1 百万退休金：哪些州能让它持续最长时间？

打算用$1 百万退休吗？这里有个令人不舒服的事实：你居住的地方可能决定这笔养老资金能维持12年还是接近90年。对所有50个州的退休成本进行的全面分析显示，百万美元（加上社会保障福利）能延续多久存在着明显差异。

退休地理差距

差异令人震惊。在夏威夷，你的百万美元仅能用过十多年(12.48年)，而在西弗吉尼亚，同样的金额可以维持你近九十年(88.79年)。这不是小的差异——而是退休可行性上的根本转变。

有三个州在依赖$1 百万的退休者中尤为困难：

• 夏威夷：耗尽最快：12年
• 加利福尼亚：16年
• 马萨诸塞：19年

相反，有五个州提供显著延长的财务支持：

• 西弗吉尼亚：89年
• 密西西比：87年
• 阿肯色：77年
• 路易斯安那：76年
• 俄克拉荷马：71年

对于目标是传统30年退休期的人来说，好消息是：$1 百万加上社会保障福利在36个州都能维持。

为什么生活成本差距如此巨大？

罪魁祸首？生活成本。夏威夷的退休人员在社会保障到账后，月支出平均为$2,761——大约每年$80,000。而西弗吉尼亚的退休人员每月只需$1,833，年支出约$11,263。

这种成本差异不是随机的。住房、医疗、公共事业、杂货、交通和其他杂项支出都在其中，且地区差异显著。沿海州和主要大都市区的支出普遍较高，而农村和中西部/南部的小州则更实惠。

中等范围的“甜点”区

大多数美国州集中在中间区。以佛罗里达为例——常被视为退休者的“磁石”——$1 百万大约能用34年。德克萨斯州，因无州所得税，支持退休者47年。同样，北卡罗来纳州支持42年。

科罗拉多、华盛顿和新泽西等州的范围在21-25年之间，提供适中的生活成本，但对于假设百万美元自动带来舒适的六位数储蓄者来说，仍然值得关注。

按州划分：你的百万能用多久

最长寿的州(60+年)：

• 俄亥俄：62年
• 堪萨斯：65年
• 爱荷华：66年
• 阿拉巴马：67年
• 肯塔基：69年

中等范围(40-50年)：

• 怀俄明：40年
• 明尼苏达：40年
• 北卡罗来纳：43年
• 乔治亚：43年
• 威斯康星：45年
• 德克萨斯：47年
• 南达科他：47年
• 新墨西哥：48年
• 南卡罗来纳：48年
• 田纳西：49年

较短的支持期(不足35年)：

• 伊利诺伊：50年
• 北达科他：53年
• 宾夕法尼亚：53年
• 内布拉斯加：55年
• 印第安纳：59年
• 密歇根：60年
• 密苏里：61年
• 内华达：31年
• 爱达荷：31年
• 蒙大拿：31年
• 马里兰：32年
• 亚利桑那：32年
• 缅因：33年
• 佛蒙特：33年
• 佛罗里达：34年
• 弗吉尼亚：34年
• 特拉华：36年
• 阿拉斯加：28年
• 纽约：29年
• 康涅狄格：29年
• 罗得岛：27年
• 俄勒冈：27年
• 犹他：26年
• 新罕布什尔：26年
• 科罗拉多：25年
• 新泽西：24年
• 华盛顿：22年
• 马萨诸塞：19年
• 加利福尼亚：16年
• 夏威夷：12年

月度实际情况

这些时间线实际上意味着每月的支出情况如何？在西弗吉尼亚或密西西比，退休后每月支出大约在$1,700-$1,800左右。在夏威夷，这一数字飙升到近$2,800——高出60%。

即使是微小的差异，随着时间的推移也会显著放大。比如在宾夕法尼亚，每月支出约$1,878，而在伊利诺伊则为$1,931，差距虽小，但宾夕法尼亚的$1 百万可以用52年，而伊利诺伊只能用50年——相同的储蓄，差了两年。

战略启示

对于$1 百万储蓄者： 如果以30年退休为基准，大多数州都可以应付。但如果你希望将这个时间延长到40、50甚至60年以上，地理位置就变得至关重要。南部和中西部州的表现通常优于沿海地区。

所得税因素： 一些低成本州也没有州所得税(比如德克萨斯、内华达、怀俄明)，为退休者带来双重优势。其他州则通过较高的财产税抵消了住房的实惠——具体情况要看。

医疗成本： 低生活成本的州通常也意味着较低的医疗支出，这是一个关键考虑因素，因为医疗保险（Medicare）只覆盖了退休者医疗支出的一部分。

迁移问题： 对于临近退休的人来说，从加利福尼亚(16年)迁到德克萨斯(47年)，理论上可以将你的财务支持延长三十年。这绝非小事。

结论

$1 百万退休储蓄加上社会保障，不再是万能的保障。你所在的地点决定了这笔钱是否充裕或紧张。此次分析基于2025年1月的普查数据、劳动力统计和房地产价值，提供了当下所有50个州的退休数学快照。

最明智的做法？根据你预期的地点、预期的社会保障福利$1 社会保障局2024年11月数据提供各州细分(，以及你的实际支出情况，自己算一算。然后决定：)百万是否足够，还是需要重新设定储蓄目标？