没有信用记录？没有共同签署人？以下是无论如何都能获得个人贷款的方法

获得个人贷款的批准变得更加复杂，尤其是在你既没有信用记录又没有担保人的情况下。传统贷款机构依赖这些因素来评估你的还款能力，这让许多申请人处于困难境地。然而，借贷环境已经超越了传统的要求。如果你想知道如何在没有信用和担保人的情况下获得贷款，有几条可行的途径——虽然每种方式都各有优缺点，值得了解。

理解你的挑战

当借款人没有建立信用记录或个人担保时，贷款机构面临真正的不确定性。无担保个人贷款通常需要证明你的信用worthiness，因为贷款人没有抵押品来弥补损失。这种贷款需求与实际提供的条件之间的根本不匹配，并不意味着借款不可能；它只是意味着你需要探索替代途径。

你获得无信用无担保贷款的四个主要选择

选项一：有担保贷款途径

有担保贷款通过使用你自己的资产作为担保来颠覆传统模式。无论是储蓄账户、车辆还是其他有价值的财产，抵押品都能让贷款机构对批准信用较薄的借款人更有信心。银行、信用合作社和在线贷款平台都提供条件更宽松的有担保个人贷款。

权衡之处在于：如果你违约，贷款机构会没收你的抵押品。这使得有担保借款对你来说风险更大，但通常也是获得无信用无担保贷款最容易的途径。

选项二：另类在线借贷平台

现代金融科技借贷平台打破了传统信用评估的局限。一些平台不再只关注你的FICO分数，而是考察收入稳定性、就业历史和其他行为指标。这种替代借贷模式特别适合没有足够信用历史以生成传统报告的借款人。

专注于灵活条件的在线贷款平台可以批准那些银行会自动拒绝的申请，成为你在这种情况下的实际解决方案。

选项三：信用合作社会员优势

信用合作社的运作方式不同于商业银行——它们是由会员拥有的机构，通常愿意接受传统贷款机构拒绝的借款人。除了标准贷款外，许多信用合作社还提供“Payday Alternative Loans”(PALs)，这些贷款提供比传统发薪日贷款更灵活的条款和更低的费用。

你通常可以借款最高达$2,000，偿还期限最长为一年。缺点是：大多数信用合作社有会员资格要求。你可能需要满足居住要求、为特定雇主工作或加入符合条件的组织。查找你当地的选项，看看是否能成为会员。

选项四：发薪日贷款——极度谨慎地考虑

虽然发薪日贷款对无信用借款人仍然技术上可用，但金融专家和消费者保护倡导者一致警告不要使用。这些贷款的年利率常常超过400%，将短期需求变成长期的财务陷阱。

其运作机制具有掠夺性：你用下一次发薪日的工资作抵押，但手续费如此之高，以至于你常常无法按时偿还全部金额。错过还款日会使问题成倍扩大。许多借款人发现自己不断续借贷款，最终偿还的金额远远超过最初借入的数额。发薪日贷款的债务循环极难摆脱，会严重损害你的信用记录。

保护自己：关键的安全措施

在承诺任何贷款之前，了解你的风险承受能力。金融专家建议年利率上限为36%——超过这个比例就存在真正的危险。在签署文件前，使用贷款计算器模拟你的实际每月还款额。

同样重要的是：在继续之前核实贷款机构的合法性。诈骗者特别针对寻求无信用检查选项的借款人，常试图进行身份盗窃或金融欺诈。查阅监管数据库，阅读独立评价，并确认持牌情况后再提供个人信息。

结论

了解如何在没有信用和担保人的情况下获得贷款，需要在可及性、成本和风险之间权衡。有担保贷款和另类在线借贷平台是你最安全的选择，而如果能成为会员，信用合作社提供了一个中间方案。发薪日贷款只有在真正紧急情况下才应考虑——其高昂的成本使其成为最后的手段，而非首选。在接受任何贷款前，比较多个贷款机构的条款，确保你能轻松承担还款责任。