$1 百万退休问题：哪些州让你的钱用得最久？

规划一个舒适的退休曾经意味着存下大约$1 百万的积蓄。但时代已经改变——随着生活成本的上升和预期寿命的延长，那一百万美元的养老储备在美国各地的支撑能力并不相同。关键问题不只是你存了多少钱，而是你打算在哪里花钱。 一百万在退休后能持续多久？答案从十多年到近九十年不等，完全取决于你所在的州。

极端情况：两个退休生活的故事

差异非常明显。在夏威夷，依靠一百万美元的投资组合加上社会保障福利的退休人员，大约在12.5年内就会耗尽这些资金。每月支出平均为2,761美元，扣除社会保障收入后，年支出约为80,125美元。而在另一端，西弗吉尼亚的情况则截然不同——同样一百万美元可以支撑近89年，社会保障后每年的生活成本仅约11,263美元。

这76年的寿命差距揭示了一个基本现实：地理位置的选择可以和储蓄纪律一样重要。夏威夷$1 12年$1 、加利福尼亚(16年)、马萨诸塞(19年)，这些州会在二十年内耗尽你的百万美元投资组合。而相反，俄克拉荷马、路易斯安那、阿肯色、密西西比和西弗吉尼亚这五个州，使用同样的资金可以支撑70年以上的退休生活。

你的退休资金最快花费的地方

成本最高的退休环境集中在沿海和大都市地区。除了“Big Three”之外，华盛顿州($2,096每月)和新泽西($2,001每月)位列最昂贵的层级。尽管科罗拉多以其山地州的名声著称，但其月支出为1,899美元，位列第六，紧随新罕布什尔州、犹他州、俄勒冈州和罗得岛州——这些州的月支出都在2,000美元或以下，但仍然位于全国较高水平。

对于这些州来说，结合社会保障支持的一百万美元退休基金通常能维持20-30年的舒适生活。数学现实是：更高的住房成本、更高的医疗支出和普遍的生活成本压力，显著压缩了你的购买力。

舒适区：30-50年时间跨度

美国中等水平的州提供了许多财务顾问认为的“黄金点”——即一百万美元能提供30-50年的退休保障。这一组包括一些意想不到的州，比如内华达(31年)、佛罗里达$1 34年(、弗吉尼亚)35年(，以及更传统的经济实惠目的地如怀俄明)40年(、明尼苏达)41年(和北卡罗来纳)43年(。

德州居民的情况尤为有利，社会保障后年支出为21,155美元，能支撑47年的退休生活。威斯康星、乔治亚和南达科他州同样可以让这笔百万资金在五十年内持续使用。

退休金矿：哪里钱变得无限

真正能延长退休时间的州是美国的低成本内陆州。印第安纳州的百万美元几乎能支撑60年的退休，密歇根大约60年，密苏里略少于61年。但最出色的表现者是：伊利诺伊州)50年(、北达科他州)53年$1 、宾夕法尼亚(53年)和内布拉斯加(55年)。

从持续时间角度来看，最终的退休目的地是路易斯安那、阿肯色、密西西比和西弗吉尼亚，这些州的年生活费在11,000到13,000美元之间。在这里，一百万在退休后能持续多久几乎变成学术问题——76到89年几乎代表了终身保障，甚至不考虑额外收入来源或投资增长。

社会保障因素

支撑所有这些计算的一个关键因素是社会保障收入。根据2024年11月的数据，平均个人退休者每月从社会保障获得约1,900到2,000美元，这大大减少了从私人储蓄中提取的年度金额。这种补贴在生活成本较低的州更为重要，社会保障单独覆盖了年度支出的40-50%，而在高成本地区则只有25-30%。

地理作为策略

这些发现背后的方法是通过比较杂货、医疗、住房、公用事业和交通等类别的生活成本指数。利用美国劳工统计局关于退休人员的支出数据和2024年11月的地区生活成本指数，研究人员计算了各州的月度支出差异。

在36个州， (百万美元结合社会保障提供至少30年的退休保障。这表明大多数美国人在选择退休地点时具有合理的灵活性，同时还能保持购买力。然而，快速耗尽资金的3个州——)夏威夷、加利福尼亚、马萨诸塞(，以及极端长寿的5个州——)俄克拉荷马、路易斯安那、阿肯色、密西西比、西弗吉尼亚(，都表明，有意识的地点选择可以将相同的储蓄延长40-50年。

结论

无论退休保障意味着15年、50年还是几乎一个世纪的舒适，关键不在于你的储蓄纪律，而在于你选择在哪里花这些钱。在夏威夷退休与在密西西比退休之间的差异，不仅仅是风景的变化——更是财务可持续性的根本转变。对于那些带着)百万和社会保障收入接近退休的人来说，地理位置的决策最终可能决定退休是否匆忙或真正无尽。

数据来源： 美国人口普查局美国社区调查、密苏里州经济与研究信息中心、美国劳工统计局消费者支出调查$1 2025年1月(