从零开始建立信用：新手最佳信用卡实用指南

开始你的信用之旅不需要现有的信用评分。无论你是首次建立信用还是从零开始重建，找到适合新手的最佳信用卡都是关键的第一步。

基础：无需信用记录的卡片

Discover it® Secured 信用卡

如果你没有信用背景，担保信用卡是你的入门之选。Discover it® Secured 信用卡在此类别中脱颖而出，因为它打破了传统担保卡的模式。以下是它的特别之处：

激活卡片需要存入保证金，但这不是隐藏费用——它只是作为担保，保护发行方，同时批准没有信用记录的申请人。一旦你表现出负责任的使用习惯，你可以取回这笔保证金。

不同于普通担保卡的是，这张卡实际上可以赚取奖励。你在消费时可以获得现金返还，同时建立你的信用档案。首次几个月内还能享受迎新奖励。最重要的是，没有年费——这是刚起步时的一个重大优势。

Petal® 2 “现金返还，无手续费” Visa® 信用卡

需要一张适合新手的最佳信用卡，且不要求保证金？Petal 完全采用不同的方式。它不需要信用评分或保证金，而是通过审查你的银行交易记录来决定。系统会验证你是否按时支付账单，然后根据这些证据做出批准决定。

费用结构非常简单：没有年费，没有境外交易手续费，也没有逾期费。你在消费的同时还能获得现金返还，立即带来价值，同时建立你的财务记录。

下一阶段：中等信用要求

Amazon Rewards Visa Signature Card

对于融入亚马逊生态系统的购物者，这张卡提供双重好处。你可以在建立信用的同时获得丰厚的现金返还。审批门槛比高端卡更宽松——FICO® Score 大约在640或更高的申请人通常都能符合条件。

拥有Prime会员的亚马逊购物者还能享受升级版，提供更高比例的现金返还，如果你已经支付Prime会员费，这张卡尤其划算。

Chase Freedom Flex℠

当你用一两年时间建立信用基础后，Chase Freedom Flex℠ 就变得可以申请。这张卡是从入门级向更高阶的过渡：

• 丰厚的迎新奖励，且消费要求合理
• 多类别现金返还
• 0% 初始APR
• 无年费

缺点是：Chase 通常针对FICO® Score在670以上的申请人，这意味着它更适合已经建立一定信用的用户，而不是纯粹的首次申请。

Citi® Double Cash Card – 18个月余额转账优惠

这张卡适合信用中等发展的用户。收益结构简单：在购买和还款期间各获得2%的现金返还。其他特点包括：

• 新卡持有人的迎新奖励
• 零年费
• 余额转账0% 初始APR

与 Chase 类似，通常需要FICO® Score在670以上，适合已有一定信用基础的申请人，而不太适合完全从零开始的用户。

其他考虑事项

Graham Stephan 在研究中提到的两张卡也值得关注，特别是信用良好的申请人：

American Express 的Blue Cash Everyday® Card 强调在超市、加油站和线上零售购物中的现金返还，提供这些类别的额外奖励。

Bank of America® 定制现金奖励信用卡允许你选择特定的消费类别，在每月购物中获得额外返现。

你的未来路线图

你的起点取决于你当前的财务状况。如果你从零开始建立信用，建议关注Discover担保卡或Petal等选项。这些都是真正的入门卡，无需现有信用记录。

当你保持负责任的用卡行为12-24个月，并看到你的信用档案逐步完善后，就可以申请提供更好奖励和福利的高端卡。这一过程——从适合新手的最佳信用卡开始，随着信用的增强逐步升级——为你未来实现财务灵活性和更优借贷条件提供了切实的路径。