退休收入税务策略：哪些州提供最佳减免？

规划退休生活，担心州税对社会保障、401(k)和IRA取款的影响？你并不孤单。好消息是，多个州——尤其是田纳西州——对退休收入提供了有意义的税收减免。

田纳西州是否征收社会保障税？

以下是田纳西州退休人员需要了解的内容：田纳西州不征收社会保障福利税。这使得这里成为希望延长退休资金的退休人士的理想目的地。除了社会保障，田纳西州居民在其他退休收入来源方面也享有优惠待遇。

提供全部或部分退休收入免税的州

有七个州通过提供各种形式的退休收入免税，走得更远：

全部免税：

• 伊利诺伊州： 完全免征社会保障、401(k)/IRA取款和养老金收入的州税
• 密西西比州： 所有形式的退休收入在州内免税
• 宾夕法尼亚州： 社会保障、退休账户分配和养老金都免于州税

部分免税：

• 阿肯色州： 每年从IRA(如果你已满59½岁)起，最高免税额为$6,000，养老金也免税
• 爱荷华州： 社会保障完全免税；55岁后，退休账户和养老金分配也免税
• 新罕布什尔州： 社会保障和养老金收入免税(虽然退休账户的利息和股息逐步取消免税)
• 南卡罗来纳州： 社会保障完全免税；退休账户和养老金根据年龄享受扣除——65岁以下为$3,000，65岁及以上为$10,000

完全免税的州

对一些退休人士来说，更具吸引力的选择是：九个州完全没有州所得税，意味着退休取款无需缴纳任何州税：

阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明

这种免税环境适用于所有收入来源，包括社会保障和退休账户分配。

了解联邦税务义务

必须记住，联邦税法在任何地方都适用。41个州和华盛顿特区不征收社会保障税，但有九个州例外：科罗拉多、康涅狄格、明尼苏达、蒙大拿、新墨西哥、罗德岛、犹他、佛蒙特和西弗吉尼亚(逐步取消至2026年)。

无论你身处哪个州，联邦政府都可能根据你的综合收入对社会保障进行征税——计算方式为你的调整后总收入(AGI)加上你每年的社会保障福利的一半，以及任何免税利息。

社会保障的联邦税收档次：

任何应税的福利部分会加入你的普通收入，并按你的普通税率征税。

规划你的退休收入

州与联邦税法的交叉影响为退休规划提供了重要的机会。了解田纳西州是否对社会保障和退休收入征税，以及联邦税务义务，有助于你在提取时间、账户类型，甚至迁居决策方面做出明智选择，以实现退休后的最大税务效率。