为什么拉米特·塞西（Ramit Sethi）说你的旧有理财习惯正在破坏你的财富

在个人理财方面，我们中的许多人仍然坚持几十年前的建议——但这些建议已不再适用于当今的经济环境。理财教育者拉米特·塞蒂（Ramit Sethi）最近强调，关于金钱的传统智慧在房价飙升、通货膨胀侵蚀工资、以及财富积累的传统路径发生巨大变化的世界中变得越来越无效。

真正的问题：玩防守而非进攻

根据塞蒂的观点，核心问题并不是你在拿铁或外出就餐上花得太多。真正的问题是，大多数人选择玩财务防守而非进攻。防守意味着对每一美元都斤斤计较， obsessively 追踪支出，并对任何购买感到内疚。这种做法的麻烦在于？你完全错失了机会。

相反，进攻意味着专注于大赢。比如一份年薪$6 的谈判或每月带来@E5@的副业收入，将比削减咖啡预算更能彻底改变你的财务状况。然而，许多人仍然遵循那些强化防御心态的旧规则。

不再奏效的规则

每日咖啡陷阱

你可能听说过，省掉早晨的拿铁可以每年节省$1,560。虽然这个数学是正确的，但塞蒂指出，这个建议是在住房和医疗成本明显较低的时代提出的。那样的年度节省在你的财富中不会产生实质性影响——尤其是在结构性经济问题远比这更严重的情况下。

“绝不外出就餐”教条

根据美国劳工统计局的数据，2023年消费者在外用餐的年支出为$3,933。这大约占总食品预算的三分之一。然而，完全杜绝外出就餐——就像削减咖啡一样——并不会显著改变你的财务轨迹。节俭固然重要，但忽视了更大的全局。

拥有房产的必要性

“租房是在浪费钱”——这是在房价实际上还算得起的时代提出的原则。现在的情况完全不同。20世纪60年代和70年代，房价是家庭中位数收入的两到三倍。而今天，美国房价中位数接近$411,000，而中位家庭收入为$83,730——意味着房价几乎是年收入的五倍。

工资停滞不前，而房价却日益高涨。在某些情况下，租房并不是个人的失败，而是唯一的现实选择。

严格储蓄心态

“存一切，少花一分”这种方式是为另一种经济现实而设计的。现代生活发生了根本变化：

• 医疗支出可能耗尽全部储蓄
• 养老金在就业中已基本消失
• 通货膨胀持续超越工资增长
• 高等教育带来巨额债务，却没有保证回报

不断的预算可能帮助你建立应急基金，但无法弥合你的收入与实际需求之间的差距。

真正有效的方法：转变你的理财思维

塞蒂的核心信息很简单：不要只关注你能削减的部分，而要开始关注你能赚取和谈判的部分。不要问“我怎么能少花点”，而要问“我怎么能增加收入”。不要只追求完美的电子表格，而要问“我错过了哪些机会”。

值得问自己的问题很简单：你继承了哪些过时的理财规则——也许来自你的父母或文化——而这些规则在2025年实际上对你有用吗？世界已经改变，你的理财策略也应该如此。