你的$750K “养老储备”：它在美国的实际覆盖范围有多广

在规划退休财务时，许多人关注的是达到百万美元的目标。但这里有个现实检验：75万美元实际上可以走得相当远——这取决于你扎根的地点。你选择的退休州会极大地影响你的购买力，可能在经济实惠的地区将你的财务“跑道”翻倍，而在昂贵的沿海地区则可能缩短。

退休的地理财富差距

一旦跨越州界，你的购买力就会发生显著变化。分析美国劳工统计局2022年消费者支出调查以及各州成本指数的研究显示，差距非常明显。在夏威夷，750k的储蓄仅能维持刚刚超过7年，而在俄克拉荷马州等州则能持续超过15年。这相差近8年——纯粹由地理位置驱动的巨大差异。

这些研究的方法考虑了65岁及以上人群的五大主要支出类别：食品、住房、公用事业、交通和医疗保健成本。每个州的独特经济状况会被加权对比全国平均值，以预测实际的财务可持续时间。

高成本退休区：你的75万花得最快的地方

夏威夷位居“最短跑道”榜单，年支出高达104,245美元。你的75万美元大约在7年零2个月内耗尽。仅住房成本($36,607每年)就占据了支出的一大部分。食品($5,598)和公用事业($6,409)也进一步增加了预算压力。

马萨诸塞州紧随其后，寿命为8年10个月，每年花费84,703美元。波士顿地区的生活成本在各方面都较高。纽约大约能维持10年3个月，而加利福尼亚则为9年4个月。这些沿海强州有共同的特点：高端房市、昂贵的医疗成本和价格不菲的日用品。

阿拉斯加出人意料地达到了10年4个月。尽管住房成本较低($14,322)，但食品($5,924)和公用事业($6,688)的价格却大幅上涨——这是地理隔离和供应链动态的结果。

经济实惠的退休带：75万的生存之地

**南部和中西部展现了你的真正退休财富。**俄克拉荷马州居民在每年仅需49,839美元的支出下，75万美元可以维持15年零19天。密西西比州以每年49,896美元的支出延长至15年零11天。堪萨斯州能维持14年10个月，而西弗吉尼亚则为14年9个月。

这些州具有共同的优势：住房成本较低($7,821–$8,289每年)，公用事业合理($3,642–$4,515)，食品支出可控($4,520–$4,720)。医疗成本略低，交通需求也较少。

中等水平的州——如佛罗里达、内华达和科罗拉多——能维持12到13年。 佛罗里达对退休人士的吸引力体现在其适中的每年58,222美元的支出。科罗拉多结合了山区生活和合理的每年60,766美元的开销，能维持12年4个月。

数字拆解：实际花费的内容

住房在每个州的预算中占据主导地位。在夏威夷，它占年度支出的35%。在堪萨斯，仅占15.6%。这个因素解释了大部分的地理差异。

食品支出从北达科他州的4,518美元到阿拉斯加的5,924美元不等。公用事业从爱达荷州的3,630美元到阿拉斯加的6,688美元跨度很大。医疗保健成本也差异显著——肯塔基为6,310美元，而阿拉斯加高达11,166美元。

这些差异不是随机波动，而是反映了实际的供应成本、监管环境、人口密度和区域经济结构。

权衡取舍：长寿与生活方式

数据让退休者倾向于选择俄克拉荷马和密西西比。但数字并不能涵盖所有内容。一个重视海景、文化设施或家庭联系的人，理性上可能会选择加利福尼亚的9年4个月，而不是阿拉巴马的14年8个月。

聪明的做法是：用这个框架确定你的最低可接受“跑道”时间，然后选择那些既经济实惠又符合你实际退休愿景的地点。也许可以在一个昂贵的州(6个月)和一个预算友好州(6个月)之间分配时间。

你750k的底线

75万美元的退休资金并非一刀切。 在夏威夷，它是一座需要补充收入或大幅削减生活方式的7年桥梁。在俄克拉荷马州，它可能是支撑朴素但安全退休的15年基础。大多数美国退休者的时间在11到14年之间，表明这个金额作为多元化退休策略的一部分（包括社会保障、养老金或兼职收入）效果最佳。

你选择的州会成为财务的倍增器。明智选择，你的75万美元会变得真正舒适。选择不当，你将永远为资金耗尽而焦虑。

数据截止至2024年2月，来源于美国劳工统计局2022年消费者支出调查和密苏里经济研究与信息中心2023年生活成本指数。