2026年社会保障现实检查：为什么那2.8%的调整不足以应对

无人谈论的COLA问题

当社会保障受益人听到明年的调整时，大多数人都认为福利增加是好消息。但问题在于：2026年即将到来的2.8%生活成本调整 (COLA) 可能无法覆盖老年人实际支出。虽然表面上看似有所改善，但数字却讲述着不同的故事。

核心问题并不复杂。通货膨胀率已经超过了提议的2.8%增长。更重要的是，COLA的计算方式根本上偏离了老年美国人的实际需求。用于确定年度福利调整的城市工薪阶层消费者价格指数 (CPI-W)——衡量指标——低估了医疗保健成本，而医疗支出对于退休人员来说是一个巨大的开销类别。

以医疗保险B部分的保费为具体例子。预计2026年，这些保费将上涨9.7%，这将单独占用大量的社会保障福利增长。对于许多老年人来说，这一单一的支出增加完全抵消了承诺的经济缓解。

其他2026年社会保障调整：喜忧参半

除了COLA调整外，还有一些其他变化同步推出。了解整体情况很重要，即使某些变化带来的好处有限：

老年人税收优惠：针对65岁及以上人群的税收扣除额将得到增强，可能使近90%的社会保障受益人减少或免除联邦所得税。社会保障管理局估计，这可能带来有意义的缓解，但实际税收节省会因个人情况而异。此项规定将于2028年到期，因此是暂时的喘息空间。

收入门槛提高：提前领取福利但继续工作的人员，收入限制将提高。减收入的门槛从23,400美元提高到24,480美元，而达到完全退休年龄的年度限额从62,160美元增加到65,160美元。这些调整为兼顾工作和福利的人提供了更大的灵活性。

FICA税收上限调整：社会保障税的最高应税收入上限将升至184,500美元，高于2025年的176,100美元。这主要影响高收入者和雇主，对大多数普通受益人影响有限。

为什么2.8%的COLA会带来实际困难

老年人权益组织和财务专家都指出，明年的调整不足。退休人员实际领取的福利与他们的支出——尤其是医疗——之间的差距，代表着购买力的根本侵蚀。

当你考虑到许多老年人已经将可支配支出压缩到极限时，这个问题就更加严重。福利相对于不断上涨的成本的减少，几乎没有空间进行额外的预算削减。固定收入并不会因为通胀而变得更宽裕。

缩小差距的实际措施

面对COLA不足带来的压力，退休人员可以采取一些策略：

收入多元化：除了社会保障外，考虑是否有必要提取额外的退休账户资金。咨询财务顾问关于401(k)或IRA分配策略，可以帮助找到补充收入来源。有些退休人员如果身体允许，也可以考虑兼职工作。

支出优化：虽然对于生活紧张的人来说再削减似乎不可能，但详细审查支出有时能发现被忽视的节省机会，比如在保险、公共事业或订阅服务上。

主动健康管理：这也许是退休人员最能掌控的切入点。规律锻炼、合理营养、按时服药和预防性医疗可以直接降低未来的医疗支出。由于医疗支出常常占据退休预算的主要部分，投资于健康维护能带来可衡量的财务回报。

2026年社会保障形势的现实需要诚实的规划。老年人不应假设福利增长会自动抵消不断上升的成本——尤其是在医疗支出增长速度快于COLA调整的情况下。