资金投放指南：非股票投资的完整指南

大多数投资者本能地首先考虑股票，但这只是拼图的一部分。如果你在考虑除了传统股市之外的投资方向，你走在正确的轨道上。多元化投资于非相关或负相关资产是一种经过验证的策略，可以平衡风险并稳步积累财富。以下是13种替代投资工具的详细分析——从堡垒般的安全性到令人振奋的波动性。

低风险选项：保守投资者的游乐场

政府支持证券

由联邦政府发行的储蓄债券提供可预测的回报，风险极低。你可以选择固定利率的EE系列债券，或随通胀调整的I系列债券。这里的优势是？你的资金由美国政府的全信任和信用担保，因此除非政府违约，否则几乎不可能亏损。

存款证 (CDs)

银行提供的存款证作为固定收益工具，受到联邦存款保险公司（FDIC）最高达$250,000的保障。你锁定一个保证的利率，期限到期后获得利息，提前取款则需支付罚金。虽然30年内的回报可能不及股市，但对于风险厌恶型投资者来说，这种确定性无可匹敌。

公司债券

当公司需要资金时，会发行债券供任何人购买。你会定期收到利息，并在到期时收回本金。风险取决于发行人的信用状况——违约风险越高，收益率越高。与股票不同，债券持有人不受公司盈利波动的影响，使得回报更具可预测性。

中等风险的替代方案：多元化你的投资组合

房地产投资信托基金 (REITs)

没有几百万买房的资金？REITs是答案。这些信托投资于住宅、商业地产、酒店和仓库，然后将租金收入分配给股东。如果你想投资房地产但又不想处理物业管理或大量资本投入，REITs是理想选择。

点对点借贷

像Prosper和Lending Club这样的平台连接个人投资者与借款人。你可以从少量资金开始，将资本分散到数十个贷款中。当借款人还款并支付利息时，你就能获得收益。风险在于借款人违约，但通过分散投资于100个债券而非单一债务，大大降低了风险暴露。

市政债券

城市和州政府为基础设施和教育项目发行债券。最大的优势是：利息收入免联邦税，通常也免州和地方税。你的税后收益常常超过企业债券，尽管名义收益率较低，因此在税务优化收入方面是明智的投资选择。

黄金和贵金属

黄金作为抗通胀的避险工具和投资组合保险。你可以持有金条、金币、矿业股、期货合约或黄金基金。价格波动真实存在，因此要妥善存放实物黄金。FTC提醒在购买前要仔细甄别经销商。

高风险、高回报的投资

商品期货

农产品、金属和能源商品的合约可能带来超额利润——也可能带来巨大亏损。供需变化直接影响合约价值。这是一个复杂的市场，机构投资者占据主导地位，散户投资者应谨慎或完全避免。

度假租赁

在外出时出租第二套房产，既可享受个人使用，又能获得投资收入。平台简化了管理流程，但流动性较低。如果需要紧急用钱，寻找买家可能需要时间，因此只适合长期持有者。

加密货币

比特币 $25 目前交易价格接近$88.91K，24小时内上涨1.25%(，独立于政府系统运作。加密货币与股市无关，但波动性极大，令人难以接受。只有在你理解技术并能承受50%的价格波动时，才应将其纳入你的投资组合。这是投机性资产，不是核心持仓。

私募股权和风险投资

这些基金由专业管理人募集投资者资金，投资于私营公司或创业公司。回报可能非常丰厚，但管理费高，资金通常被锁定数年，最低投资门槛也很高。通常只有具有大量净资产的合格投资者才能直接参与。

年金

你向保险公司支付一笔一次性资金，以换取一段时间或终身的保证支付。固定年金提供稳定性；变动和指数型年金的回报与市场表现挂钩。缺点是：费用高、佣金高昂，以及税收递延的好处有时难以抵消这些成本。

构建你的投资策略

投资方向完全取决于你的风险承受能力、时间期限和财务目标。保守型投资者可以结合存款证、政府债券和REITs。中等风险的投资组合可以加入点对点借贷和黄金。激进型投资者则可能配置加密货币、商品和私募股权。

从充分的研究开始。每个投资类别都具有独特的风险和机遇。不要将所有资金集中在某一类别，而应在多种替代投资中分散风险。记住：最好的投资是你在投入资本之前完全理解的那一项。