完全放弃你的信用评分可能会对你的财务状况产生反效果

你可能听说一些高调的个人理财影响者声称拥有0信用评分在某种程度上是解放——一种对“债务体系”的反抗方式。但事实是：完全放弃你的信用评分是一个可能让你损失数千美元并在日常生活中造成不必要摩擦的决定。

真正的成本：住房、保险及其他

让我们从对你钱包最明显的冲击开始。当你申请抵押贷款时，贷款机构不仅会查看你的收入和储蓄，还会拉取你的信用评分以确定你的利率。区别在于：信用良好的借款人可能会获得比信用差或没有信用记录的借款人低得多的利率。没有信用评分，你不仅选择有限，还可能支付更高的费用。

抵押贷款行业对此非常明确：提供手动核查的贷款机构(为没有信用评分的借款人提供的变通方案)正变得越来越少。你需要收集12到24个月的银行账单和支付凭证，拜访一些专业的贷款机构，并希望其中一家接受你。这对于本可以用一个稳固的信用档案在几分钟内解决的问题来说，摩擦太大。

租房同样令人沮丧。物业管理公司通常会用信用评分筛选申请人。在竞争激烈的市场中，房东面对多个申请者时，往往会直接跳过没有信用评分的人——无论你其他方面多么可靠。

除了住房，后果还会成倍增加：

保险费飙升。 在47个州，保险公司可以将你的信用历史纳入汽车保险费的考量。差距非常明显：信用优秀的司机比信用差的司机大约少付50-60%的保费。拥有0信用评分，你将处于最高档次。

水电燃气押金成为常态。 水、电和燃气公司会将没有信用历史的客户视为高风险。你不仅不能简单注册，还需要提前支付押金——可能在多个服务中累计数百美元。

借款几乎变得不可能。 当你遇到超出储蓄的紧急支出时，没有信用评分，甚至无法申请个人贷款或享受0% APR的促销优惠。你完全依赖现金储备。

关于建立信用的误解

在“放弃信用评分”的说法中，容易忽略的一点是：你不需要负债来建立信用。路径其实很简单：

办一张信用卡。用它进行日常消费。每月全额还清。这就行了。你在不支付任何利息的情况下建立了信用历史。甚至每月消费一杯$10 咖啡并还清，也能向信用局展示你负责任的借款行为。

信用评分只是衡量你偿还借款可能性的指标。它不是道德判断。它是一种工具，正确使用时可以为你打开大门。

谁实际上能负担得起没有信用评分？

追求0信用评分的建议适合那些拥有大量财富、全现金购买多处房产、并且有弹性寻找仍提供手动核查的冷门贷款机构的人。但对于大多数人来说，这种做法会带来本不必要的问题。

维护信用评分几乎不费力，一旦毁掉，恢复起来也需要最大努力。聪明的做法不是完全放弃，而是聪明管理。建立它，维护它，让你的选择保持宽广。