2024 年税收退还持续缩减——这到底是怎么回事

今年的退税金额如此之低吗？绝对如此。如果你期待在2024年从IRS拿到一大笔退税支票，或许你需要收敛一下这个希望。

数字讲述了一个令人震惊的故事。截至2024年2月初，平均退税金额仅为$1,395——比去年下降了29%。作为对比，2023年的平均退税为$1,963，而2023完整申报年度的季节性平均值为$3,252。这一13%的同比下降显示出美国人退还的资金确实发生了实质性变化。

在这些早期申报日，IRS处理了超过260万份申报，总额达36.5亿美元。但这里有个问题：提前申报的人群并不能代表全部。那些申领子女税收抵免和所得税抵免的人，其退税至少要到2月27日之后才能到账。因此，随着更多人申报，这些低迷的数字可能会有所变化。

为什么退税变得更少

多种因素共同作用，压缩了全国范围内的退税支票。

工资变动但未调整预扣税位居首位。获得加薪但从未更新W-4表格(控制每次发薪时扣税金额的文件)的员工，实际上在全年中都在多缴税——但比以前少了。这其实并不算糟，但意味着退税会变少。

零工经济的影响也是一个原因。自由职业者、Uber司机和承包商通常没有自动预扣税款。许多人保持季度预估税款不变，导致退税变少，甚至在4月时还可能欠税。随着这部分劳动力的增长，退税的格局也在发生变化。

投资收益也起作用。 2023年股市的强势意味着许多申报者获得了资本利得。收入增加=税负增加=退税变少(或可能欠税)。一些纳税人没有调整预扣税，以应对年度内投资收入的增加。

收入波动也会将人推入更高的税档，抚养人申报变动、换工作、房产出售或结婚等生活事件，都可能导致退税波动，难以预测。

退税变少未必是坏事

令人意想不到的是：退税变少实际上意味着IRS在全年中少了你的钱。去年平均$1,963与今年$1,395的差额，实际上在2023年都留在了你的银行账户中——大约每次发薪。

这种变化表明，美国人在税收预扣方面变得更有技巧，或者至少在这方面做出了有意的选择。少一些过度预扣，意味着你手中的现金流更多，可以用来应付生活开支、还债或进行投资。

真正的问题在于，有些人把退税当作年度储蓄计划或支付基本账单的方式。如果你一直指望拿到$2,000的退税来应付欠税或信用卡债，现如今只拿到$1,400，确实令人难受。

通胀因素与税档调整

2024年，通胀带来的标准扣除额和税档的调整，实际上可能会让一些家庭的退税增加。IRS每年都会调整这些门槛，因此收入稳定的工人可能会因为税档上移而获得略微更高的退税——不过这在很大程度上取决于个人情况。

未来的税收变化呢？

国会曾讨论对2023年申报者的子女税收抵免进行追溯性改善，这可能会在未来增加退税。但别抱太大希望——这些立法变动仍在等待中，充满不确定性。

结论

2024年的退税金额在走低，但并不全是坏消息。对于那些有纪律、善于管理现金流的人来说，退税变少意味着全年有更多的缓冲空间。而对于依赖年度退税的群体来说，这是一个提醒：需要调整预扣税，或者建立应急基金。

想让退税更快到账？电子申报、使用直接存款，并仔细核对信息的准确性。越早提交，越早结束2023年的申报，也能避免未来不必要的IRS麻烦。