塑料卡背后的惊人历史：信用卡究竟何时开始使用

你在刷卡时毫不犹豫，但你有没有想过信用卡是什么时候开始的？答案可能会让你惊讶——它比你想象的要更近，起源故事充满了幸运的意外和巧妙的商业操作。

在塑料卡之前：谦逊的起点

在信用卡出现之前，信用消费的概念已经非常盛行。19世纪末到20世纪初，农村地区的杂货店老板会让顾客赊购商品，并用简单的账簿系统进行记录。城市的百货商店也模仿了这种模式。

为了加快交易速度，商家开始发行带有账户号码的收费币——但问题在于：没有客户姓名，任何人都可以使用你的币。这个问题在1928年通过Charga-Plate得到解决，这是一种金属卡片，上面实际上印有你的名字。不过，每张卡只能在一个商家使用。这一限制即将永远改变。

改变一切的意外发明

故事变得有趣起来。1950年，Frank McNamara据说在一家餐厅忘记带钱包。这个尴尬的瞬间激发了一个想法：为什么不创造一种可以在多个地方使用的卡？他与Ralph Schneider和Alfred Bloomingdale合作，推出了Diners Club International。

Diners Club卡具有开创性——它是第一张可以在不同商家使用的卡。最初只有27家餐厅同意接受它。然而，也有一个问题：你必须每月付清全部账单，还要面临7%的利息和$3 年费。有趣的是，McNamara并没有看好自己创造的未来，他将股份以20万美元卖给了Schneider和Bloomingdale。另一方面，Bloomingdale预言信用卡最终会“让金钱变得过时”。历史证明了他的预言是正确的。

信用卡何时开始成为主流？美国银行的突破

真正的革命发生在1958年，当时美国银行在加利福尼亚弗雷斯诺推出了BankAmericard®。这是第一张真正现代的信用卡，因为它做了两件革命性的事情：它可以在任何地方使用，并且提供循环信用——意味着你可以携带余额而不必立即还清。

但美国银行是如何解决其他银行遇到的最大问题的？这是一个鸡生蛋的问题：没有商户接受，消费者不会办卡；没有消费者，商户也不愿接受。美国银行的解决方案非常巧妙。由于弗雷斯诺有45%的居民在他们银行开户，他们就一次性邮寄了6万张信用卡给这些客户。突然间，弗雷斯诺的商户有了接受这张卡的理由。这被称为“弗雷斯诺投放”，效果非常好。

竞争者的到来与卡片的升级

其他银行不打算让美国银行独占市场。1966年，几家银行联合推出了Master Charge(，后来成为Mastercard)。而BankAmericard®也通过一系列许可协议，从1976年开始逐步转变为Visa。

1980年代是信用卡爆炸式增长的十年。利率下降，消费增加，同时出现了一些新事物：奖励计划。航空公司率先推出了常旅客积分。随后，Discover开创了现金返还的先河。突然之间，使用信用卡不仅方便，还变得对消费者有利可图。

那么，信用卡是什么时候开始普及的？我们现在又处于什么阶段？

信用卡何时开始被广泛使用？实际上，经历了数十年的演变。从McNamara的意外启发的Diners Club（1950年）到1958年的面向消费者的循环信用模型，再到1980年代的奖励热潮，信用卡逐步发展。如今，仅在美国，流通的信用卡就超过十亿张，对于许多人来说，它们不仅仅是支付工具，更是现金返还和旅行奖励的机器。讽刺的是，曾经被视为一时潮流的支付方式，已成为现代生活中不可或缺的一部分。