父母必备指南：帮助你的17岁孩子准备好他们的第一张信用卡

你的青少年准备好了吗？你首先需要知道的事

你应该把信用卡交给你的青少年吗？根据TransUnion的研究，大约五分之一的13到17岁的美国青少年现在持有信用卡，大多数每周使用一次。然而，你的孩子在达到18岁之前无法自己开设账户——法律上，未成年人不能签署具有约束力的合同。相反，他们将作为你现有账户的授权用户操作，这意味着你要对他们的财务决策承担全部责任。

在你交出信用卡之前，理解这一关键点：你要承担他们消费的财务后果。无论他们刷爆卡还是完全丢失，都是你的信用评分和钱包在承担风险。

真正的风险：两个关键现实

你对每一笔消费都要负责。 如果你的17岁孩子为舞会巴士花费了2000美元，而他们的朋友没有偿还你，猜猜谁付账？你——无论你是否授权了每一笔具体的支出。

你的信用评分会受到影响。 如果你的青少年忘记偿还你的每月账单(而青少年经常会这样)，那么损害的是你的信用评级。你的还款记录才是信用机构关心的，而不是他们的。

什么时候给他们一张卡才合适

尽管存在风险，许多父母出于合理的理由向青少年介绍信用卡：

• 你的孩子就读寄宿学校或经常因体育和学业出行
• 你出差工作，希望你的青少年在紧急情况下能获得财务帮助
• 授权用户卡可以早早建立你孩子的信用记录
• 你想在他们还愿意听的时候教会他们真实的财务责任

如果这些情况适用于你，继续阅读，了解正确的做法。

做的事情：为你的17岁青少年铺平成功之路

进行全面的金钱对话。 不要以为你的青少年了解信用卡的实际运作。许多青少年会混淆借记卡和信用卡，不知道什么是信用评分，或者为什么它重要。解释利息、复利以及所有隐藏在细则中的条款。分享你自己的财务成功与失败——你是如何花钱、储蓄、借款和恢复的。让它变得真实。

确认信用卡会报告给信用局。 否则，你的青少年会获得消费能力，却没有建立信用记录，等于白费。如果信用卡不报告，重新考虑是否值得冒这个风险。

在交卡之前设定明确的消费界限。 这张卡是用于日常购物、紧急情况，还是其他用途？定义“紧急情况”对你意味着什么——因为你的青少年的定义可能与你不同。讨论具体场景：他们能用它叫Uber吗？买演唱会门票？支付医疗账单？提前制定这些指南，以免账单到来时感到震惊。

从核查会议开始。 一开始每周一起审查消费记录。如果你的孩子表现出责任感，可以将审查频率延长到每月。如果你担心他们不诚实，要求每次购物都出示收据。这不是在微观管理——而是在通过透明建立信任。

准备好干预。 信用卡责任不是青少年一夜之间就能掌握的。你通过实际交易教他们，但卡本身不能完成全部任务。如果消费失控，你要介入。必要时暂时或永久收回卡。

定期检查卡是否丢失。 青少年经常丢东西——钥匙、手机、作业，当然还有信用卡。指导你的孩子一旦丢失要立即告诉你，而不是出于恐惧而隐藏。解释后果：丢失的卡在不法之手意味着未经授权的消费和你们双方的麻烦。

确保你自己的财务状况良好。 如果你目前负债累累，不要给你的青少年一张卡。他们的错误只会加剧你已有的问题。先让自己稳定下来。

明确这是特权，而非权利。 财务成熟度因人而异。将信用卡视为他们应得的，而不是理所当然的东西。准备好收回它。

不要做的事情：常见的错误避免

不要以为他们了解信用基础知识。 许多七八年级的学生实际上不理解借款和自己花钱的区别。在交卡之前测试他们的知识。

不要跳过安全措施。 有多种保护自己财务的方法：一些发卡机构允许你为授权用户设定消费上限。预付青少年卡(父母可以充值)，但许多不报告给信用局。有些银行为14-17岁的青少年提供带有内置信用额度的卡片($250 最高可达$1,000)。应用程序可以发送交易提醒并强制执行消费限制。甚至担保卡——你存入抵押品，成为他们的信用额度——也是一种选择。

至少，将你的青少年加入一个信用额度较低的账户。“给她一张卡，她实际上不能刷超出你能偿还的额度，”一位金融教育者建议。

不要期待他们会自动承担责任。 孩子们不会天生明白今天花的钱意味着明天要还，也不会天生知道刷爆卡会多年损害他们的信用。告诉他们。展示给他们看。确认他们已经吸收。

不要忽视警示信号。 如果刷卡行为升级，或者你的青少年对他们的消费变得防御，这就是你介入的信号。这不是培养独立性的时刻，而是避免财务灾难的关键。

让它奏效：未来的道路

给你的17岁青少年一张信用卡是经过深思熟虑的风险。他们可能成功，也可能失望。但如果以战略性的方法——明确规则、定期检查、合理限制、以你自己的财务稳定为基础——它就会成为一个强大的教育工具。关键在于监督而不压制、信任而有验证、以及有后果的执行。

他们口袋里的信用卡代表着前所未有的消费能力。你的任务是确保他们学会明智地使用它。