2024年收益最高的数字银行是哪家？了解最佳选择

将资源闲置而不产生回报就是在浪费机会。传统储蓄虽然安全，但对于希望让资金工作的投资者来说，收益不足以满足需求。幸运的是，现代数字银行提供了一个可行的解决方案：与 CDI 挂钩的收益账户，这一机制显著优于传统储蓄的收益。

为什么收益最高的数字银行能带来差异

虽然储蓄每年仅产生7.41%的利息，加上目前为零的参考利率(，但一款与100% CDI挂钩的数字账户年收益可达10.40%。当投资者选择提供110%、113%甚至105% CDI的数字银行时，这一差异会进一步放大。这种差异不仅仅是边际的——在12个月内，这个差异可能意味着数百甚至数千雷亚尔的收益。

原因在于 CDI 的运作方式：每日计算，反映金融机构之间的平均借贷利率，并紧密跟踪 Selic 利率。不同于每月仅在存款周年日更新收益的储蓄，CDI 提供持续且更具动态性的更新。

8家表现最佳的数字银行收益率比较

) Nubank – 100% CDI的先驱者

在数字银行中，Nubank 通过提供一款将资金投资于联邦国债的支付账户，巩固了其领导地位。其特色在于：利息在存款第31天之后的每个工作日入账，而非像储蓄那样每月一次。对于追求高收益且操作简便的数字银行用户来说，这是一个坚实的基础。

Neon – 逐步增长至113% CDI

Neon 采用逐步忠诚策略，从100% CDI开始，每半年增加，经过两年后达到最高水平。投资者在平台上持有余额的时间越长，收益的留存比例越高。这一模式鼓励长期持有。

PicPay – 102% CDI的组织功能

成立于2012年的 PicPay，将102% CDI的收益与“储蓄罐”功能结合——虚拟隔间，用于按目标分类储蓄。模拟投资：在 PicPay 中存入1000雷亚尔，持续24个月可获得204.12雷亚尔的收益，而同期储蓄仅为129.29雷亚尔。

Pagbank – 100% CDI的自动收益账户

PagSeguro的金融平台 Pagbank 提供“收益账户”模式，完全自动化：余额冻结30天即可获得100% CDI的收益，无需额外操作。

Mercado Pago – Meli+用户奖励

在 Mercado Pago 账户中，基础收益为100% CDI。但订阅 Meli+ 计划的用户每月存入1000雷亚尔或以上，可达105% CDI。这是面向 Mercado Livre 生态系统频繁用户的差异化优势。

99Pay – 最高110% CDI + Cashback

99Pay 提供阶梯式结构：余额最高可达5000雷亚尔，收益最高达110% CDI；超过部分，组合收益为80% CDI +低于5000雷亚尔部分最高110%的附加收益。额外亮点包括在打车和充值等交易中的返现，日收益包括周末。

Iti – 目标管理工具，100% CDI

Iti 是 Itaú 的数字银行，通过“我的目标”功能，从第一个工作日开始提供自动化的100% CDI收益。类似“储蓄罐”，支持目标财务规划，收益持续稳定。

Banco PAN – 30雷亚尔起阶梯收益

PAN 允许任何余额超过30雷亚尔的账户自动获得收益。结构为：前30天收益为10% CDI，之后提升至100% CDI。无最高累计限制，是初学者的实惠选择。

收益率和功能对比

这八家数字银行的收益率在100%到113% CDI之间变化。除了收益外，还应考虑附加功能——目标管理、返现、最低余额要求——以选择最符合自己策略的数字银行。

理解 CDI 及其优于储蓄的优势

###CDI(（银行间存款证）是反映银行间短期借贷成本的基准利率。它作为 CDB、LCI、基金等投资产品的指标，也越来越多地用于数字银行的活期账户。

储蓄： 收益=70%的 Selic +参考利率，每月在存款周年日更新。

CDI： 收益=百分比的 CDI )100%、105%、113%(，每日更新，提供更高的灵活性和对利率变动的快速响应。

当某产品提供113%的 CDI 时，尤其在 Selic 高企的环境下，能确保比储蓄更优的收益。

2024年展望与正确的选择

2024年，投资选择多样化，收益最高的数字银行逐渐崭露头角。选择时不应仅看最大 CDI 百分比，而应结合收益、功能、最低余额要求和使用体验。

对于希望在短期内最大化收益、操作灵活的投资者，99Pay最高达110% CDI值得关注。对于计划长期持有的用户，Neon 逐步提升至113%的策略提供渐进激励。重视财务组织的用户可以选择 PicPay、Iti 和 Mercado Pago 的先进工具。

在利率上升的背景下，最大化应急储备或储蓄的回报是明智之举。收益最高的数字银行成为优于传统储蓄的替代方案，结合了具有竞争力的收益、操作灵活性和现代功能，帮助投资者重新掌控财务。