日元换汇指南：4个关键决策让你少花1,000元

2025年12月10日，台幣對日圓來到4.85，這個匯率水準比年初升值逾8.7%，換日圓的人愈來愈多。但你知道嗎？同樣換5萬台幣，用不同方式可能多花或少花1,500元。我們直接告訴你，怎麼換日圓才最划算。

換日圓前必問的3個問題

為什麼這時候換日圓？

日圓不只是出國玩的「零用錢」。從生活面來看，去日本旅遊、代購、留學都免不了用日幣。但更重要的是投資面：日圓是全球三大避險貨幣之一（另外兩個是美元和瑞士法郎）。

當全球股市下跌時，資金會湧進日圓保值。2022年俄烏衝突期間，日圓一週升8%，同期股市卻跌10%。對台灣人來說，配置一些日圓能對沖台股風險。

加上日本央行升息預期升溫——總裁植田和男最近放話鷹派，12月19日會議升息機率高達80%，這會支撐日圓。短期雖有波動風險（可能2-5%震盪），但中長期日圓應該有撐。

現在換划算嗎？

簡單答：是的，但要分批。

台幣兌日圓從年初4.46升至現在4.85，升幅明顯。這代表你現在換能多換一些日圓，相比年初換的人賺到了匯兌收益。但匯率不會直線上升，分批進場能平均成本，降低風險。

誰最需要現在換？

• 旅遊者：計畫出國的人，提前1-2週換最保險
• 避險族：想對沖台股波動的投資者
• 小額定投者：日圓定存年利率1.5-1.8%，值得配置

台灣4大換日圓管道，成本差很大

1. 線上結匯＋機場領取（成本最低）

用銀行App或官網預約換匯，指定機場分行領現鈔。以台灣銀行「Easy購」為例，線上結匯免手續費（用台灣Pay付款只要10元），匯率優於臨櫃約0.5%。

實際數字：5萬台幣用即期汇率（約4.87）可換48,500日圓，比臨櫃現金汇率虧損只有300-500元。

機場領取也很方便——桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業。

優點：匯率最優、手續費最低、能指定機場取款
缺點：需提前1-3天預約、領取時間受營業時間限制
適合：有計畫、想在出國前直接機場取款的人

2. 外幣ATM自動提領（最快速）

帶晶片金融卡到銀行外幣ATM，24小時自動領日圓現鈔。從台幣帳戶扣款只需5元跨行費。永豐銀行外幣ATM單日限額15萬台幣，無換匯手續費。

實際數字：5萬台幣成本約800-1,200元（主要是匯率差）

唯一問題是據點不夠多——全台約200台，高峰期（如機場）現鈔容易售罄。建議提前規劃，不要臨時抱佛腳。

優點：即時24小時、跨行費便宜、從台幣帳戶直接扣款
缺點：據點稀少、面額固定（1,000/5,000/10,000日圓）、高峰期可能無鈔
適合：沒時間跑銀行、需臨時領取的人

3. 線上換匯＋外幣ATM提領（投資者首選）

先在銀行App用即期汇率換成日圓存入外幣帳戶，再用外幣ATM領現鈔。這方式能在低點（如台幣兌日圓低於4.80時）分批進場，平均成本。

換完後日圓可存在外幣帳戶吃利息（年利率1.5-1.8%），或投資日圓定存、ETF。

實際數字：5萬台幣成本約500-1,000元
優點：匯率優惠、能分批買進、日圓帳戶可生息或投資
缺點：需先開立外幣帳戶、提領現鈔要另付手續費
適合：有外匯經驗、想長期持有日圓的投資者

4. 銀行臨櫃現金兌換（成本最高）

直接帶台幣現金到銀行或機場櫃檯，用現金汇率兌換日圓現鈔。最傳統的方式，操作簡單，但成本最高。

實際數字：5萬台幣用現金汇率（約0.206）換出約48,000日圓，虧損1,500-2,000元。有些銀行還會加收100-200元手續費。

優點：安全可靠、面額齊全、有行員協助
缺點：匯率最差（比即期低1-2%）、可能收手續費、營業時間限制（平日9:00-15:30）
適合：不熟悉網路操作、只需小額臨時兌換（如機場急用）的人

各銀行換日圓成本對比表

資料來源：各銀行官網，2025年12月10日更新

帶什麼去銀行換日圓？

如果決定臨櫃兌換，銀行換存摺、領現鈔要帶什麼？準備這些就行：

一般民眾：身分證 + 護照 + 台幣現金（或帳戶扣款）
未滿20歲：上述證件 + 家長陪同 + 家長同意書
外國人：護照 + 台灣居留證
公司換匯：商業登記證明文件 + 公司章
大額換匯（超過10萬台幣）：可能需填寫資金來源申報表

如果事先線上預約（線上結匯），領取時還要帶交易通知書。

換好日圓後，別讓錢躺著

換完日圓也別閒著，有3個去處讓日圓生錢：

日圓定存：最穩健，年利率1.5-1.8%，玉山/台銀開外幣帳戶即可，最低1萬日圓起。

日圓ETF投資：想參與匯率升值，可買元大00675U（追蹤日圓指數），在券商App買零股，適合定投。年管理費0.4%。

日圓保單：保險公司日圓儲蓄險，保證利率2-3%，中期持有（3-5年）不錯。

外匯交易：想捕捉短期波動，可在外匯平台交易USD/JPY或EUR/JPY，但風險較高，建議小額試手。

常見Q&A

Q：現金汇率和即期汇率差多少？
A：通常差1-2%。現金汇率是銀行對實體現鈔的報價，匯率較差；即期汇率是電子轉帳、無現鈔交割的匯率，接近國際市場價。簡單說，要現鈔就用現金汇率，但貴；不要現鈔、存帳戶就用即期汇率，便宜。

Q：1萬台幣能換多少日圓？
A：用現在4.85的匯率，1萬台幣約可換48,500日圓。用即期汇率4.87可換48,700日圓。中間差200日圓（約40元台幣）。

Q：外幣ATM每天能提多少？
A：2025年10月新制後，各銀行調降提領上限。中國信託等值台幣12萬元/日、台新銀行15萬元/日、玉山銀行5萬元/次（15萬元/日含簽帳）。建議分散提領或用本行卡省跨行費。

Q：日本ATM提領日圓還能用嗎？
A：2025年底將調整，只支援國際卡（Mastercard/Cirrus）。台灣銀行卡可能無法用，建議出國前備好現鈔或用國際信用卡。

最後建議

日圓投資已經進入新時代。不只出國方便，還能對沖風險、獲取利息。只要掌握「分批換匯 + 換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓低、收益拉高。

新手最簡單的做法是「台銀線上結匯 + 機場領取」，成本最低、流程最順。有經驗的投資者可用「線上換匯 + 外幣帳戶定存」，邊持有邊生息。

無論哪種方式，關鍵是提前規劃——不要等到出國前一天才匆忙換匯。現在日圓處於相對高位但仍有投資價值，分批進場最穩妥。