日元换汇懒人包：4招省下手摇饮的钱，最划算方法一次看

台幣兌日圓匯率今年狂升8.7%，來到4.85，不少人都在問：現在換日幣划算嗎？其實關鍵不在「何時換」，而在「怎麼換」。同樣換5萬台幣，選對方法最多能省2000元——這筆錢夠你在東京喝一個月手搖飲。

我們把台灣最常見的4種日幣換匯方式一次整理出來，不管你是出國玩還是投資避險，都能快速找到最適合自己的方案。

先搞懂換匯成本的隱形殺手

很多人以為換日幣只是牌價差異，其實銀行的「現金匯率」和「即期匯率」隱藏著1-2%的價差。

簡單說，現金匯率就是你拿著台幣紙鈔到銀行或機場，當場換到日圓現鈔的價格——方便是方便，但銀行吃掉了匯差，成本最高。

即期匯率則是透過電子轉帳、沒有實體現鈔交割的匯率，更接近國際市場真實價格，便宜約1-2%。還要加上提領手續費、跨行費等雜支，如果不注意，一趟換匯就虧了好幾百。

以臺灣銀行2025年12月10日的牌價為例，現金賣出匯率1日圓約0.2060台幣（等於1台幣換4.85日圓），但走即期管道大約可以換到4.87日圓，差異看似小，但換5萬台幣就差200日圓，相當於40元台幣——這只是開始。

四種換日幣方式大PK，哪一種最省錢？

方式1：傳統臨櫃現鈔換匯（成本最高，但最保險）

直接拿台幣現金走進銀行或機場櫃檯，當場換成日圓現鈔帶回家。

這是最多人用的方法，也是最貴的方法。由於吃了現金匯率的差價（比即期差1-2%），加上有些銀行還會加收固定手續費（最高200元），整體成本落在1,500-2,000元（以5萬台幣估算）。

何時用： 臨時需要現鈔、對網路操作不熟、或是要在機場最後一刻才換匯時使用。

各家銀行比較表 （2025年12月10日）

方式2：線上換匯存入外幣帳戶，再臨櫃提領（折衷方案）

先在銀行App上把台幣轉換成日圓，匯率用較優惠的「即期」價格（比現金便宜1%左右）。日幣存進外幣帳戶後，如果要領現鈔，再到櫃檯或外幣ATM提領，會產生額外的兌換手續費（約100元起）。

這方式適合想要靈活分批換匯、觀察匯率波動、或是暫時不急著要現鈔的人。玉山銀行等主要銀行都支援這種做法，最低1萬日圓就能開外幣帳戶。

何時用： 有外匯投資經驗、打算把日幣長期放在帳戶裡賺利息（目前年利率1.5-1.8%）、或是想伺機分批進場平均成本。

成本估算： 5萬台幣換匯成本落在500-1,000元，比臨櫃便宜許多。

方式3：線上結匯＋機場預約提領（最聰明的選擇）

無需先開外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行和日期，完成線上結匯後，用身分證+交易通知書到指定分行（包括機場據點）現場領現鈔。

臺灣銀行的「Easy購」線上結匯幾乎免手續費（用台灣Pay付款只需10元），匯率也優惠約0.5%，而且可以直接預約桃園機場的台銀據點提領——出國前一天或當天早上線上結匯，登機前直接在機場拿現鈔，完全不耽誤行程。

何時用： 計劃性強的旅客、出國前想省時省力、或是對匯率有預期想搶低點時。

成本估算： 5萬台幣的成本只需300-800元，幾乎是最省的方式之一。

貼心提醒： 需要提前1-3天預約，分行一旦確定就不能改變，所以要先確認好出國時間。

方式4：24小時外幣ATM提領（最靈活但有限制）

用晶片金融卡在銀行外幣ATM直接提領日圓現鈔，支援24小時操作，從台幣帳戶直接扣款只需5元跨行費。永豐銀行等機構提供這項服務，單日提領上限約15萬台幣。

問題是全台外幣ATM據點只有約200台，而且面額固定為1,000/5,000/10,000日圓，高峰期（如農曆年、盆休期間）容易現鈔短缺。

何時用： 沒時間跑銀行、臨時想提領、或是半夜需要現鈔的狀況。

成本估算： 5萬台幣成本約800-1,200元，跟臨櫃差不多，但多了便利性。

2025年日幣值不值得現在換？

短期來看，日幣確實漲得凶。年初台幣兌日圓才4.46，現在已經4.85，升值8.7%。但這不代表繼續漲，反而要看接下來的央行動向。

日本央行總裁植田和男最近放出「鷹派」言論，市場已經定價12月19日會升息0.25個基點至0.75%（30年新高），日本10年期公債殖利率也創17年新高來到1.93%。這代表未來借日幣的成本會提高，長期來看日幣應該有支撐。

不過美國也在降息，USD/JPY從年初160的高點已經下跌到154.58附近，短期可能震盪回155，但中長期預測會在150以下——這對拿著日幣的人其實是利空。

結論： 如果要換，建議分批操作，不要一次全換。目前正是分批進場的好時機，每周或每月換一點，平均成本會更穩。

換完日幣後，別讓錢白白躺著

日幣換好了，千萬不要只是放著不動，看著通膨吃掉你的購買力。以下幾種選擇都值得考慮：

日圓定存：最保險的做法，玉山銀行或臺灣銀行開外幣帳戶，線上存入定存。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%，每月還有利息入帳。

日圓保單：中期持有的選擇，國泰或富邦壽險提供日圓儲蓄險，保證利率2-3%，但要鎖定幾年。

日圓ETF：如果想要成長性，可考慮元大00675U或其他日圓相關ETF，追蹤日圓指數，管理費只要0.4%，可在券商App買零股，適合定期投資。

外匯交易：膽子大的可以直接交易USD/JPY或EUR/JPY，在某些外匯平台上用少許本金就能操作，支援24小時交易和多空雙向。優點是可以用停損停利自動下單，缺點是風險也大。

日圓雖然是避險貨幣，但也會雙向波動。升息利好日幣，但全球套利平倉或地緣風險（台海衝突、中東局勢）反而會壓低匯率。所以不要把所有資金都換成日幣，分散配置定存、ETF、甚至少量外匯交易，才能真正對沖風險。

日幣換匯常見問題Q&A

Q：1萬台幣可以換多少日幣？

簡單套公式：日幣金額 = 台幣金額 × 當前匯率。以臺灣銀行2025年12月10日的現金匯率4.85來算，1萬台幣約可換48,500日幣；如果用即期匯率4.87，則約48,700日幣，差額只有200日幣（約40元台幣）。

Q：換外幣要帶什麼證件？

本國人帶身分證+護照，外國人帶護照+居留證。如果是公司名義換匯要帶商業登記證。大額換匯（超過10萬台幣）可能被要求填資金來源申報表。未成年人需家長陪同+同意書。

Q：台灣外幣ATM的提領上限是多少？

各銀行規定不同。以2025年新制為例，中國信託等值台幣12萬元/日；台新銀行等值台幣15萬元/日；玉山銀行等值台幣5萬元/次、15萬元/日（含簽帳）。建議分散提領或用本行卡避跨行費。

Q：那100英鎊等於多少台幣呢？

英鎊匯率比日幣強勢得多，1英鎊約等於40-42台幣（隨市場波動），所以100英鎊約4,000-4,200台幣。英鎊換匯的管道跟日幣一樣，但英鎊流動性更強，銀行提供的匯率通常也更有競爭力。

總結

日圓已經不再只是出國旅遊的「零用錢」，而是兼具避險功能和投資價值的資產配置工具。無論你是明年要去日本自由行，還是想趁台幣貶值壓力把部分資金轉進日圓避險，只要掌握「選對管道、分批換匯、換後投資」三大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

新手最建議從「台銀線上結匯+機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求轉進定存、ETF甚至波段交易。這樣一來，不只出國玩得划算，也能在全球市場波動時多一層保護。