外币投资新手上路：选对币种和方式才能赚钱

你想過用外幣來增加資產嗎？在台灣低利率時代，外幣投資成了不少人的選擇。但要真的賺到錢，可不是隨便買幣就行，得先搞懂市場和策略。

先弄清楚：外幣和外匯有啥不一樣？

很多人把外幣和外匯搞混，其實這兩個概念完全不同。外幣就是除了台幣以外的其他國家貨幣，像美元、日元、澳幣這些。外匯的範圍更廣，包括外幣、政府債券、銀行存款憑證等各種以外幣表示的資產。簡單說：外匯包含外幣，外幣只是外匯的一種。

投資者在外匯市場主要看的就是各種外幣的匯率變動，藉此找出最有價值的投資機會。

外幣怎麼賺錢？核心是匯差和利差

買外幣賺的是什麼？歸納起來就兩種：匯差和利差。

匯差：就是買賣時的價格差異。比如你以33台幣兌1美元買進，等到升到34台幣兌1美元時賣出，中間的價差就是你的利潤。

利差：各國定存利率的差異。台灣定存利率低，美國利率高，你拿美元定存就能賺到這個利率差。

但這裡有個陷阱：你可能賺了利差卻賠了匯差。假設美元利息給你5%報酬，但同期美元貶值了8%，那你整體還是虧的。所以在進場前要想清楚，你是要靠持長期賺利息，還是要短期抓匯率波動。

投資外幣的三種方式，新手該選哪一種？

台灣人投資外幣通常有三條路：

1. 外幣定存 - 最安全，報酬最低

到銀行開個外幣帳戶，把錢存進去領利息。優點是風險低，缺點是報酬率只有1-3%，流動性也很差。要是匯率漲了想提前提出來，還要被扣利息。新手可以試試，但別把全部資金放這裡。

2. 外幣基金 - 靈活性好，中等報酬

用台幣直接投資外幣基金，不用自己換匯，基金公司幫你打理。隨時可以買賣，報酬介於定存和保證金之間。常見的像貨幣市場基金或美元ETF，管理費在0.5-0.6%左右。這方式適合想要靈活調度但又不想太高風險的人。

3. 外匯保證金 - 高槓桿，高報酬也高風險

這才是真正的外匯交易。你用少量資金透過槓桿來交易各種貨幣對，24小時都能交易。因為槓桿高（通常50-200倍），理論上報酬很可觀，但風險也超大。一個不小心就能爆倉賠光。這種方式只適合有經驗的投資者，新手千萬別貿然涉入。

台灣人最愛投資哪些外幣？

根據歷年數據，台灣銀行會提供12種主要外幣供投資者選擇：美元、澳幣、加幣、港元、英鎊、瑞士法郎、日幣、歐元、紐西蘭幣、新加坡幣、南非蘭特、瑞典克朗。

但這些幣別並不是平等的，它們各有特性：

政策型貨幣：美元和歐元

走勢主要看央行政策。升息時升值，降息時貶值。美元最多人投資，因為它是全球結算貨幣，流動性最好。

避險型貨幣：日元和瑞士法郎

這兩國政治穩定、經濟發達、利率幾乎不動。市場動盪時大家搶著買，因為它們是「安全港」。特別是日元，經常被拿來做套息交易的借入貨幣。

商品型貨幣：澳幣和加幣

澳洲靠出口鐵礦石，加拿大靠石油天然氣。商品價格漲它們就升值，商品價格跌就貶值。規律性強，新手其實不難掌握。

新興市場貨幣：人民幣、南非幣

利率超高，但政局不穩定，匯率波動大，買賣價差也大。容易賺利差反而賠匯差，得特別小心。

新手的最佳選擇是美元配合澳幣或日元。美元穩定好操作，澳幣規律性強容易看趨勢，日元是應急避險工具。

匯率為什麼會動？影響因素有哪些？

想在外幣投資賺錢，得先知道匯率怎麼動的：

通貨膨脹：通膨低的國家貨幣升值，因為商品便宜，吸引買氣。

利率：利率高的國家貨幣升值，因為更多人想進去賺利息。

政府債務：債務高的國家貨幣容易貶值，因為外資看壞前景會出脫。

貿易條件：出口商品價格上漲時，該國貨幣升值；反之貶值。

政治穩定性：政治動盪的國家貨幣貶值，因為外資都跑走了。

2025年主要貨幣走勢怎麼看？

聯準會自2024年9月開始降息，到2025年已經累計降息100個基點。但由於通膨仍未徹底解決，2025年聯準會暫時維持利率不變。

聯準會的動向會直接影響全球主要貨幣，因為美元指數由六種貨幣組成：歐元（57.6%）、日圓（13.6%）、英鎊（11.9%）、加幣（9.1%）、瑞典克朗（4.2%）和瑞士法郎（3.6%）。

歐元兌美元：歐洲央行維持利率不變且經濟樂觀，聯準會卻在降息，這讓歐元相對走強，甚至創四年新高。

美元兌日圓：日本央行暫停升息，但預計年底會再升息。這個政策分歧讓日元利差逐漸縮小，短期內多空激烈碰撞。

英鎊兌美元：英鎊走強主要是因為美元疲軟，不是英國經濟變好。英國經濟增長乏力，後市可能還是在區間震盪。

美元兌瑞士法郎：美國經濟遇到困題，瑞士法郎的避險價值越來越吸引資金。中長期來看，瑞士法郎會繼續受支撐。

新手怎麼透過外幣投資實際賺錢？

搞懂了理論，現在來說實戰：

選對標的最重要

先研究你想交易的兩種貨幣背後的國家政策、利率走勢、主要出口品變化。比如你認為美國今年會降息，日本利率不動，那就可以做多日幣兌美元，但前提是美國降息決議的公告對你超級重要。

制定交易計畫

包括進場點、出場點、止損點、止盈點，以及能承受的最大虧損。沒有計畫就進場是大忌。

紀律和心態

跟著計畫走，別被市場波動嚇到就亂改主意。也別追高或殺跌，有耐心等待好的機會。通常趨勢形成需要5分鐘或更久，一旦確認趨勢就可以跟進。

選對交易工具

如果用定存或基金，銀行或券商就夠了。如果要做保證金交易，一定要選正規平台，看它有沒有權威監管、手續費高不高、交易品種夠不夠多。

外幣投資的五大金律

1. 不懂的幣別不要碰

外幣種類很多，但交易量最大、最容易掌握的就是美元、日元、歐元這些主要貨幣對。新手把精力集中在這幾個上面就夠了。

2. 時刻監控匯率動向

外幣匯率受新聞、市場情緒、經濟數據影響，變化飛快。多看國際財經媒體，掌握第一手資訊。

3. 分散配置降低風險

別把所有錢都壓在一種幣上。可以部分美元定存，部分澳幣基金，搭配著用。這樣即使一個虧，其他可能賺。

4. 一定要設停損停利

特別是做保證金交易，設好停損是防止爆倉的最後一道防線。建議每天交易次數不超過2次，降低被套的機會。

5. 進場時機是成敗關鍵

別急著追高，要等趨勢明確形成再進。不同的交易風格可以用5分鐘、30分鐘或更長時間的K線做參考，但原則是：趨勢未明就別進場。

為什麼現在更應該投資外幣？

台灣利率太低了

台幣銀行定存平均年利率只有1.7%，連通膨都跑不贏。反觀美國、澳洲利率都在4-5%以上。

多幣種資產配置是必須

如果你的所有資產都以台幣計價，當台幣貶值時你的財富就會縮水。多持一些外幣可以對衝匯率風險。

外幣市場更公平透明

參與外幣交易的是全球各地的投資者，很難有人去操縱匯率走勢。相比之下，某些股票市場可能存在操作空間。

24小時都能交易

股票市場有固定交易時間，外匯市場卻是全天候的。一旦價格朝著對你不利的方向動，隨時可以止損離場。

現在台灣人投資外幣的比例越來越高，就是因為這些理由。但記住，任何投資都有風險，務必在充分了解後再進場。