三角詐騙

三角形詐騙（又稱金字塔詐騙）是一種非法商業模式，組織者承諾參與者可藉由招募新成員獲得高額回報，而非銷售實質商品或提供真實服務。此類詐騙仰賴持續擴展的參與者網絡，早期加入者透過後來者的資金獲利。然而，由於參與人數需呈指數型成長，此模式在數學上註定失敗，最終導致多數參與者（通常為最後加入者）蒙受損失。

三角形詐騙的主要特徵

三角形詐騙具有明顯特徵，因此成為主管機關重點打擊的對象：

1. 層級結構：詐騙通常設計為多層級網絡，頂層少數人從底層大量參與者的資金流入中獲利。

2. 入金門檻：參與者通常需支付一定金額的「入場費」或「投資款」才能加入。

3. 回報來源：回報主要來自新成員的加入，而非真實的商業活動。

4. 不可持續性：此類計畫在數學上無法持續，因所需新參與者人數很快就超過可用人口。

5. 掩飾手法：現代三角形詐騙常偽裝成多層次行銷、網路行銷或創新投資機會。

6. 虛假承諾：詐騙組織者常提出不切實際的收益承諾，如「穩賺不賠」、「快速致富」等。

三角形詐騙的市場影響

三角形詐騙對金融市場及社會經濟造成廣泛負面影響：

此類詐騙每年在全球造成數十億美元損失，受害者遍及各國及地區。詐騙崩潰後，通常僅有1至2%的早期參與者獲利，而超過98%的參與者損失投資。

在加密貨幣領域，三角形詐騙尤為普遍。由於監管缺口及技術複雜性，許多詐騙者利用區塊鏈概念包裝傳統金字塔模式，例如宣稱可透過「挖礦返利」、「鏈上推廣」等方式獲取不切實際的高額回報。

這些詐騙不僅損害個人投資者權益，也嚴重破壞產業信譽，阻礙真正有價值的區塊鏈項目發展，並促使主管機關對整個產業加強監管。

三角形詐騙的風險與挑戰

參與三角形詐騙面臨多重風險：

1. 財務風險：絕大多數參與者將損失全部或大部分投資。

2. 法律風險：在許多國家，參與或推廣金字塔計畫本身可能構成違法行為。

3. 聲譽風險：參與者可能無意間將親友牽涉其中，導致人際關係受損。

4. 辨識挑戰：現代金字塔詐騙日益複雜，常與合法商業模式如MLM（多層次行銷）混淆。

5. 監管盲點：尤其在跨境操作或涉及新興技術領域時，主管機關難以全面掌控。

6. 社群媒體傳播：社群平台加速詐騙擴散，難以有效遏止。

三角形詐騙在加密貨幣領域格外危險，因區塊鏈技術的複雜性與假設匿名性為詐騙者提供掩護，同時監管架構相對滯後。

三角形詐騙雖然模式簡單，卻極具誘惑力，因其利用人類對快速致富的渴望與社交信任網絡。教育是防範的關鍵，投資人應牢記：任何主要依賴招募新成員而非創造實質價值的商業模式，無論包裝如何，本質上皆屬不可持續的金字塔詐騙。