Đã thấy nhiều người hỏi gần đây về chi phí thực sự để nghỉ hưu ở Mexico, và thành thật mà nói, các con số khá là gây sốc. Gần 2 triệu người Mỹ đã chuyển đến đó rồi, và sau khi tìm hiểu, tôi hiểu tại sao.

Tôi tình cờ gặp cặp đôi này, Ken và Eliza Johnson, họ nghỉ hưu từ Arizona vài năm trước và đến Ajijic trên Hồ Chapala. Câu chuyện của họ khá thú vị vì họ không chỉ chọn một điểm du lịch - họ đã nghiên cứu và chọn một nơi có nét đặc trưng riêng. Họ dành hai tháng đầu để thử nghiệm trước khi cam kết hoàn toàn, điều này có vẻ thông minh.

Vậy để chuyển đến Mexico thực sự cần những gì? Yêu cầu về visa thôi đã là điều mà hầu hết mọi người không nhận ra. Để có visa cư trú tạm thời, bạn cần chứng minh thu nhập khoảng 2.400 đến 2.700 đô la mỗi tháng trong sáu tháng qua, hoặc có khoảng 45.000 đô la tiết kiệm. Nếu muốn cư trú vĩnh viễn, con số đó tăng lên 4.300 đến 4.500 đô la mỗi tháng hoặc 180.000 đô la tiết kiệm. Cũng có con đường đầu tư - bỏ 100.000 đô la vào doanh nghiệp Mexico và bạn có thể nhận visa tạm thời, hoặc bỏ trên 200.000 đô la để đủ điều kiện cư trú vĩnh viễn với khả năng lấy quốc tịch nhanh hơn.

Việc di chuyển thực tế? Gia đình Johnson tiêu khoảng 7.500 đô la tổng cộng, gồm phí visa, dịch vụ chuyển nhà, vé máy bay, tiền thuê nhà ban đầu và nội thất, cùng một chiếc xe đã qua sử dụng. Đó là mức thấp hơn - hầu hết mọi người ước tính từ 7.750 đến 15.000 đô la tùy vào lượng đồ đạc bạn mang theo. Không phải là số tiền nhỏ, nhưng họ xem đó như một khoản đầu tư cho chất lượng cuộc sống trong tương lai.

Bây giờ, điều thú vị dành cho ai đang nghĩ về số tiền cần để nghỉ hưu ở Mexico - chi phí hàng tháng. Gia đình Johnson tiêu khoảng 1.800 đô la mỗi tháng cho cả hai, và đó đã bao gồm tất cả. Tiền thuê một căn hộ hai phòng ngủ khá tốt khoảng 500 đô la, thực phẩm và ăn uống vài lần một tháng khoảng 430 đô la. Vận chuyển khoảng $170 với chiếc xe đã qua sử dụng của họ. Bảo hiểm y tế và thuốc men khoảng $350 - và nghe này, họ nói rằng đó chỉ bằng một phần nhỏ so với họ đã trả ở Mỹ, ngay cả với chính sách cao cấp. Giải trí và các hoạt động khoảng 300 đô la, và các khoản linh tinh như quần áo, đồ dùng cá nhân khoảng 250 đô la.

Họ ước tính tổng chi tiêu của mình khoảng 65% ít hơn so với khi còn ở Arizona. Điều đó rất đáng kể. Theo International Living, hầu hết các cặp vợ chồng người nước ngoài sống trong khu vực đó với ngân sách từ 1.500 đến 2.500 đô la mỗi tháng, vì vậy Johnsons khá hiệu quả trong việc quản lý ngân sách của mình.

Điều khiến tôi ấn tượng về câu chuyện của họ là họ không theo đuổi một ảo tưởng nào đó - họ đã sống ở đó vài tháng đầu tiên để đảm bảo phù hợp. Ajijic thu hút họ vì có nét đặc trưng Mexico thật sự, với những con phố lát đá, nhà hàng ngon, và một cộng đồng nghệ thuật vững chắc, nhưng cũng đủ lớn để họ không cảm thấy cô lập hoàn toàn. Họ còn nói rằng họ chưa từng gặp rào cản ngôn ngữ hay vấn đề an toàn, điều này rất quan trọng.

Họ chọn thuê nhà ban đầu thay vì mua, điều này giúp họ linh hoạt hơn. Về lâu dài, họ đang nghĩ đến việc mua một căn nhà trong khoảng từ 150.000 đến 350.000 đô la - lãi suất vay mua nhà ở Mexico khoảng 9-12% với 10% trả trước, nên khoản thanh toán hàng tháng thường tương đương tiền thuê nhà. Tuy nhiên, quy trình mua nhà khác - ngân hàng sẽ không cho vay thế chấp cho đến sau khi ký hợp đồng, vì vậy bạn cần sẵn tiền mặt để chuyển khi đó.

Một điều tôi nhận thấy là họ không chỉ di chuyển rồi ngồi yên. Họ đã tham gia - học lớp tiếng Tây Ban Nha, Eliza tham gia hợp xướng, Ken chơi tennis hai lần một tuần với người địa phương, họ tham gia câu lạc bộ đi bộ. Điều này thực sự quan trọng để thành công khi nghỉ hưu ở Mexico vì buồn chán và cô lập có thể là vấn đề lớn nếu bạn không chủ động xây dựng cộng đồng. Họ đã tạo ra một vòng xã hội đa dạng, pha trộn giữa người nước ngoài và người bản địa, điều này giúp họ cảm thấy gắn kết hơn nhiều.

Vậy nếu bạn thực sự tự hỏi mình cần bao nhiêu để nghỉ hưu ở Mexico, câu trả lời trung thực phụ thuộc vào phong cách sống của bạn. Về mặt pháp lý, bạn cần chứng minh thu nhập hàng tháng hoặc tiết kiệm, tùy theo loại visa bạn muốn. Về mặt thực tế, bạn cần khoảng 7.500 đến 15.000 đô la để đến đó và thiết lập mọi thứ. Sau đó, chi tiêu hàng tháng cho một cặp đôi khoảng 1.500 đến 2.500 đô la là hợp lý, mặc dù Johnsons làm điều đó với chi phí thấp hơn.

Câu hỏi lớn hơn không chỉ là tiền - mà là liệu bạn có thực sự tham gia vào cuộc sống nơi đó và xây dựng một cuộc đời hay chỉ tồn tại qua ngày. Johnsons đã làm được điều đó vì họ có chủ đích. Họ đã thử nghiệm trước, chọn một nơi có nét đặc trưng và cộng đồng, rồi tham gia vào cuộc sống địa phương thay vì chỉ quanh quẩn với người nước ngoài.

Nếu ngân sách của bạn hạn chế về An sinh xã hội và tiết kiệm hưu trí, Mexico thực sự giúp tiền của bạn kéo dài hơn nhiều so với ở Mỹ. Chi phí chăm sóc sức khỏe là một yếu tố thay đổi cuộc chơi. Nhưng bạn phải làm bài tập về nhà trước và thực tế về phong cách sống bạn thực sự muốn khi nghỉ hưu.