Vừa mới đọc về phương pháp lập kế hoạch nghỉ hưu này thường xuyên xuất hiện trong các vòng tài chính, và thành thật mà nói, nó đáng để hiểu dù bạn chưa nghĩ đến việc nghỉ hưu. Quy tắc 1.000 đô la mỗi tháng về cơ bản là một công thức giúp bạn tính xem mình cần tiết kiệm bao nhiêu thực sự.

Đây là ý tưởng cốt lõi: với mỗi 1.000 đô la thu nhập hưu trí hàng tháng bạn muốn, bạn nên hướng tới khoảng 240.000 đô la tiết kiệm. Ban đầu nghe có vẻ tùy ý, nhưng phép tính dựa trên tỷ lệ rút tiền hàng năm 5% và lợi nhuận hàng năm 5%, điều mà các chuyên gia tài chính đã sử dụng trong nhiều thập kỷ để cân bằng giữa thu nhập ổn định và tuổi thọ của danh mục đầu tư.

Hãy để tôi phân tích cách thức hoạt động thực sự của nó. Giả sử bạn muốn 4.000 đô la mỗi tháng khi nghỉ hưu. Bạn nhân số đó với 240.000 đô la và ra tổng số cần thiết là 960.000 đô la. Nếu bạn rút 4% hàng năm từ số đó, bạn sẽ có khoảng 38.400 đô la mỗi năm hoặc khoảng 3.200 đô la mỗi tháng, mà sau đó bạn có thể bổ sung thêm từ An sinh xã hội hoặc các nguồn thu nhập khác.

Điều hấp dẫn rõ ràng là - nó đơn giản. Không cần bảng tính phức tạp, không cần bằng cấp tài chính. Bạn có một mục tiêu tiết kiệm cụ thể, điều này thực sự rất lớn vì hầu hết mọi người đều gặp khó khăn trong việc biết mình cần hướng tới con số nào. Nó cũng khuyến khích mọi người tiết kiệm nhiều hơn vì họ có một mục tiêu rõ ràng liên kết trực tiếp với nhu cầu cuộc sống của họ. Thêm vào đó, giả định rút 5% phù hợp với những gì hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên về việc rút tiền bền vững khi nghỉ hưu.

Nhưng đây là điểm mà tôi nghĩ mọi người thường bị bất ngờ. Quy tắc này không tính đến lạm phát ăn mòn sức mua của bạn qua nhiều thập kỷ. Chi phí chăm sóc sức khỏe thường khó dự đoán và có thể làm tiêu tán khoản tiết kiệm nghỉ hưu của bạn nhanh hơn dự kiến. Thị trường giảm điểm xảy ra, và chiến lược lợi nhuận 5% trông có vẻ vững chắc có thể bị phá vỡ bởi một thập kỷ đầu tư kém cỏi.

Ngoài ra, tình hình của mỗi người là khác nhau. Ai đó dự định đi du lịch liên tục sẽ cần nhiều hơn so với người chỉ muốn cuộc sống yên bình. Các thành phố có chi phí cao so với khu vực có chi phí thấp hoàn toàn thay đổi phép tính. Phương pháp chung chung này nhanh chóng không còn phù hợp khi bạn xem xét thực tế cuộc sống.

Cũng có các khung khổ khác đáng xem xét. Quy tắc 4% tương tự nhưng linh hoạt hơn một chút. Quy tắc 25x đề xuất tiết kiệm 25 lần chi phí hàng năm của bạn. Một số người dùng chiến lược phân chia tiền theo khoảng thời gian, hoặc tối đa hóa An sinh xã hội bằng cách trì hoãn nhận. Các sản phẩm An sinh và cổ phiếu trả cổ tức có thể tạo ra dòng thu nhập thụ động.

Câu hỏi thực sự là liệu quy tắc 1.000 đô la mỗi tháng có phù hợp với tình hình cụ thể của bạn không. Bạn cần đánh giá trung thực các khoản chi tiêu hàng tháng, tính đến các nguồn thu nhập khác như lương hưu hoặc thu nhập cho thuê, và suy nghĩ nghiêm túc về chi phí chăm sóc sức khỏe khi bạn già đi. Lạm phát chắc chắn sẽ là yếu tố trong thời gian tới, vì vậy chiến lược cố định có thể cần điều chỉnh.

Tóm lại: quy tắc 1.000 đô la mỗi tháng là một điểm khởi đầu hữu ích cho kế hoạch nghỉ hưu. Nó cung cấp một con số dự kiến và giúp bạn nghĩ về mối liên hệ giữa phong cách sống mong muốn và số tiền cần tiết kiệm. Nhưng nó không nên là công cụ duy nhất của bạn. Nhu cầu thực tế của bạn phụ thuộc vào lạm phát, chăm sóc sức khỏe, hiệu suất thị trường và hoàn cảnh cá nhân. Nếu việc lập kế hoạch nghỉ hưu khiến bạn cảm thấy quá tải, việc tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp để tùy chỉnh phương pháp phù hợp với tình hình của bạn chắc chắn đáng giá.