Chỉ mới nhận ra một điều thú vị về cách những người giàu thực sự xây dựng và giữ gìn tài sản của họ. Không phải lúc nào cũng là về việc kiếm nhiều hơn, mà còn về việc biết các cách hợp pháp để tránh phải nộp thuế. Để tôi phân tích những gì tôi đã học được.

Điều đầu tiên thu hút sự chú ý của tôi: thu hoạch lỗ thuế. Cơ bản là, người giàu bán chiến lược các khoản đầu tư khi chúng giảm giá, rồi ngay lập tức mua các khoản tương tự. Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng điều này giúp họ ghi nhận lỗ để giảm thuế trong khi vẫn giữ cho tiền của họ hoạt động. Bạn giảm số thuế phải nộp mà không thực sự mất đi khả năng sinh lợi.

Tiếp theo là góc độ về lỗ doanh nghiệp. Nếu bạn điều hành nhiều dự án (mà phần lớn người giàu đều làm), không phải tất cả đều có lợi nhuận ngay lập tức. Khi bạn gặp lỗ ròng, IRS cho phép bạn chuyển lỗ đó sang các năm sau để bù đắp lợi nhuận tốt hơn. Thời điểm hợp lý có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản lớn.

Tuy nhiên, phần thú vị nhất là những người siêu giàu đã tìm ra cách tránh nộp thuế hợp pháp bằng cách đổ các khoản lợi nhuận đầu tư vào các tài khoản ưu đãi thuế. Cổ phiếu, cổ tức bất động sản, lợi nhuận đầu tư - họ chuyển tất cả vào các tài khoản hưu trí và các phương tiện bảo vệ thuế khác. Một số còn sử dụng các chính sách bảo hiểm đầu tư theo hình thức đặt riêng. Bạn có thể vay vốn từ chúng, đầu tư vào quỹ phòng hộ qua chúng, và chuyển thẳng cho người thừa kế mà không phải chịu thuế.

Một mô hình tôi nhận thấy: hầu hết các chủ doanh nghiệp giàu có lấy lương rất thấp. Jeff Bezos có mức lương cơ bản khoảng 81.000 đô la. Tại sao? Bởi vì lương bị đánh thuế rất cao. Thay vào đó, họ kiếm tiền thực sự qua phần thưởng cổ phiếu và lợi nhuận vốn, những khoản này nằm trong các khung thuế khác nhau.

Các khoản khấu trừ doanh nghiệp là một sân chơi khác. Nếu bạn tự doanh và có lợi nhuận, đột nhiên các khoản như ăn uống, đi lại, thiết bị trở thành các khoản khấu trừ thuế. Người giàu còn đẩy xa hơn nữa - du thuyền, máy bay riêng, các khoản chi tiêu xa xỉ đều có thể trở thành tài sản doanh nghiệp nếu họ có thể chứng minh mối liên hệ.

Rồi còn góc độ gia đình. Thuê con cái làm việc trong doanh nghiệp của bạn? Nếu chúng dưới 18 tuổi và bạn là chủ sở hữu duy nhất hoặc hợp danh, không phải đóng thuế An sinh Xã hội hay Medicare. Thu nhập của chúng dưới một ngưỡng nhất định cũng không bị đánh thuế, và bạn có thể trừ nó như một chi phí kinh doanh.

Cuối cùng là các khoản quyên góp từ thiện. Trông có vẻ hào phóng (và thường đúng), nhưng đây cũng là một chiến lược hợp pháp về thuế. Các khoản quyên góp lớn giúp giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong khi hỗ trợ các mục đích bạn quan tâm.

Điều quan trọng nhất là những điều này không phải là lỗ hổng pháp lý theo nghĩa bất hợp pháp - chúng đều là các chiến lược hợp pháp mà luật thuế cho phép. Hầu hết chúng ta chỉ không biết hoặc không có đủ vốn để áp dụng. Nếu bạn đang xây dựng sự giàu có, hiểu rõ các cách hợp pháp để tránh nộp thuế này có thể tạo ra sự khác biệt lớn về số tiền bạn thực sự giữ lại.