Gần đây tôi nhận thấy một hiện tượng, nhiều người đổ xô vào các "cơ hội đầu tư lợi nhuận cao" nhưng họ hoàn toàn không biết mình đang tham gia vào cái gì. Nói thẳng ra, đó chính là trò lừa đảo Ponzi cũ rích (схема Понци), chỉ đổi tên thành hình thức mới.

Bạn có thể đã nghe câu chuyện của Carlo Ponzi. Gã này vào những năm 1920 ở Boston đã làm một việc, một phát đã lừa được hàng nghìn người. Hắn hứa hẹn đầu tư bằng tem thư để kiếm lời lớn, thực ra thì? Không hề mua một đồng tem nào, chỉ dùng tiền của nhà đầu tư mới để trả cho những người trước đó. Đơn giản, thô bạo nhưng cực kỳ hiệu quả. Thời đó, báo chí tràn ngập tin về hắn, giờ đây trò này đã chuyển sang video và mạng xã hội, cách thức thay đổi nhưng bản chất không đổi.

Sau đó còn có Bernie Madoff, gã này dùng cùng một thủ đoạn lừa đảo hàng chục tỷ đô la. Thấy chưa, loại lừa đảo này chưa bao giờ biến mất, chỉ là hình thức ngày càng tinh vi hơn.

Vậy trò lừa đảo này hoạt động như thế nào? Rất đơn giản. Bước một, kẻ lừa hứa hẹn mang lại lợi nhuận khủng khiếp, rủi ro lại cực kỳ nhỏ. Bạn nghĩ: "Cơ hội tốt thế này, nhanh chân đầu tư thôi." Rồi hắn dùng tiền của bạn để trả cho những người đầu tư trước đó, tạo ra ảo tưởng về lợi nhuận siêu khủng của dự án. Ngày càng nhiều người bị thu hút vì thấy người trước đã nhận được tiền thật. Đây chính là điểm tinh quái của схема Понци — dùng tiền của người mới để tạo ra hình ảnh kiếm tiền giả.

Tiếp theo? Người tham gia được khuyến khích kéo thêm nhiều người khác vào, vì như vậy họ có thể lấy hoa hồng. Toàn bộ hệ thống bắt đầu tăng trưởng như quả cầu tuyết, trông như không thể ngăn cản. Nhưng về mặt toán học, nó đã định sẵn sẽ sụp đổ. Một ngày nào đó, số nhà đầu tư mới không còn đủ, không ai tiếp nhận nữa, toàn bộ sụp đổ. Người cuối cùng tham gia sẽ chịu thiệt hại nặng nhất.

Làm thế nào để nhận biết loại lừa đảo này? Một số dấu hiệu rõ ràng cần ghi nhớ. Nếu ai đó hứa hẹn lợi nhuận quá cao so với thực tế, còn nói rằng rủi ro rất nhỏ hoặc không có rủi ro, thì cần cảnh giác. Các khoản đầu tư hợp pháp bình thường sẽ không bao giờ khoe khoang như vậy. Thứ hai, họ thường nói không rõ cách kiếm tiền, mơ hồ. Thứ ba, họ rất vội vàng để bạn đầu tư, còn muốn bạn kéo bạn bè vào. Nếu việc rút tiền gặp khó khăn, thì càng đáng ngờ hơn.

Quan trọng nhất, nhiều схема Понци dựa vào nguồn mới liên tục đổ vào. Nếu ai đó liên tục thúc giục bạn kéo người khác, đó chính là tín hiệu đỏ lớn nhất.

Làm thế nào để tự bảo vệ? Trước tiên, khi gặp cơ hội đầu tư quá hấp dẫn, cần cẩn thận. Nếu nghe quá tốt để tin, thì khả năng cao là lừa đảo. Thứ hai, trước khi đầu tư thực sự, hãy tìm hiểu kỹ, đừng lười biếng. Kiểm tra hồ sơ công ty, sản phẩm, đội ngũ, tất cả đều phải rõ ràng. Tiền đầu tư nếu là số bạn có thể chấp nhận mất, thì dù có chuyện gì xảy ra cũng không gây hậu quả nặng nề.

Và quan trọng nhất — đừng để bị áp lực kéo người khác. Nếu ai đó luôn thúc giục bạn kéo bạn bè đầu tư, đó là tín hiệu cảnh báo. Các dự án đầu tư hợp pháp sẽ không làm như vậy. Nếu không chắc chắn, hãy tìm đến các chuyên gia tài chính để tư vấn, đừng tự làm liều.

Cuối cùng, cách phòng thủ tốt nhất là hiểu biết chút ít. Khi đã hiểu cách hoạt động của схема Понци, bạn sẽ dễ dàng nhận biết và bảo vệ số tiền của mình. Đừng để bị lừa bởi lời ngon ngọt, tiền của bạn là do chính bạn làm ra, đáng để bảo vệ cẩn thận.