Tôi luôn thấy câu chuyện về APR và APY khá rối rắm, cho đến khi tôi hiểu một điều đơn giản: chúng là hai cách hoàn toàn khác nhau để nhìn nhận về lãi suất. Để tôi giải thích tại sao sự khác biệt này lại quan trọng, đặc biệt nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư hoặc vay mượn.

Bắt đầu với APR, trong tiếng Việt gọi là lãi suất phần trăm hàng năm. Đây là cách tính đơn giản nhất: lấy lãi suất, áp dụng chỉ trên số vốn ban đầu và không có gì phức tạp. Nếu bạn có khoản vay hoặc thẻ tín dụng, thường sẽ thấy chỉ số APR. Điều tương tự cũng áp dụng cho các khoản vay mua nhà. Vấn đề là APR không tính đến tần suất lãi được cộng dồn trong suốt năm, vì vậy nó không phản ánh đầy đủ những gì bạn thực sự sẽ trả hoặc nhận được.

Bây giờ, APY là một khái niệm khác biệt. Từ viết tắt của lợi nhuận phần trăm hàng năm, APY bao gồm cả hiệu ứng của lãi kép. Điều này có nghĩa là lãi không chỉ tính trên số vốn ban đầu của bạn, mà còn trên các khoản lãi đã tích lũy trong các kỳ trước đó. Giống như là lợi nhuận của bạn bắt đầu tạo ra lợi nhuận khác. APY là con số bạn sẽ thấy trên các tài khoản tiết kiệm ngân hàng, quỹ đầu tư chung và đặc biệt trong staking tiền điện tử.

Điều thú vị là APY thường cao hơn APR, chính vì nó tính đến hiệu ứng lãi kép này. Nếu bạn đang xem xét nơi để gửi tiền, APY sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn thực tế hơn về mức độ tăng trưởng thực sự của khoản đầu tư theo thời gian. Chính vì vậy, khi xem các cơ hội staking trong tiền điện tử, APY mới là con số thực sự quan trọng.

Trong thực tế: nếu bạn thấy APR 5% cho một khoản vay, bạn biết chính xác mình sẽ trả bao nhiêu. Nhưng nếu bạn thấy APY 5% cho một khoản gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc staking crypto, bạn đang nhìn vào lợi nhuận cao hơn nhiều so với APR 5% nhờ vào lãi kép.