Tuần này, mọi người đều đang giúp AI mở tài khoản ngân hàng

Tác giả: David, Deep潮 TechFlow

Ngày 18 tháng 3, lại có một blockchain mainnet mới ra mắt.

Nó tên là Tempo, đứng sau là Stripe và Paradigm. Stripe là một trong những công ty thanh toán trực tuyến lớn nhất toàn cầu, năm ngoái đã xử lý giao dịch trị giá 1,9 nghìn tỷ USD; Paradigm là một trong những quỹ đầu tư mạo hiểm lớn nhất trong ngành tiền mã hóa. Hai công ty đã hợp tác đầu tư 500 triệu USD vào Tempo năm ngoái, với định giá dự án:

5 tỷ USD.

Một blockchain trị giá 5 tỷ USD, không chơi coin, không làm DeFi, không phát meme. Ngày ra mắt mainnet, sản phẩm được Tempo giới thiệu rầm rộ nhất là:

Làm cho máy móc trả tiền cho máy móc.

Nghe có vẻ hơi trừu tượng, bạn có thể hiểu là AI bây giờ mỗi bước đều phải tiêu tiền. Điều chỉnh API mất phí, mua một đoạn sức mạnh tính toán cũng mất phí, kéo dữ liệu từ database cũng phải trả tiền…

Nhưng hệ thống thanh toán hiện tại đều dành cho con người, tài khoản ngân hàng cần chứng minh thư, thẻ tín dụng cần nhận diện khuôn mặt, Alipay cần mã xác thực qua điện thoại.

AI thì không qua nổi những bước đó.

Nó có thể giúp bạn hoàn thành toàn bộ quy trình công việc, chỉ riêng bước thanh toán, phải dừng lại chờ con người nhấn “xác nhận”.

Vì vậy, cùng với mainnet ra mắt, còn có một giao thức mở gọi là MPP (Machine Payments Protocol), do Stripe phối hợp xây dựng.

Nói đơn giản, đó là quy định các nguyên tắc cho giao dịch giữa các máy móc, bao gồm cách yêu cầu thanh toán, cách ủy quyền, cách thanh toán và cân đối tài chính.

Kịch bản dự kiến là AI có thể tự chủ tiêu tiền trong giới hạn đã đặt sẵn, không cần phải xin chữ ký của con người cho từng giao dịch. Ngày ra mắt, đã có hơn 100 nhà cung cấp dịch vụ tham gia, bao gồm OpenAI, Anthropic và Shopify.

Nhưng Tempo không phải là duy nhất trong tuần này làm chuyện này.

Trong vòng năm ngày, Visa thành lập bộ phận mới phát hành công cụ thanh toán AI, Coinbase nâng cấp lớn giao thức thanh toán của mình, Mastercard chi 1,8 tỷ USD mua lại một công ty phát hành stablecoin, Sam Altman ra mắt World với bộ công cụ xác thực danh tính dành riêng cho AI.

Năm ông lớn này trong một tuần đã chen chân cùng một cửa, vội vàng mở tài khoản ngân hàng cho AI.

Hai con đường, một cửa

Tempo làm nhiệm vụ giúp AI thực hiện thanh toán. Nhưng thanh toán chỉ là một phần của hệ thống thanh toán. Một AI Agent muốn thực sự tự chủ tiêu tiền, còn cần có công cụ thanh toán, kênh tài chính và xác thực danh tính.

Trong đó, các công ty thanh toán truyền thống và các công ty tiền mã hóa đều đang dùng cách riêng để tranh giành miếng bánh.

Ngày 18 tháng 3, cùng ngày ra mắt mainnet của Tempo, gã khổng lồ thanh toán Visa cũng đã có động thái. Bộ phận mới thành lập tên là Crypto Labs, đã ra mắt sản phẩm đầu tiên: Visa CLI, một công cụ cho phép AI Agent trực tiếp từ terminal thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng.

Không cần API key, không cần đăng ký trước, trong quá trình AI chạy nhiệm vụ, cần mua dịch vụ gì, chỉ cần gõ một lệnh là có thể trả tiền. Visa gọi đó là “kinh doanh dòng lệnh”.

Mạng lưới thẻ toàn cầu của Visa kết nối hàng tỷ thẻ và hàng chục triệu thương nhân. Nếu thanh toán của AI có thể chạy trên mạng lưới này, nó không cần chờ đợi hạ tầng mới nào trưởng thành.

Visa đang mở rộng con đường cũ. Đối thủ của họ, Mastercard, chọn cách khác: mua luôn đường đi.

Ngày 17 tháng 3, Mastercard công bố mua lại BVNK, một công ty hạ tầng stablecoin tại London, với giá 1,8 tỷ USD. Đây là vụ mua lại stablecoin lớn nhất trong lịch sử ngành tiền mã hóa.

Mục đích của thương vụ này rất rõ ràng: nếu thanh toán của AI dùng stablecoin, thì stablecoin sẽ đi qua kênh của tôi.

Trong giới công ty tiền mã hóa gốc, cũng có những động thái dồn dập.

Coinbase nâng cấp lớn giao thức x402, mở rộng phạm vi thanh toán từ một số stablecoin sang tất cả token ERC-20, đồng thời phát hành bộ công cụ MCP, giúp các nhà phát triển dễ dàng tích hợp AI vào mạng lưới thanh toán.

Hai phía có vẻ xuất phát từ những hướng khác nhau, nhưng hành động của họ đều hướng về cùng một mục tiêu: các công ty thanh toán truyền thống đang đón nhận tiền mã hóa, các công ty tiền mã hóa đang đón nhận AI. Cuối cùng, hạ tầng tiền mã hóa đang trở thành nền tảng cho thanh toán AI.

Còn một bước cuối cùng. AI đã có thể tiêu tiền, nhưng các thương nhân làm sao biết đằng sau AI đó có người chịu trách nhiệm không?

Ngày 17 tháng 3, World do Sam Altman đồng sáng lập đã ra mắt AgentKit, tích hợp với Coinbase x402. Công cụ này chỉ có một nhiệm vụ: giúp AI khi thanh toán, đồng thời chứng minh có một người thật đã xác thực đứng sau. Thương nhân có thể xác nhận có người chịu trách nhiệm cho giao dịch này, nhưng không thể biết người đó là ai.

Trong vòng năm ngày, năm công ty, các bước thanh toán, kênh, công cụ, giao thức, xác thực danh tính đều đã được định vị.

Chia phần bánh AI xong, chỉ còn lại quầy thu ngân

Trong ba năm qua, các vị trí trong chuỗi ngành AI gần như đã được phân chia rõ ràng.

Mảng mô hình là nơi của OpenAI, Anthropic, Google và nhiều công ty Trung Quốc, sức mạnh tính toán bị Nvidia khóa chặt, tầng ứng dụng từ trợ lý lập trình đến tìm kiếm đều trở thành một biển đỏ…

Mỗi tầng đều chật kín người, rào cản cạnh tranh ngày càng cao.

Nhưng tầng thanh toán vẫn còn khá trống.

Không phải không ai nghĩ tới, mà là chưa đến thời điểm thích hợp. Thanh toán của AI Agent có điều kiện tiên quyết: AI phải có khả năng tự hoàn thành toàn bộ chuỗi nhiệm vụ. Nếu nó chỉ là trò chuyện, không cần điều chỉnh API, không cần mua sức mạnh tính toán, không cần thuê Agent khác làm việc, thì thanh toán không phải là nhu cầu cấp thiết.

Trong năm qua, điều kiện này bắt đầu dần hình thành.

OpenClaw giúp AI có thể trực tiếp thao tác máy tính, giao thức MCP cho phép AI kết nối dịch vụ bên ngoài, khả năng của các Agent từ các mô hình lớn sẽ tập trung đột phá vào nửa cuối năm 2025. AI từ “công cụ đối thoại” biến thành “công cụ làm việc”, mà làm việc thì phải tiêu tiền…

Nhu cầu tiêu tiền đã rõ ràng, nhưng hạ tầng để tiêu tiền vẫn chưa tồn tại.

Đây chính là lý do tại sao Stripe, Visa, Mastercard, Coinbase cùng lúc ra tay. Đối với các công ty thanh toán truyền thống, đây là lần đầu tiên họ có lợi thế chủ đạo trong làn sóng AI này. Họ không thể làm mô hình, không thể sản xuất chip, nhưng thanh toán là việc họ đã làm hàng chục năm.

Visa với mạng lưới thẻ toàn cầu kết nối hàng tỷ thẻ và hàng chục triệu thương nhân, Mastercard phủ sóng hơn 200 quốc gia, Stripe năm ngoái xử lý giao dịch trị giá 1,9 nghìn tỷ USD. Nếu mỗi khoản chi của AI đều đi qua các kênh này, thì AI càng làm được nhiều việc, họ càng kiếm được nhiều tiền.

Còn đối với các công ty tiền mã hóa, logic lại khác.

CEO Coinbase, Brian Armstrong, từng nói rất thẳng thắn: “AI có thể sở hữu ví tiền mã hóa, nhưng không thể mở tài khoản ngân hàng.”

Mọi bước trong hệ thống tài chính truyền thống đều xác nhận “bạn là ai”, mở tài khoản ngân hàng cần chứng minh thư, làm thẻ tín dụng cần nhận diện khuôn mặt, mỗi giao dịch cần mã xác thực qua SMS. AI là phần mềm, không phải con người, nên không thể vượt qua các rào cản này.

Nhưng ví tiền mã hóa thì không cần những thứ đó. Một khóa riêng (private key) chính là một tài khoản, đối với AI Agent, thanh toán trên chuỗi là con đường ít trở ngại nhất.

Dù là tiền mã hóa hay không, thanh toán AI sẽ trở thành một thị trường hạ tầng mới. Sự khác biệt chỉ nằm ở kênh nào phù hợp hơn cho máy móc.

Con đường đã mở, xe chưa tới

Đến đây, câu chuyện có vẻ đã chuẩn bị đầy đủ, năm ông lớn đã sẵn sàng.

Nhưng có một con số đáng để chú ý.

Giao thức x402 của Coinbase là giao thức thanh toán AI đã triển khai sớm nhất và có hệ sinh thái rộng nhất. Theo dữ liệu từ x402scan, trong 24 giờ qua, toàn bộ hệ sinh thái đã giao dịch trị giá 6,54 nghìn USD. Có 150.000 giao dịch, trung bình mỗi giao dịch chưa đến 0,5 USD.

Cơ sở hạ tầng đi kèm với con số này là gì? Tempo định giá 50 tỷ USD, Mastercard chi 1,8 tỷ mua BVNK, Visa thành lập một bộ phận mới, Stripe tự tay viết giao thức.

Hạ tầng trị giá vài chục tỷ, phục vụ một thị trường có khối lượng giao dịch hàng ngày tương đương quán trà sữa ven đường.

Tất cả các hoạt động xây dựng hạ tầng dường như đều theo quy luật này.

Trước thập niên 2000, trước cơn sốt internet, các công ty viễn thông đã trải dài hàng triệu km cáp quang dưới đáy biển. Sau khi lắp đặt xong, họ phát hiện ra chỉ có khoảng 5% lưu lượng internet toàn cầu thực sự sử dụng. Hầu hết các công ty đó đã phá sản, nhưng cáp quang vẫn còn đó.

Sau mười năm, các dịch vụ streaming video và internet di động đã lấp đầy các kênh đó. Những người xây đường không kiếm được tiền, nhưng con đường vẫn tồn tại.

Thanh toán AI hiện đang ở giai đoạn này. Nhu cầu đã rõ ràng: AI Agent ngày càng giỏi hơn, thực sự cần tự chủ tiêu tiền, và cần một hệ thống hạ tầng tài chính mới.

Mọi người đều đã đứng ở vạch xuất phát, nhưng sau tiếng súng khai cuộc, mới nhận ra rằng chỉ có chính mình trên đường chạy.

Ai sẽ chạy con đường của mình cuối cùng, giao dịch tự chủ đầu tiên của AI Agent xảy ra trong đời bạn khi nào, có thể nhanh hơn hoặc chậm hơn mọi người dự đoán.

Điều duy nhất chắc chắn là cuộc chiến này đã bắt đầu, và ví tiền của chúng ta có thể là những người cuối cùng biết được.