Bạn chưa có khoản tiết kiệm hưu trí nào? Dưới đây là những bước bắt đầu

Không có gì bí mật rằng bạn cần rất nhiều tiền để nghỉ hưu thoải mái. Đối với nhiều người, chi phí nghỉ hưu có thể vượt quá 1 triệu đô la. Với các khoản đóng góp đều đặn, bạn có thể tiết kiệm được số tiền đó, nhưng nhiều người chưa biết bắt đầu từ đâu.

Nơi bạn để tiền tiết kiệm của mình quan trọng gần như bằng số tiền bạn tiết kiệm được. Nó sẽ quyết định bạn có thể đầu tư vào đâu, và do đó, tốc độ tăng trưởng của khoản tiết kiệm của bạn sẽ như thế nào. Nó cũng ảnh hưởng đến thời điểm bạn phải nộp thuế trên số tiền đó. Không có câu trả lời sai, nhưng một số tài khoản phù hợp hơn những tài khoản khác.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bắt đầu với 401(k) của bạn nếu bạn đủ điều kiện nhận phần thưởng

Khi bạn đủ điều kiện nhận phần thưởng từ 401(k) của công ty, đây là nơi bạn nên bắt đầu mỗi năm. Nếu bạn không yêu cầu phần thưởng của mình, bạn sẽ mất nó, vì vậy việc nhận được nhiều nhất có thể nên là ưu tiên hàng đầu của bạn.

Kích thước phần thưởng của bạn sẽ phụ thuộc vào lương của bạn và công thức đối ứng của công ty bạn. Đối với nhiều người, đó là hàng nghìn đô la ngày nay. Điều này có thể tăng lên hàng chục nghìn đô la khi bạn nghỉ hưu.

Hãy hỏi công ty của bạn nếu bạn không chắc cách hoạt động của công thức đối ứng. Khi bạn biết số tiền bạn cần để nhận toàn bộ phần thưởng, chia số tiền đó cho số kỳ trả lương còn lại trong năm để tính xem bạn cần để dành bao nhiêu từ mỗi lần trả lương. Cố gắng để gần nhất với số tiền này nhất có thể.

Nếu bạn yêu cầu toàn bộ phần thưởng 401(k) và muốn để dành nhiều hơn, bạn có thể làm như vậy. Hoặc bạn có thể chuyển sang tiết kiệm trong một tài khoản IRA. Trong năm 2026, giới hạn đóng góp thường xuyên cho 401(k) là 24.500 đô la.

Thử một IRA nếu bạn không có quyền truy cập vào 401(k)

IRA là lựa chọn tốt nhất nếu bạn không có quyền truy cập vào 401(k) qua công việc của mình. Các tài khoản này cho phép bạn để dành tới 7.500 đô la vào năm 2026 nếu bạn dưới 50 tuổi hoặc 8.600 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Đây sẽ là mức đủ cho hầu hết mọi người.

IRA cũng mang lại nhiều tự do hơn. Bạn có thể chọn từ nhiều loại hình đầu tư đa dạng hơn so với thường thấy trong 401(k). Bạn cũng có thể chọn khi nào muốn nộp thuế trên khoản tiết kiệm của mình.

IRA truyền thống giúp bạn được giảm thuế khi đóng góp, nhưng bạn phải trả thuế thu nhập thông thường khi rút tiền. IRA Roth không có ưu đãi thuế ban đầu, nhưng cho phép bạn rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, IRA Roth có giới hạn về thu nhập, có thể ngăn một số người có thu nhập cao đóng góp trực tiếp vào tài khoản này.

Nếu bạn đóng góp tối đa vào IRA, bạn có thể để dành nhiều tiền hơn trong tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Hoặc bạn có thể tiết kiệm trong một tài khoản môi giới có tính thuế. Tài khoản này không cung cấp các ưu đãi thuế như IRA, nhưng cho phép bạn rút tiền tiết kiệm bất cứ khi nào bạn muốn.