Báo cáo lãi suất thế chấp refi hiện tại cho ngày 23 tháng 2 năm 2026

Tỷ lệ tái cấp vốn trung bình hiện tại cho khoản vay mua nhà cố định 30 năm là 6,13%, theo dữ liệu từ thị trường bất động sản phổ biến Zillow. Nếu bạn là chủ nhà hy vọng tái cấp vốn khoản vay thế chấp của mình để có lãi suất thấp hơn hoặc có thể để khai thác giá trị vốn chủ sở hữu trong nhà, hãy đọc tiếp để xem các mức lãi suất trung bình cho các loại và kỳ hạn vay khác nhau. Bạn cũng có thể xem báo cáo trước tại đây.

Dữ liệu về lãi suất tái cấp vốn hiện tại

Các khoản vay thế chấp thông thường

Các khoản vay jumbo

Các khoản vay FHA

Các khoản vay VA

Lưu ý rằng Fortune đã xem xét dữ liệu Zillow mới nhất tính đến ngày 20 tháng 2.

Cách thức hoạt động của việc tái cấp vốn vay mua nhà

Tái cấp vốn vay mua nhà về cơ bản là thanh toán khoản vay hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới. Giống như khi bạn lần đầu tiên xin vay mua nhà, bạn sẽ cần nộp đơn và đáp ứng các tiêu chí của nhà cho vay liên quan đến hồ sơ tín dụng, bằng chứng thu nhập, tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), và nhiều yếu tố khác.

Lưu ý rằng điều này có thể làm điểm tín dụng của bạn bị ảnh hưởng nhẹ do yêu cầu kiểm tra tín dụng bắt buộc. Và cũng có nghĩa là nếu bạn không đáp ứng được yêu cầu của nhà cho vay, bạn có thể bị từ chối khoản vay tái cấp vốn.

Thị trường lãi suất vay mua nhà hiện nay đang diễn biến thế nào?

Một số nhà quan sát hy vọng lãi suất vay mua nhà sẽ giảm theo các đợt cắt giảm của Cục Dự trữ Liên bang đối với lãi suất quỹ liên bang vào cuối năm 2024. Tuy nhiên, điều đó đã không xảy ra, và lãi suất vay mua nhà vẫn kiên trì quanh mức 7% — nhìn vào trung bình toàn quốc cho các khoản vay cố định 30 năm — trong nhiều tháng.

Lãi suất vẫn duy trì ở mức cao hơn nhiều so với mức thấp trong thời kỳ đại dịch, khi một số chủ nhà đã vay với lãi suất trong khoảng 2% đến 3%. Nhiều người vẫn giữ nguyên khoản vay, không muốn chuyển đổi hoặc tái cấp vốn trong bối cảnh hiện tại. Một báo cáo của Redfin cho thấy tính đến quý III năm 2024, 82,8% chủ nhà có khoản vay thế chấp có lãi suất dưới 6%.

Tuy nhiên, cuối tháng 8 và đầu tháng 9 năm 2025, các chủ nhà cuối cùng đã bắt đầu nhận được một số sự nhẹ nhõm khi lãi suất vay mua nhà bắt đầu xu hướng giảm rõ rệt trước cuộc họp của Fed ngày 16-17 tháng 9 — tại đó ngân hàng trung ương đã cắt giảm lãi suất lần đầu tiên trong năm. Fed tiếp tục cắt giảm lãi suất quỹ liên bang lần thứ hai vào cuối tháng 10 và lần thứ ba vào tháng 12.

Khi nào có thể hợp lý để tái cấp vốn khoản vay mua nhà của bạn

Như chúng tôi sẽ đề cập rõ hơn trong phần tiếp theo, việc tái cấp vốn khoản vay mua nhà không miễn phí. Vậy khi nào nên chấp nhận các chi phí ban đầu và tiến hành tái cấp vốn? Một hướng dẫn phổ biến là nếu bạn có thể nhận được lãi suất mới thấp hơn một điểm phần trăm so với lãi suất hiện tại, thì việc tái cấp vốn là đáng giá. Ví dụ, trong điều kiện thị trường gần đây, ai đó vay mua nhà với lãi suất 7% có thể thấy việc tái cấp vốn có lợi nếu lãi suất giảm xuống và họ có thể vay mới với lãi suất 6%.

Ngoài ra, cũng có thể đáng để tái cấp vốn để khai thác giá trị vốn chủ sở hữu trong nhà thông qua khoản vay rút vốn (cash-out refi). Lưu ý rằng bạn thường cần có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong nhà để thực hiện điều này. Vì vậy, nếu bạn mua nhà với khoản đặt cọc tối thiểu 5% — hoặc 3% cho người mua lần đầu — thường áp dụng cho các khoản vay thông thường, có thể mất một thời gian trước khi bạn đủ điều kiện để thực hiện khoản vay rút vốn.

Một tình huống khác mà bạn có thể hưởng lợi từ việc tái cấp vốn là để thay đổi kỳ hạn vay. Ví dụ, có thể bạn đã vay mua nhà 15 năm với ý định tiết kiệm chi phí lãi trong dài hạn đổi lấy khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Nhưng cuộc sống không thể đoán trước, và có thể bạn đã quyết định rằng các khoản thanh toán hàng tháng đang làm quá tải ngân sách của bạn. Tái cấp vốn sang khoản vay 30 năm có thể mang lại sự linh hoạt để trả các khoản thanh toán nhỏ hơn phù hợp hơn với khả năng chi trả của bạn.

Ngoài ra còn có các trường hợp khác, như chuyển đổi loại hình vay. Ví dụ, nếu bạn có khoản vay FHA bắt buộc phải trả phí bảo hiểm thế chấp suốt đời, việc tái cấp vốn để chuyển sang khoản vay thông thường có thể giúp bạn loại bỏ chi phí này (gọi là MIP trên vay FHA hoặc PMI trên vay thông thường).

Hoặc, nếu ban đầu bạn đã vay theo lãi suất điều chỉnh (ARM) và nhận ra rằng bạn dự định giữ khoản vay trong một thời gian dài, việc tái cấp vốn để chuyển sang vay cố định có thể là cách thông minh để tránh các đợt tăng lãi suất khi kỳ điều chỉnh của ARM bắt đầu.