Báo cáo lãi suất thế chấp ARM hiện tại cho ngày 23 tháng 2 năm 2026

Trong số các người mua nhà, phần lớn chọn vay thế chấp cố định lãi suất, nhưng cũng có những trường hợp bạn có thể muốn xem xét kỹ hơn về vay thế chấp điều chỉnh lãi suất. Ví dụ, ARMs có thể là lựa chọn thông minh cho những người mua nhà để cho thuê hoặc lật nhà, hoặc dự định chuyển đi trong vài năm tới—nghĩa là bạn sẽ chuyển đi trước khi kỳ hạn cố định ban đầu của ARM kết thúc và các điều chỉnh bắt đầu.

Hãy đọc tiếp và chúng tôi sẽ giải thích cách hoạt động của ARM, khi nào bạn có thể muốn xem xét ARM thay vì khoản vay cố định, và xem các mức lãi suất ARM hiện tại từ một số nhà cho vay hàng đầu.

Bạn có thể xem báo cáo lãi suất ARM ngày làm việc trước tại đây.

Lãi suất trung bình của vay thế chấp ARM

Fortune đã xem xét dữ liệu mới nhất tính đến ngày 20 tháng 2. Đây là các mức lãi suất mẫu do các tổ chức cung cấp. Mỗi mức dựa trên giả định cụ thể về hồ sơ tín dụng và vị trí của người vay giả định. Các ước tính có thể bao gồm giả định về điểm chiết khấu vay mua nhà. Nếu bạn quyết định nộp đơn, hãy biết rằng lãi suất bạn nhận được có thể khác với các mức mẫu này.

ARM 7/6 là loại có lãi cố định trong bảy năm, sau đó điều chỉnh mỗi sáu tháng.

Vay cố định so với vay điều chỉnh

Khoảng 92% các hộ gia đình có khoản vay thế chấp sở hữu nhà có khoản vay cố định. Khác với ARM, nơi lãi suất có thể dao động sau kỳ hạn cố định ban đầu, lãi suất của bạn sẽ giữ nguyên suốt đời khoản vay khi bạn có vay cố định. Đó là lý do tại sao đây lại là lựa chọn phổ biến.

Tuy nhiên, ARM có thể phù hợp trong một số tình huống nhất định. Nói cách khác, bạn có thể nằm trong khoảng 8% người vay quyết định loại hình vay này mang lại cơ hội.

Khi nào bạn có thể xem xét vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

Dưới đây là ba nhóm người mua nhà mà ARM có thể hữu ích:

• Người mua nhà tạm thời hoặc “nhà khởi đầu.” Nếu bạn khá tự tin rằng mình sẽ không ở lâu trong nhà, ARM có thể là lựa chọn chiến lược vì bạn có thể tận dụng lãi suất cố định thấp trong thời gian đầu rồi bán nhà trước khi kỳ điều chỉnh bắt đầu.

• Nhà đầu tư. Nhiều nhà đầu tư bất động sản thích ARM vì lý do tương tự. Họ có thể vay với lãi suất thấp ban đầu, và khi đến thời điểm điều chỉnh sau ba, năm hoặc bảy năm, có thể điều chỉnh tiền thuê để phản ánh khoản thanh toán mới hoặc lật nhà và mua nhà tiếp theo.

• Người mua trong giai đoạn lãi suất cao. Cuối cùng, nhiều người mua sẵn sàng mạo hiểm với vay điều chỉnh lãi suất trong thời kỳ lãi suất cao vì nó có khả năng cung cấp lãi suất thấp hơn ban đầu và về lâu dài, giả sử mọi thứ hạ nhiệt khi kỳ hạn cố định kết thúc.

Mẹo nhỏ

Bạn đang tiết kiệm cho khoản đặt cọc? Hãy đảm bảo có tài khoản tiết kiệm sinh lời cao.

Cách hoạt động của vay thế chấp điều chỉnh lãi suất

ARMs thường bắt đầu với lãi suất cố định thấp trong một khoảng thời gian nhất định—chẳng hạn như ba, năm, bảy hoặc mười năm—và sau khi “kỳ hạn cố định” kết thúc, “kỳ điều chỉnh” bắt đầu.

Điều thú vị là trong kỳ điều chỉnh, lãi suất của ARM có thể dao động dựa trên một số yếu tố chính, bao gồm:

• Lãi suất chuẩn. ARMs thường lấy lãi suất cơ sở từ một chuẩn gọi là Secured Overnight Financing Rate (SOFR). Kho bạc Hoa Kỳ công bố một SOFR mới mỗi sáng như một cách để các ngân hàng và nhà cho vay biết “này, đây là chi phí vay tiền hôm nay.” Điều này giúp các nhà cho vay thiết lập lãi suất phù hợp với thị trường cho các sản phẩm từ vay ô tô đến vay mua nhà.

• Biên độ. Biên độ là phần trăm cố định mà nhà cho vay cộng thêm vào chỉ số để tính lãi suất ARM của bạn. Ví dụ, nếu bạn có ARM liên kết với SOFR và SOFR là 5% trong khi biên độ của bạn là 2%, lãi suất ARM của bạn sẽ là 7%. Biên độ thường dao động từ 2% đến 3,5% và có thể thay đổi tùy theo nhà cho vay, khoản vay và khả năng tín dụng của bạn. Biên độ cũng được cố định trong hợp đồng vay, vì vậy tốt nhất là so sánh các nhà cho vay để tìm ra mức biên độ cạnh tranh hơn.

• Giới hạn lãi suất. Cuối cùng, giới hạn lãi suất đặt ra giới hạn mức tăng của lãi suất trong suốt thời gian vay. “Giới hạn điều chỉnh ban đầu” kiểm soát mức tăng của lãi suất lần đầu, “giới hạn điều chỉnh tiếp theo” quy định mức tăng sau giới hạn ban đầu, và “giới hạn suốt đời” giới hạn tổng mức tăng của lãi suất.

Thời hạn phổ biến nhất của ARM có thể là 5/1, nghĩa là khoản vay có lãi cố định trong năm năm, sau đó lãi suất bắt đầu thay đổi mỗi năm trong 25 năm (hầu hết các ARM có thời hạn 30 năm).

Một thời hạn ARM phổ biến khác là 10/6, nghĩa là bạn có kỳ cố định 10 năm và kỳ điều chỉnh 20 năm, trong đó lãi suất thay đổi mỗi sáu tháng. Bạn cũng có thể gặp các loại 3/1, 7/1 và 10/1.

Tìm hiểu thêm: Tại sao Secured Overnight Financing Rate có thể quan trọng đối với khoản vay của bạn.