Quyết định tài chính 1 điều có thể làm sụp đổ ngân sách hưu trí của bạn nhanh chóng

Tôi đã nói chuyện với một cựu đồng nghiệp vừa nghỉ hưu. Anh ấy đã xem nhà ở thành phố nghỉ dưỡng yêu thích của mình. Lý do của anh ấy là mua một căn nhà thứ hai ở đó để đảm bảo có chỗ ở mỗi khi đến thăm.

Trong khi tôi không có quyền truy cập vào số dư IRA của anh ấy, nếu phải đoán, có lẽ anh ấy có ít nhất vài triệu trong đó. Nhà chính của anh ấy cũng đã trả hết, và anh ấy có khả năng nhận được một khoản trợ cấp xã hội hàng tháng khá hậu hĩnh.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Tuy nhiên, tôi đã cảnh báo người đồng nghiệp cũ rằng việc mua nhà thứ hai có thể không phải là quyết định tài chính sáng suốt như anh ấy nghĩ. Và nếu bạn đang xem xét mua nhà thứ hai khi nghỉ hưu, có thể bạn nên tạm dừng và xem xét lại.

Nguy cơ sở hữu nhà thứ hai khi nghỉ hưu

Nếu có một điểm nghỉ dưỡng cụ thể mà bạn thường xuyên lui tới, dễ hiểu tại sao bạn lại nghĩ rằng việc mua nhà ở đó là hợp lý. Khi bạn sở hữu một căn nhà, bạn không phải trả tiền thuê mỗi lần đến thăm. Bạn cũng không phải lo lắng về việc hết chỗ ở nếu muốn đi du lịch đột xuất.

Nhưng sở hữu nhà thứ hai khi nghỉ hưu cũng có thể làm xáo trộn ngân sách của bạn. Ngay cả khi bạn có thể mua mà không cần vay thế chấp, còn nhiều khoản chi phí khác đi kèm, bao gồm:

• Thuế bất động sản
• Bảo hiểm nhà ở
• Chi phí bảo trì
• Chi phí sửa chữa
• Tiện ích
• Phí quản lý cộng đồng (HOA)

Một số khoản chi phí này cũng có thể không dự đoán trước được. Bạn có thể tính vào ngân sách của mình các khoản thuế và bảo hiểm hiện tại. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tăng theo thời gian? Tương tự, chi phí sửa chữa rất khó để dự trù.

Tất nhiên, một phần kế hoạch của bạn có thể là mua nhà thứ hai và cho thuê khi không sử dụng. Nhưng việc cho thuê nhà thứ hai có thể không dễ dàng như bạn nghĩ.

Một số khu vực có hạn chế về cho thuê ngắn hạn. Và nếu bạn không có mặt để xử lý khách, bạn sẽ cần một quản lý bất động sản, phí của họ có thể làm giảm thu nhập của bạn.

Hãy làm điều này trước khi mua nhà thứ hai

Nếu có một điểm đến bạn yêu thích, bạn có thể nghĩ rằng mua nhà thứ hai ở đó là hợp lý sau khi nghỉ hưu. Nhưng trước tiên, hãy tính toán xem chi phí thuê một nơi khác là bao nhiêu.

Trong trường hợp của người đồng nghiệp tôi, anh ấy muốn dành tối đa ba tháng mỗi năm tại điểm nghỉ dưỡng yêu thích. Nhưng một tìm kiếm nhanh cho thấy bạn có thể thuê một căn nhà trong khu vực đó với mức phí khoảng 5.000 đô la mỗi tháng.

Khi chúng tôi tính toán, nhận thấy rằng nếu anh ấy mua một căn nhà trong khu vực đó không vay thế chấp, anh ấy sẽ phải trả khoảng 7.000 đô la mỗi năm tiền thuế bất động sản và 1.000 đô la bảo hiểm. Chúng tôi còn dự trù thêm khoảng 600 đô la mỗi tháng cho bảo trì và tiện ích tối thiểu.

Tổng cộng, chúng tôi ước tính chi phí thuê nhà trong ba tháng là khoảng 15.000 đô la, chưa tính đến chi phí sửa chữa thực tế. Vì vậy, bây giờ, người đồng nghiệp của tôi đang xem xét lại việc mua nhà thứ hai.

Việc mua nhà thứ hai có thể hợp lý khi nghỉ hưu. Nhưng hãy suy nghĩ kỹ xem việc mua nhà thứ hai có thực sự là lựa chọn thông minh không. Nếu không cẩn thận, nó có thể làm xáo trộn ngân sách của bạn và gây ra nhiều áp lực tài chính.