Prometeo Ra mắt Name Match để mở rộng xác minh quyền sở hữu tài khoản ngân hàng tại Mỹ

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin của FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

Prometeo đã ra mắt một tính năng mới gọi là Name Match trong API Xác minh Tài khoản Ngân hàng tại Mỹ của mình, bổ sung một lớp đánh giá quyền sở hữu vào quá trình xác thực tài khoản trước khi bắt đầu thanh toán. Khả năng này được thiết kế để giúp các doanh nghiệp đánh giá xem tên người thụ hưởng có phù hợp với tên chính thức trên tài khoản ngân hàng hay không, dựa trên dữ liệu từ các mạng lưới ngân hàng tại Mỹ. Việc ra mắt phản ánh nhu cầu ngày càng tăng về các biện pháp kiểm soát trước thanh toán mạnh mẽ hơn trong môi trường thanh toán nơi các vụ gian lận và chuyển khoản sai vẫn tiếp tục gia tăng.

Name Match bổ sung gì cho xác thực tài khoản

Name Match giới thiệu một bước kiểm tra quyền sở hữu vào quy trình xác thực tài khoản ngân hàng hiện tại của Prometeo. Thay vì chỉ xác nhận rằng một tài khoản tồn tại, tính năng mới này so sánh tên người thụ hưởng do doanh nghiệp cung cấp với tên chính thức liên kết với tài khoản đó.

Hệ thống trả về một trong bốn kết quả dự đoán: Khớp, Khớp một phần, Không khớp hoặc Không có dữ liệu. Những kết quả này nhằm cung cấp dữ liệu trực tiếp cho quy trình đánh giá rủi ro thanh toán và quyết định, cho phép các tổ chức xác định xem một giao dịch có thể tự động tiến hành, cần xem xét thủ công hay nên dừng lại trước khi giải ngân.

Loại đánh giá quyền sở hữu này ngày càng được xem là một lớp cần thiết trong hoạt động thanh toán tại Mỹ, nơi việc xác nhận tính hợp lệ của tài khoản không còn đủ để giảm thiểu rủi ro sai sót và gian lận.

Phù hợp với thực hành của mạng lưới thanh toán tại Mỹ

Việc giới thiệu Name Match diễn ra khi các nhà vận hành thanh toán tại Mỹ tiếp tục củng cố các thực hành xác thực trước. Nacha, tổ chức quản lý mạng ACH, đã khuyến khích xác thực tài khoản và kiểm tra trước thanh toán như một phần của các nỗ lực giảm thiểu các giao dịch trái phép và bị chuyển hướng sai.

Bằng cách thêm bước đánh giá quyền sở hữu trước khi thanh toán, khả năng mới của Prometeo được định vị như một phản ứng kỹ thuật đối với các tiêu chuẩn đang phát triển này. Tính năng này nhằm cung cấp cho các tổ chức sự rõ ràng hơn về người có khả năng liên quan đến tài khoản trước khi chuyển tiền.

Việc tập trung vào xác thực quyền sở hữu phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ thống thanh toán tại Mỹ về việc kiểm soát rủi ro sớm hơn, thay vì chỉ dựa vào giám sát sau khi đã hoàn tất thanh toán và quản lý hoàn trả.

Thúc đẩy bởi gian lận và quy mô thanh toán

Thời điểm ra mắt trùng với sự gia tăng liên tục của các vụ gian lận và tổng khối lượng thanh toán. Năm 2024, 79 phần trăm tổ chức báo cáo đã đối mặt với các vụ gian lận thanh toán. Đồng thời, khối lượng ACH đạt 23,2 nghìn tỷ USD trong quý III năm 2025.

Những con số này minh họa quy mô mà ngay cả tỷ lệ sai sót nhỏ cũng có thể dẫn đến thiệt hại tài chính lớn. Các khoản thanh toán sai hướng, chuyển khoản gian lận và các giao dịch bị từ chối không chỉ mang lại chi phí tài chính trực tiếp mà còn gây gánh nặng vận hành liên quan đến phục hồi, xử lý tranh chấp và báo cáo tuân thủ.

Xác thực quyền sở hữu trước khi thanh toán ngày càng được xem là phản ứng thực tiễn đối với rủi ro này, đặc biệt đối với các doanh nghiệp xử lý khối lượng lớn các khoản thanh toán hoặc các khoản chi đều đặn lặp lại.

Cách doanh nghiệp có thể sử dụng tính năng này

Name Match được thiết kế để hỗ trợ quy trình thanh toán tự động. Các doanh nghiệp có thể thiết lập các quy tắc dựa trên bốn kết quả có thể xảy ra. Các kết quả khớp rõ ràng có thể được xử lý tự động, các kết quả khớp một phần có thể được chuyển hướng để xem xét, và các kết quả không khớp có thể kích hoạt chặn thanh toán.

Tính năng này hoạt động trên cả hệ thống thời gian thực và không đồng bộ tại Mỹ. Theo Prometeo, phản hồi về đánh giá quyền sở hữu trên hệ thống thời gian thực được trả về trong vòng chưa đầy năm giây, cho phép kiểm tra diễn ra mà không làm chậm đáng kể quá trình thực hiện thanh toán.

Cấu trúc này nhằm phục vụ các trường hợp sử dụng có khối lượng lớn, nơi hàng nghìn khoản thanh toán cần được đánh giá mà không cần can thiệp thủ công. Nó cũng cho phép doanh nghiệp duy trì kiểm soát nội bộ nhất quán mà không gây ra độ trễ cho các giao dịch hợp lệ.

Khác biệt so với các công cụ xác thực dựa trên đăng nhập

Các phương pháp xác thực tài khoản ngân hàng truyền thống thường dựa vào quy trình đăng nhập tương tác của người dùng. Trong mô hình này, một cá nhân chọn ngân hàng qua giao diện của bên thứ ba và đăng nhập để xác nhận quyền sở hữu. Mặc dù phương pháp này có thể phù hợp khi một người dùng liên kết tài khoản cá nhân, nhưng sẽ gặp khó khăn khi mở rộng cho các doanh nghiệp xác thực hàng nghìn tài khoản.

Name Match được xây dựng cho môi trường xử lý theo lô. Thay vì yêu cầu tương tác của người dùng, doanh nghiệp gửi trực tiếp số định tuyến, số tài khoản và tên người thụ hưởng dự kiến qua API. Prometeo sau đó đánh giá khả năng sở hữu thông qua các kết nối của mình với các hệ thống thanh toán tại Mỹ.

Cấu trúc không tương tác này nhằm loại bỏ trở ngại trong các trường hợp xác thực quy mô lớn như thanh toán hàng loạt, onboarding nhà cung cấp, và hoạt động quản lý ngân quỹ.

Khả năng xác thực theo thời gian thực và theo lô

Tính năng này hỗ trợ cả chế độ xác thực theo thời gian thực và không đồng bộ. Trong các trường hợp thời gian thực, phản hồi được trả về trong vài giây, phù hợp với các trường hợp như thanh toán tức thì và thanh toán cùng ngày. Trong các bối cảnh không đồng bộ, doanh nghiệp có thể gửi các tệp lớn để đánh giá theo lô, với kết quả trả về khi quá trình xử lý hoàn tất.

Tính linh hoạt này cho phép các tổ chức áp dụng Name Match trong nhiều mô hình hoạt động khác nhau, từ thanh toán tức thì dành cho người tiêu dùng đến các đợt chi trả lớn của doanh nghiệp được xử lý theo lịch trình.

Thiết kế phản ánh độ phức tạp vận hành của các hệ thống thanh toán hiện đại, nơi cần quản lý cả tốc độ lẫn quy mô trong một khung kiểm soát duy nhất.

Vai trò trong hạ tầng xác thực hiện tại của Prometeo

Prometeo đã giới thiệu API Xác minh Tài khoản Ngân hàng tại Mỹ vào năm 2024. API này cung cấp một điểm tích hợp duy nhất để xác thực tài khoản ngân hàng trên toàn nước Mỹ và Mỹ Latinh, với phạm vi phủ sóng mở rộng đến tất cả các ngân hàng Mỹ.

Name Match dựa trên nền tảng đó bằng cách bổ sung khả năng nhận diện quyền sở hữu vào quy trình xác thực hiện tại. Thay vì thay thế kiểm tra sự tồn tại của tài khoản, nó bổ sung một tín hiệu rủi ro liên quan trực tiếp đến danh tính người thụ hưởng.

API nâng cao này phù hợp cho các trường hợp như thanh toán, onboarding khách hàng và quản lý ngân quỹ, nơi tốc độ và độ chính xác đều rất quan trọng trong hoạt động hàng ngày.

Ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán

Đánh giá quyền sở hữu trước khi thanh toán có nhiều tác động vận hành. Thứ nhất, nó có thể giảm số lần hoàn trả ACH do thông tin người thụ hưởng không chính xác. Thứ hai, nó có thể giảm chi phí phục hồi liên quan đến các khoản tiền bị chuyển hướng sai. Thứ ba, nó hỗ trợ các chương trình tuân thủ nội bộ yêu cầu kiểm soát trước thanh toán có tài liệu rõ ràng.

Đối với các doanh nghiệp xử lý khối lượng giao dịch lớn, ngay cả những cải thiện nhỏ về độ chính xác trong định tuyến cũng có thể mang lại khoản tiết kiệm đáng kể. Việc giảm thiểu xử lý ngoại lệ thủ công cũng ảnh hưởng đến nhân sự và hiệu quả hoạt động phía sau.

Đồng thời, xác thực sớm hơn đặt ra yêu cầu cao hơn về chất lượng dữ liệu đầu vào, đặc biệt là tên người thụ hưởng do tổ chức hoặc doanh nghiệp gửi đi.

Hạ tầng doanh nghiệp và tự động hóa

Việc ra mắt Name Match phản ánh xu hướng rộng hơn trong lĩnh vực hạ tầng fintech về việc tăng cường tự động hóa trong quy trình tuân thủ và quản lý rủi ro. Thay vì xem xác thực như một bước riêng biệt, các nhà cung cấp đang tích hợp nó trực tiếp vào các giao diện lập trình có thể lập trình để đưa ra quyết định liên tục dựa trên quy tắc.

Cách tiếp cận này phù hợp với cách các doanh nghiệp lớn ngày càng xử lý thanh toán quy mô lớn. Định tuyến tự động, giám sát theo thời gian thực và kiểm soát qua API hiện đã trở thành tiêu chuẩn trong hoạt động ngân quỹ và chi trả của nhiều ngành.

Đánh giá quyền sở hữu như một tín hiệu có thể lập trình là một phần của xu hướng rộng hơn về quản lý rủi ro dựa trên máy móc trong hoạt động tài chính.

Vị trí trong thị trường Mỹ và Mỹ Latinh

Prometeo hoạt động tại cả hai thị trường Mỹ và Mỹ Latinh, cung cấp dịch vụ ngân hàng tích hợp và kết nối đa ngân hàng qua một API duy nhất. Mạng lưới của họ gồm hơn 1500 kết nối đến hơn 1200 tổ chức tài chính tại 11 quốc gia.

Trong phạm vi xuyên biên giới này, thị trường Mỹ đặt ra các yêu cầu pháp lý và vận hành riêng biệt, đặc biệt liên quan đến xử lý ACH và xác thực danh tính. Name Match phản ánh một sự thích nghi sản phẩm phù hợp với các điều kiện thị trường đó.

Khi khối lượng thanh toán tại Mỹ tiếp tục tăng và các yêu cầu pháp lý ngày càng chặt chẽ, các nhà cung cấp hạ tầng hỗ trợ hoạt động xuyên biên giới ngày càng chịu áp lực đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ cao nhất.

Bối cảnh pháp lý và tuân thủ

Tại Mỹ, các thành viên của hệ thống ACH hoạt động trong khuôn khổ do Nacha giám sát và tuân thủ các quy định tài chính liên bang và tiểu bang. Mặc dù xác thực quyền sở hữu không phải là một quy trình bắt buộc duy nhất, nhưng các kiểm tra trước thanh toán ngày càng được khuyến khích như một biện pháp giảm thiểu rủi ro.

Việc tích hợp đánh giá quyền sở hữu ở cấp API giúp doanh nghiệp thể hiện khả năng kiểm soát chủ động về độ chính xác của thanh toán, điều này có thể hữu ích trong các cuộc kiểm tra, thanh tra và xem xét tuân thủ nội bộ.

Khi hệ thống thanh toán ngày càng nhanh hơn, việc nhấn mạnh các biện pháp kiểm soát phòng ngừa cũng ngày càng tăng theo cùng với khả năng thanh toán theo thời gian thực.

Ảnh hưởng đến chiến lược phòng chống gian lận

Sự không khớp quyền sở hữu là đặc điểm phổ biến trong nhiều dạng gian lận, bao gồm chiếm đoạt tài khoản, xâm nhập email doanh nghiệp và chuyển khoản lương giả mạo. Phát hiện sớm các thông tin người thụ hưởng không phù hợp có thể ngăn chặn các thủ đoạn này trước khi tiền rời khỏi tổ chức phát hành.

Mặc dù Name Match không loại bỏ hoàn toàn rủi ro gian lận, nhưng nó bổ sung một điểm kiểm tra nữa có thể kết hợp với các biện pháp kiểm soát khác như phân tích hành vi, giám sát thiết bị và phân tích mẫu giao dịch.

Việc xếp chồng nhiều tín hiệu phản ánh cách các chiến lược gian lận hiện đại dựa vào điểm số rủi ro tích lũy thay vì xác thực tại một điểm duy nhất.

Xu hướng hạ tầng fintech rộng hơn

Việc ra mắt Name Match minh họa cách các nhà cung cấp hạ tầng fintech đang mở rộng ra ngoài kết nối đơn thuần và hướng tới việc cung cấp trí tuệ thanh toán sâu hơn. Xác thực, danh tính, định tuyến và tuân thủ ngày càng được tích hợp trong cùng một hệ thống kỹ thuật.

Thay vì cung cấp các công cụ riêng lẻ, nhiều nhà cung cấp đang xây dựng các engine xác thực thống nhất có thể tích hợp trực tiếp vào hệ thống thanh toán doanh nghiệp. Sự hội tụ này đang thay đổi cách các doanh nghiệp thiết kế kiến trúc thanh toán nội bộ của họ.

Trong bối cảnh đó, đánh giá quyền sở hữu trở thành một tín hiệu có thể lập trình nữa trong chuỗi dài các quyết định tự động.

Các thách thức vận hành và phụ thuộc dữ liệu

Hiệu quả của công nghệ so khớp tên phụ thuộc rất lớn vào chất lượng và tính nhất quán của dữ liệu nguồn. Các biến thể trong cách ghi nhận tên tại các tổ chức tài chính có thể dẫn đến kết quả khớp một phần hoặc không rõ ràng.

Các doanh nghiệp sử dụng công cụ đánh giá quyền sở hữu cần thiết lập các chính sách nội bộ để xử lý các kết quả không chắc chắn. Các quyết định về khi nào cần nâng cấp để xem xét hoặc khi nào nên chặn thanh toán hoàn toàn sẽ định hình tác động vận hành của tính năng này.

Những thách thức này cho thấy rằng xác thực kỹ thuật đơn thuần không thể thay thế hoàn toàn quản trị con người trong các môi trường thanh toán có rủi ro cao.

Nhìn về phía trước

Việc giới thiệu Name Match của Prometeo bổ sung một lớp đánh giá quyền sở hữu vào xác thực tài khoản ngân hàng tại Mỹ trong bối cảnh quy mô thanh toán và rủi ro gian lận ngày càng gia tăng. Bằng cách tích hợp so sánh tên trực tiếp vào API xác thực của mình, công ty đang giải quyết một khoảng trống vận hành cụ thể trong kiểm soát rủi ro trước thanh toán.

Khi khối lượng ACH tăng và các hệ thống thanh toán theo thời gian thực mở rộng, xác thực nhận diện quyền sở hữu có khả năng trở thành một tính năng phổ biến hơn trong các hệ thống thanh toán doanh nghiệp. Đối với các doanh nghiệp xử lý khối lượng lớn, xác thực sớm hơn ngày càng có thể trở thành tuyến phòng thủ đầu tiên chống lại các khoản thanh toán sai hướng và gian lận.

Trong lĩnh vực hạ tầng fintech rộng lớn hơn, xu hướng này phản ánh sự tập trung tiếp tục vào tự động hóa, tích hợp tuân thủ và quản lý rủi ro mở rộng trong hoạt động thanh toán cốt lõi.