Để thúc đẩy việc áp dụng AI trong ngân hàng, bạn cần hiểu rõ kỹ năng của nhân viên của mình

Bernardo Nunes là nhà khoa học dữ liệu chuyên về chuyển đổi AI tại Workera.

Khám phá các tin tức và sự kiện fintech hàng đầu!

Đăng ký nhận bản tin FinTech Weekly

Được đọc bởi các giám đốc điều hành tại JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna và nhiều hơn nữa

AI không còn chỉ là một thử nghiệm nữa. Theo khảo sát toàn cầu mới nhất của McKinsey về AI, 78% tổ chức hiện sử dụng AI ít nhất trong một chức năng kinh doanh.

Ngành ngân hàng đang bắt kịp nhanh chóng. Một khảo sát gần đây của EY-Parthenon cho thấy 77% ngân hàng đã ra mắt hoặc thử nghiệm các ứng dụng AI sinh tạo, tăng từ khoảng 61% vào năm 2023. Tuy nhiên, chỉ có 31% đã tiến xa hơn trong việc triển khai đầy đủ.

Trong khi đó, mặc dù có sự đầu tư rộng rãi vào AI trong ngành ngân hàng, chỉ một số ít tích hợp các khả năng này vào chiến lược tổng thể của họ. Một khảo sát của BCG cho biết chỉ 25% ngân hàng đã làm điều đó — còn lại 75% vẫn đang dừng lại ở các dự án thử nghiệm và bằng chứng khái niệm, đối mặt với nguy cơ trở nên lỗi thời khi các đối thủ số hóa dẫn đầu.

Ngành ngân hàng được định hình bởi các quy định nghiêm ngặt và chiến lược có chủ đích. Lịch sử này đã tạo ra cả rủi ro lẫn cơ hội với AI. Trong khi các ngành khác đã tiến xa, các ngân hàng hành động ngay bây giờ vẫn còn cơ hội chiếm lợi thế đi đầu. Triển khai AI thành công đòi hỏi hạ tầng, mô hình, đường ống dữ liệu và chiến lược tuân thủ. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng nhất để biến tiềm năng của AI thành giá trị kinh doanh chính là nguồn nhân lực.

Các tổ chức tài chính chiến thắng sẽ là những tổ chức cho phép nhân viên của họ sử dụng các công cụ AI không chỉ theo cách tùy ý, mà như một phần trong quy trình làm việc hàng ngày. Điều đó có nghĩa là phát triển các kỹ năng thực sự, đã được xác minh để mọi người có thể hiểu, tận dụng và dẫn dắt đổi mới AI.

Tại sao nhân viên thúc đẩy đổi mới AI

AI có tiềm năng mang lại những lợi ích to lớn về năng suất, trải nghiệm khách hàng và quản lý rủi ro. Nhưng về cốt lõi, AI chỉ là một công cụ — một công cụ đòi hỏi sự sáng tạo của con người và kiến thức chuyên môn để tạo ra giá trị thực sự cho doanh nghiệp. Công nghệ đơn thuần không thúc đẩy đổi mới; chính con người mới làm điều đó. Trong ngành ngân hàng, nơi niềm tin, quy định và phán đoán đóng vai trò trung tâm, sự tương tác giữa con người và máy móc càng trở nên quan trọng hơn.

Mỗi nhân viên ngày nay phải trở thành nhân viên có khả năng sử dụng AI ở mức độ khác nhau. Một số sẽ rất kỹ thuật — nhà khoa học dữ liệu, kỹ sư, người xây dựng mô hình chịu trách nhiệm thiết kế và duy trì các hệ thống hỗ trợ vận hành AI. Những người khác, như nhân viên giao dịch, nhà bảo hiểm hoặc đại diện dịch vụ khách hàng, có thể không bao giờ chạm vào dòng mã nào nhưng vẫn có thể sử dụng các công cụ AI để tối ưu hóa quy trình làm việc và đưa ra quyết định tốt hơn. Giữa hai cực này là những nhân viên “AI+X”. Đây là những người mang kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực như rủi ro tín dụng, tuân thủ hoặc phát hiện gian lận và kết hợp với đủ hiểu biết về AI để sử dụng công nghệ nhằm nâng cao chuyên môn đó.

Nhân viên AI+X sẽ là những người thúc đẩy đổi mới thực sự. Họ có thể giúp thu hẹp khoảng cách giữa nhu cầu kinh doanh và khả năng kỹ thuật, chuyển đổi các thách thức phức tạp trong ngân hàng thành cơ hội để AI mang lại kết quả rõ ràng. Ví dụ, một nhân viên tuân thủ có khả năng hiểu biết về AI có thể hợp tác với nhóm dữ liệu để thiết kế các mô hình công bằng, minh bạch hơn cho các quy trình KYC và AML. Một quản lý sản phẩm sử dụng AI sinh tạo để tạo ra các tương tác khách hàng mới, cung cấp lời khuyên tài chính cá nhân hóa hoặc cải thiện quá trình onboarding. Trong tất cả các trường hợp này, AI nâng cao khả năng nhận thức của con người thay vì thay thế nó.

Trong một ngành như ngân hàng, bị quy định chặt chẽ và thận trọng về rủi ro, lớp nhân sự này là thiết yếu. Công nghệ có thể phát hiện các điểm bất thường hoặc đề xuất các khuyến nghị, nhưng chính con người mới là người diễn giải, đặt trong bối cảnh và đảm bảo các quyết định phù hợp với tiêu chuẩn đạo đức, pháp lý và uy tín. Đó là lý do tại sao các ngân hàng dẫn đầu trong việc áp dụng AI là những ngân hàng đầu tư vào không chỉ hệ thống và mô hình, mà còn vào kỹ năng và hiểu biết của lực lượng lao động của họ.

Thúc đẩy phát triển với kỹ năng đã được xác minh

Xây dựng lực lượng lao động có khả năng sử dụng AI bắt đầu từ việc hiểu rõ các kỹ năng hiện có và các khoảng trống. Để mở rộng AI thành công, các ngân hàng cần nhiều hơn là sự nhiệt huyết và ngân sách đào tạo. Họ cần một nền tảng dữ liệu kỹ năng đã được xác minh, đo lường được. Nếu không có cái nhìn rõ ràng về năng lực của nhân viên, các nhà lãnh đạo không thể đưa ra quyết định sáng suốt về cách phát triển nhân sự hoặc nơi triển khai AI hiệu quả nhất.

Tự đánh giá không phải lúc nào cũng đáng tin cậy. Nhân viên thường đánh giá quá cao hoặc quá thấp khả năng của mình, dẫn đến hiệu quả đào tạo kém. Các kỹ năng đã được xác minh — đo lường qua các bài đánh giá khách quan — cho phép tổ chức xác định chính xác điểm mạnh và điểm yếu hiện tại. Với thông tin này, các ngân hàng có thể thiết kế lộ trình học tập phù hợp với các quy trình và mục tiêu cụ thể, dù đó là nâng cao kiến thức AI cơ bản cho đội ngũ tuyến đầu, kiến thức kỹ thuật sâu cho các chuyên gia dữ liệu, hay hiểu biết về quản trị cho các nhân viên tuân thủ.

Khi nhân viên đã biết vị trí của mình, họ có thể tập trung nâng cao kỹ năng và xác nhận kỹ năng theo các chu kỳ định kỳ để đo lường tiến bộ và đầu tư có trách nhiệm vào con người. Chu trình học tập và xác nhận này tạo ra văn hóa cải tiến liên tục, đảm bảo kỹ năng luôn cập nhật khi lĩnh vực phát triển. Điều này đặc biệt quan trọng trong AI, nơi thời gian tồn tại của một kỹ năng ngày càng ngắn hơn bao giờ hết. Những gì được coi là tiên tiến ngày nay có thể đã lỗi thời trong vòng một năm, khiến khả năng học hỏi nhanh của nhân viên trở nên quý giá hơn bất kỳ năng lực kỹ thuật cụ thể nào.

Đối với các ngân hàng, điều này chuyển thành việc ưu tiên tốc độ phát triển kỹ năng — khả năng nhân viên tiếp thu và áp dụng kỹ năng mới nhanh chóng. Các tổ chức phát triển khả năng thích ứng này sẽ duy trì lợi thế cạnh tranh, phản ứng nhanh hơn với các quy định mới, mong đợi của khách hàng và công nghệ mới. Các kỹ năng đã được xác minh cũng tăng cường quản trị, đảm bảo nhân viên hiểu không chỉ cách sử dụng AI mà còn cách sử dụng một cách có trách nhiệm, chú ý đến công bằng, minh bạch và rủi ro.

Mục tiêu cuối cùng là sự phù hợp. Khi trí tuệ kỹ năng định hướng chiến lược học tập — và chiến lược học tập hỗ trợ các ưu tiên kinh doanh — các ngân hàng có thể thúc đẩy quá trình chuyển đổi AI một cách tự tin. Dữ liệu kỹ năng đã được xác minh cho phép các nhà lãnh đạo biết nơi cần đầu tư, cách huy động tài năng và khi nào cần mở rộng đổi mới một cách an toàn.

Xây dựng lực lượng lao động chiến thắng

Đây là thời điểm then chốt cho ngành ngân hàng. Các tổ chức xây dựng nền tảng đổi mới sẽ dẫn đầu, trong khi những tổ chức do dự có nguy cơ bị bỏ lại phía sau. Con đường phía trước rõ ràng: các ngân hàng xây dựng năng lực AI rộng rãi trong nhân viên — đặc biệt là các kỹ năng đã được xác minh kết hợp kiến thức kỹ thuật và chuyên môn lĩnh vực — sẽ có vị thế mạnh nhất để phát triển.

Khi mọi nhân viên đều được trao quyền sử dụng AI — dù là người sáng tạo, người dùng chính hoặc chuyên gia lĩnh vực — ngân hàng nói chung sẽ trở nên linh hoạt hơn, bền bỉ hơn và có khả năng tạo ra giá trị chiến lược thay vì chỉ nâng cao hiệu quả từng phần. Đây là thời điểm chuyển từ thử nghiệm sang thúc đẩy khả năng thực thi. Trong AI, điều phân biệt các nhà lãnh đạo với những người chậm chân không chỉ là các mô hình bạn xây dựng hay ngân sách R&D, mà còn là kỹ năng bạn phát triển.