Nhiều ngân hàng đồng loạt ra tay, nhắm vào tiền lì xì của trẻ em

Phóng viên Tân Trào Tin tức Hu Zhiting

Trong kỳ nghỉ Tết Nguyên Đán, việc tiền lì xì của trẻ em đi đâu lại trở thành điểm chạm để các ngân hàng cạnh tranh dịch vụ. Nhiều ngân hàng thương mại gần đây đã liên tục ra mắt các sản phẩm và dịch vụ tài chính với các từ khóa như “tiền lì xì”, “tài khoản trẻ em”, “kho bạc trưởng thành”, thông qua các tài khoản tiết kiệm riêng, gửi tiết kiệm định kỳ, tự động phân bổ quản lý tài chính, nhằm chuyển đổi số tiền lì xì tập trung trong dịp Tết thành tài sản dài hạn của khách hàng.

Ngân hàng Nông thương tỉnh Chiết Giang Phân Hồ (Jiaxing Pinghu Rural Commercial Bank) trong tài liệu quảng cáo cho biết, đừng để tiền lì xì chỉ nằm trong phong bao “ngủ đông”, hãy tặng trẻ một quyển sổ tiết kiệm dành riêng cho trẻ em, không chỉ tích lũy của cải mà còn lưu giữ những ký ức trưởng thành độc quyền.

Về dạng sản phẩm, hiện tại các ngân hàng chủ yếu tập trung vào ba loại: thứ nhất là mở tài khoản tiết kiệm hoặc thẻ dành riêng cho người chưa thành niên, thường có mức gửi tối thiểu thấp, kèm theo chức năng tùy chỉnh mặt thẻ, ghi chép quá trình trưởng thành; thứ hai là các khoản gửi tiết kiệm hạn chế thời gian trung hạn hoặc các sổ tiết kiệm đặc biệt xoay quanh tiền lì xì, một số ngân hàng trong khuôn khổ pháp lý còn cho phép tăng lãi suất theo giai đoạn hoặc tích điểm, quyền lợi khuyến mãi; thứ ba là các phương án quản lý quỹ “ủy thác” liên kết với tài khoản của phụ huynh, đưa tiền lì xì vào danh mục tài sản gia đình, cung cấp các dịch vụ như đầu tư định kỳ, lập kế hoạch tài chính giáo dục.

Ví dụ, Ngân hàng Phát triển Quảng Tây (Guangfa Bank) trong dịch vụ “tài chính gia đình” đã ra mắt “Thẻ tự do”, ngoài cung cấp dịch vụ tùy chọn mặt thẻ còn có thể mở tài khoản riêng cho trẻ, “thực hiện mục đích sử dụng riêng cho tiền lì xì”, tránh tình trạng “tiền trong phong bao không biết tiêu vào đâu”. Ngân hàng China Merchants (招商银行) giới thiệu dịch vụ “Quản gia nhỏ Kim” gồm các chức năng như “quản lý thẻ ngân hàng của bé” và “tài khoản chuyên biệt giáo dục phụ huynh”.

Về lãi suất gửi tiền, trong dịch vụ “Quản gia nhỏ Kim” của Ngân hàng China Merchants, lãi suất gửi tiết kiệm 1 năm là 1.3%, 2 năm là 1.4%, cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm thông thường. Sản phẩm tiết kiệm riêng “Thẻ bé Sunlight” của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Bắc Kinh có mức gửi tối thiểu 1000 nhân dân tệ, lãi suất hàng năm cho kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm lần lượt là 1.5%, 1.6%, 1.75%, trong khi lãi suất niêm yết của các khoản gửi hạn chế cùng kỳ lần lượt là 1.15%, 1.2%, 1.3%. “Sổ tiết kiệm trẻ em” của Ngân hàng Nông thương tỉnh Chiết Giang Phân Hồ có mức gửi tối thiểu 10.000 nhân dân tệ, lãi suất hàng năm cho kỳ hạn 1 năm và 3 năm lần lượt là 1.5% và 1.65%.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Hà Nam tại Chi nhánh Tài Quỳnh (台前支行) trong khoảng thời gian từ mùng 4 đến mùng 15 tháng Giêng đã ra mắt “Chương trình tăng giá trị tiền lì xì”, mặc dù chưa rõ lãi suất của các khoản gửi này, ngân hàng cho biết, trẻ dưới 16 tuổi gửi tiết kiệm cố định trên 1000 nhân dân tệ sẽ có 100% cơ hội trúng thưởng, các khoản gửi 1 vạn nhân dân tệ trở lên kỳ hạn 1 năm tham gia hoạt động “Gửi tiền tích điểm đổi quà”.

Ngân hàng Nông thương tỉnh Sơn Tây Lân Hiện (山西岚县农商银行) thông qua thẻ bảo hiểm xã hội trẻ em tổ chức các hoạt động liên quan, đối với khách hàng trẻ em gửi các khoản cố định kỳ hạn 1 năm với số tiền 1000, 3000, 5000 và trên 10.000 nhân dân tệ, cung cấp các phần quà như hộp bí ẩn, móc chìa khóa, thú nhồi bông, xếp hình.

Nhiều ngân hàng đều nhấn mạnh, các sản phẩm này không đơn thuần nhằm tăng lượng gửi ngắn hạn, mà hướng tới việc kéo dài vòng đời khách hàng. Thông qua hành vi tiết kiệm tiền lì xì, có thể hình thành thói quen tiết kiệm cho trẻ, nâng cao nhận thức tài chính, vừa là biện pháp ngân hàng thâm nhập sâu vào các kịch bản gia đình, vừa là thực hiện trách nhiệm xã hội, phổ cập kiến thức tài chính.

Điều rõ ràng là, số tiền lì xì thường không lớn từng lần, nhưng có đặc điểm tập trung dòng chảy, chu kỳ lưu giữ dài, tính gắn kết quyết định gia đình cao, đối với ngân hàng vừa là nguồn nợ chi phí thấp, vừa là cổng quan trọng để tiếp cận khách hàng gia đình trẻ. Sau khi mở tài khoản cho trẻ, các cơ hội bán chéo trong các lĩnh vực như quỹ giáo dục, bảo hiểm, tài chính tiêu dùng sẽ rộng mở hơn.

Trong số các chương trình “Kế hoạch trưởng thành của trẻ”, còn có khuyến nghị các cha mẹ mới “tiết kiệm vàng cho tương lai của bé”, có thể thiết lập ủy thác tích trữ vàng dài hạn.

Trong những năm gần đây, thị trường dịch vụ tài chính cho người chưa thành niên liên tục mở rộng. Ngân hàng Xây dựng (Construction Bank) từng phát biểu vào tháng 5 năm ngoái rằng, “để trẻ có thẻ ngân hàng riêng, trân trọng từng đồng tiền, hình thành ý thức tiết kiệm”. Cùng với việc thu nhập của người dân tăng lên và ý thức quản lý tài chính gia đình nâng cao, quy mô tiền gửi và nhu cầu quản lý của trẻ ngày càng tăng. Tiền lì xì dịp Tết chính là thời điểm quan trọng để các dịch vụ liên quan tập trung marketing.

Tuy nhiên, cũng cần chú ý rằng, thiết kế sản phẩm dành cho tiền lì xì cần cân bằng giữa tính hợp pháp và giá trị dài hạn. Một mặt, các sản phẩm tài chính cho người chưa thành niên đều bị quản lý chặt chẽ về quản lý tài khoản, cảnh báo rủi ro, quyền sử dụng vốn; mặt khác, nếu quá nhấn mạnh vào lợi nhuận hoặc tính chất tiếp thị, sẽ làm giảm lòng tin của khách hàng gia đình vào tính chuyên nghiệp của ngân hàng. Do đó, cách xác định giới hạn hợp lý giữa “giúp cha mẹ quản lý tiền” và “giúp trẻ lập kỷ luật” với mục tiêu kinh doanh của ngân hàng vẫn là chìa khóa phát triển bền vững của các dịch vụ này.

Phóng viên Tân Trào Tin tức nhận thấy, nhiều ngân hàng đã rõ ràng đề cập rằng, các thẻ ngân hàng/sổ tiết kiệm dành riêng cho trẻ dưới 16 tuổi cần có người giám hộ mang giấy tờ tùy thân hợp lệ và giấy khai sinh hoặc sổ hộ khẩu để đại diện mở tài khoản.

Nhìn chung, việc các ngân hàng chú ý đến tiền lì xì vừa là lựa chọn tự nhiên trong cạnh tranh tài chính bán lẻ ngày càng gay gắt, vừa phản ánh xu hướng chuyển dịch từ “săn gửi tiền” sang “săn quan hệ” và “săn khách hàng dài hạn”. Khi nhu cầu tài chính gia đình và liên thế hệ tiếp tục được khai thác, các dạng sản phẩm và dịch vụ trong phân khúc này vẫn còn nhiều dư địa mở rộng.

Nguồn: Tân Trào Tin tức