Bạn đang chờ đợi thị trường nhà đất sụp đổ có khiến bạn mất tiền không? Dưới đây là những điều bạn cần biết

'Tôi đã thấy quá nhiều người mất tiền vì cứ chần chừ chờ đợi cái sụp đổ đó mãi không đến.' 

Isabel O’Brien

Chủ nhật, ngày 22 tháng 2 năm 2026 lúc 1:00 sáng GMT+9 5 phút đọc

Kiểm duyệt bởi Suzanne Kvilhaug

Theo các chuyên gia, thời điểm tốt nhất để mua nhà là khi bạn có khả năng chi trả.

Moyo Studio / Getty Images

Những điểm chính

Nhiều người thuê nhà hy vọng thị trường nhà đất sụp đổ sẽ giúp giá nhà trở nên phải chăng hơn.

Các chuyên gia khuyên nên mua nhà khi bạn đã sẵn sàng về tài chính.

Giá nhà thường tăng trung bình khoảng 4% mỗi năm.

Các chương trình hỗ trợ đặt cọc có thể giúp giảm chi phí của bạn.

Nếu bạn đang chờ đợi thị trường nhà đất sụp đổ, bạn không đơn độc.

Theo khảo sát năm 2024 của Lending Tree, hơn một phần ba (36%) người Mỹ tích cực mong muốn thị trường nhà đất sụp đổ. Hơn nữa, 29% người thuê nhà cho biết sụp đổ thị trường nhà đất là cách duy nhất để họ cuối cùng có thể mua nhà.

Với giá nhà ở mức cao kỷ lục, không có gì ngạc nhiên khi một số người hy vọng thị trường sẽ sụp đổ. Nhưng theo các chuyên gia, chờ đợi giá nhà giảm có thể khiến bạn thiệt hại về lâu dài.

Ảnh hưởng tài chính của việc trì hoãn mua nhà khi giá tăng

Lý do mua nhà sau khi thị trường sụp đổ là bạn sẽ mua được nhà với giá thấp hơn. Nhưng nếu cái sụp đổ đó không xảy ra thì sao? Cuối cùng, bạn sẽ phải trả giá cao hơn về sau.

“Tôi đã thấy quá nhiều người mất tiền vì cứ chần chừ chờ đợi cái sụp đổ đó mãi không đến," nói Evan Harlow, một môi giới bất động sản tại Maui Elite Property. “Thực tế, nếu bạn cứ do dự, chính bạn đang tự làm thiệt chính mình.”

Lịch sử cho thấy giá nhà tăng trung bình khoảng 4% mỗi năm. Tuy nhiên, những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng đã được thúc đẩy mạnh mẽ, với giá nhà nhân đôi chỉ trong một thập kỷ (từ 2014 đến 2024)—và điều này diễn ra bất chấp các cú sốc kinh tế vĩ mô lớn như đại dịch COVID-19.

4%

Giá nhà thường tăng khoảng 4% mỗi năm. Điều đó có nghĩa là một căn nhà trị giá 500.000 đô la năm nay có thể sẽ có giá 520.000 đô la vào năm tới.

Ngoài ra, mỗi tháng bạn trả tiền thuê nhà thay vì trả góp mua nhà, bạn bỏ lỡ cơ hội tích lũy vốn chủ sở hữu trong nhà.

Giả sử bạn mua một căn nhà cách đây 20 năm với giá 150.000 đô la. Nếu giá nhà tăng gấp đôi trong hai thập kỷ đó, bạn vẫn sẽ có lợi nhuận 150.000 đô la từ việc tăng giá, cộng thêm số tiền bạn đã trả góp. Thêm vào đó, bạn còn chỉ còn khoảng một thập kỷ trả góp, với tổng số tiền dưới 1.500 đô la mỗi tháng. So với hầu hết các thị trường thuê nhà, đó là mức giá rẻ.

“Khi giá cả và tiền thuê nhà tăng, những người mua tiềm năng mất đi nhiều năm tăng trưởng vốn,” nói Marlon Bellmas, Giám đốc Bán hàng và Tiếp thị tại Future Generation Homes, một công ty đầu tư bất động sản có trụ sở tại Miami. "Các khoản vay tín dụng vốn chủ sở hữu (HELOC) cũng có thể được tận dụng cho các cơ hội khác. Hiệu quả tích lũy tài sản dài hạn là rất lớn.”

Ảnh hưởng của việc tăng lãi suất đến khả năng mua nhà

Sự tăng giá này đi kèm với lãi suất cao hơn, khiến người mua nhà càng ít khả năng chi trả hơn. Jules Garcia, đại diện của công ty bất động sản cao cấp Coldwell Banker Warburg tại New York, cảnh báo rằng một mức tăng 1% trong lãi suất có thể giảm ngân sách của người mua lên tới 10% trong một số thị trường có chi phí cao.

Tiếp tục câu chuyện  

Điều đó có nghĩa là bạn không nên mua nhà khi lãi suất vẫn còn cao? Không hẳn vậy. Thay vào đó, các chuyên gia khuyên bạn nên mua với ý định tái tài trợ khi lãi suất giảm xuống.

“Khi kết hợp với việc giá nhà tiếp tục tăng hàng năm ở các khu vực có nhu cầu cao, người mua thường phải đối mặt với thực tế khắc nghiệt rằng càng chần chừ, mục tiêu của họ càng xa vời,” nói Garcia. “Bạn không thể kiểm soát lãi suất, nhưng bạn có thể kiểm soát thời điểm mua. Mua nhà ngay bây giờ, tái tài trợ sau này, và bỏ qua cảnh Black Friday sắp tới khi lãi suất giảm,” ông nói. “Bạn sẽ không bao giờ có thể quay lại thời điểm hiện tại để trả giá ngày hôm nay cho căn nhà của ngày mai khi thị trường lại nóng lên.”

Chi phí cơ hội của khoản đặt cọc mua nhà: Lợi nhuận tiềm năng bị mất

Một lý do chính để cố gắng dự đoán thị trường là khoản đặt cọc của bạn có thể sinh lời trong thị trường chứng khoán trong khi chờ giá và/hoặc lãi suất giảm, bù đắp cho những tổn thất có thể xảy ra từ việc giá nhà tăng và mất vốn chủ sở hữu. Trong lý thuyết, lý luận này hợp lý, nhưng trong thực tế, rất khó để thực hiện.

Nếu bạn gửi 80.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, bạn sẽ có nhiều tiền hơn trong ngân hàng so với việc chỉ dùng số tiền đó để đặt cọc mua nhà. Nhưng còn các chi phí khác cần xem xét—ví dụ, giá nhà có đang tăng không? 80.000 đô la có mua được căn nhà tương tự vào năm sau không?

**“**Trong các thị trường nóng, chỉ riêng việc tăng giá đã có thể xóa sạch nhiều năm tiết kiệm có kỷ luật trong vòng 12 tháng," nói Nathan Richardson, sáng lập công ty đầu tư bất động sản CashForHome. “Khoản đặt cọc đó nên hoạt động cho bạn trong lĩnh vực vốn chủ sở hữu bất động sản chứ không chỉ trong tài khoản ngân hàng.”

Có nhiều chương trình hỗ trợ đặt cọc giúp giảm số tiền ban đầu bạn cần đóng, giúp người mua đầu tư vào các thị trường có chi phí cao hơn trong khi vẫn xây dựng vốn chủ sở hữu.

Những rủi ro của việc dự đoán thị trường đối với người mua nhà trung bình

Cuối cùng, các chuyên gia đồng ý rằng thời điểm tốt nhất để mua nhà là khi bạn có khả năng chi trả. Đừng cố gắng dự đoán thị trường.

“Thị trường nhà không giống như thị trường chứng khoán. Bạn không thể chỉ nhấn ‘mua’ khi thị trường giảm,” nói Richardson. Ông cho rằng việc tìm kiếm căn nhà phù hợp và securing tài chính mất thời gian.

“Chờ đợi người mua nhà bình thường dự đoán chính xác thời điểm là điều viễn tưởng,” ông nói. “Đối với người mua nhà thông thường, thời gian trong thị trường gần như luôn tốt hơn việc dự đoán thời điểm vào thị trường.”

“Trong lĩnh vực bất động sản, thời điểm tốt nhất để mua là cách đây năm năm,” Richardson nói. "Thời điểm thứ hai là khi bạn có khả năng chi trả và phù hợp với nhu cầu của bạn. Thị trường hiếm khi chờ đợi ai đó.”

Đọc bài gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin