Xác minh KYC cho cá nhân: hướng dẫn đầy đủ và câu trả lời cho các câu hỏi

Trong thế giới hiện nay của các nền tảng tiền điện tử, xác thực KYC đã trở thành điều kiện bắt buộc đối với phần lớn các dịch vụ. Quy trình này cần thiết để bảo vệ cả người dùng lẫn nền tảng khỏi các rủi ro khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu xem KYC là gì, tại sao nó quan trọng và cách thực hiện đúng quy trình.

KYC là gì và tại sao cần xác thực KYC

KYC là viết tắt của cụm từ tiếng Anh “Know Your Customer” (biết khách hàng của bạn) — là một tập hợp các thủ tục để xác nhận danh tính người dùng, đánh giá các rủi ro tiềm năng và kiểm tra sự phù hợp với các quy định pháp luật áp dụng. Nội dung của xác thực KYC nhằm giảm thiểu rủi ro trên tài khoản được kiểm tra.

Xác thực KYC thực hiện một số chức năng quan trọng:

An toàn và tuân thủ pháp luật. Các nền tảng phải thực hiện xác thực theo các luật chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) áp dụng. Điều này giúp tạo ra môi trường giao dịch an toàn cho tất cả các bên tham gia.

Ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp. Quy trình xác thực KYC giúp phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận, trộm cắp dữ liệu cá nhân và các hành vi phạm pháp khác từ sớm.

Mở rộng quyền truy cập dịch vụ. Sau khi xác thực, người dùng có thể mua tiền điện tử bằng tiền pháp định, sử dụng các sản phẩm tiết kiệm (Earn) và nâng cao giới hạn rút tiền.

Bảo vệ khỏi bị tấn công tài khoản. Các tài khoản đã xác thực dễ dàng hơn trong việc khôi phục trong trường hợp mất quyền truy cập.

Quy trình xác thực: các bước thực hiện

Thủ tục xác thực KYC thường mất khoảng 15 phút, nhưng trong một số trường hợp phức tạp có thể kéo dài đến 48 giờ. Dưới đây là các bước chính:

Bước 1 — Xác thực tiêu chuẩn. Ở cấp độ này, bạn cần xác nhận danh tính của mình. Bạn sẽ điền thông tin cơ bản và thực hiện xác minh danh tính bằng video hoặc hình ảnh.

Bước 2 — Xác thực nâng cao. Nếu cần mức độ xác thực cao hơn, bạn sẽ cần xác nhận địa chỉ cư trú bằng tài liệu bổ sung.

Bước 3 — Xác thực Pro. Đây là kiểm tra mở rộng, có thể cần thiết tùy theo khu vực và loại dịch vụ.

Khi thực hiện xác thực KYC, hãy lưu ý: hạn chế địa lý được xác định dựa trên quốc tịch chứ không phải nơi cư trú hiện tại. Điều này nhằm đáp ứng các yêu cầu pháp lý của các quốc gia khác nhau.

Quan trọng: các tài khoản phụ không thể thực hiện xác thực KYC. Quy trình xác thực chỉ áp dụng cho tài khoản chính. Ngoài ra, mỗi người dùng chỉ có thể xác thực một tài khoản duy nhất. Nếu muốn chuyển dữ liệu xác thực sang tài khoản khác, cần thực hiện thủ tục đặc biệt.

Các loại giấy tờ cần chuẩn bị để xác minh danh tính

Giấy tờ để xác thực KYC phải đáp ứng các yêu cầu nhất định.

Giấy tờ xác nhận danh tính. Chỉ chấp nhận giấy tờ gốc do quốc gia của bạn cấp. Các giấy tờ hợp lệ gồm:

• Hộ chiếu
• Thẻ căn cước công dân
• Giấy phép cư trú (dành cho người nước ngoài)
• Bằng lái xe

Lưu ý: chấp nhận hình ảnh giấy tờ gốc, không chấp nhận bản sao điện tử hoặc scan. Thẻ sinh viên, visa công tác hoặc du lịch, hộ chiếu của công dân không được chấp nhận.

Khi tải hình ảnh, đảm bảo:

• Khuôn mặt nằm chính giữa khung hình
• Giấy tờ rõ ràng, không bị phản chiếu hoặc sáng quá mức
• Không có vùng tối, bóng tối che khuất

Giấy tờ xác nhận địa chỉ cư trú. Ngoài giấy tờ xác minh danh tính chính, để xác thực nâng cao, bạn cần cung cấp giấy tờ chứng minh địa chỉ. Tài liệu này phải có ngày cấp trong vòng 3 tháng gần nhất. Các loại phù hợp:

• Hóa đơn dịch vụ tiện ích (điện, gas, nước)
• Bản sao kê ngân hàng chính thức
• Giấy xác nhận địa chỉ từ cơ quan nhà nước
• Hóa đơn internet, cáp hoặc điện thoại cố định
• Tờ khai thuế
• Biên lai nộp thuế địa phương
• Giấy đăng ký cư trú

Các nền tảng không chấp nhận làm giấy xác nhận địa chỉ bằng hóa đơn điện thoại di động, hợp đồng bảo hiểm, hóa đơn y tế, biên lai ngân hàng, giấy thông hành biên giới hoặc giấy viết tay.

Các giới hạn thay đổi sau khi xác thực KYC

Mức giới hạn rút tiền phụ thuộc trực tiếp vào cấp độ xác thực. Người dùng chưa xác thực sẽ bị hạn chế:

• Giới hạn hàng ngày: tối đa 20.000 USDT
• Giới hạn hàng tháng: tối đa 100.000 USDT

Sau khi hoàn thành xác thực tiêu chuẩn (Standard KYC):

• Giới hạn hàng ngày tăng lên đến 1.000.000 USDT
• Giới hạn hàng tháng không còn hạn chế

Với xác thực nâng cao (Advanced KYC):

• Giới hạn hàng ngày là 2.000.000 USDT
• Giới hạn hàng tháng cũng không còn hạn chế

Người dùng VIP, tùy theo trạng thái, có thể nhận giới hạn cao hơn, lên tới 26.000.000 USDT mỗi ngày.

Lưu ý quan trọng về giới hạn:

• Giới hạn hàng ngày được cập nhật mỗi ngày vào 00:00 UTC
• Giới hạn hàng tháng được reset vào ngày đầu tiên của tháng mới lúc 00:00 UTC
• Tất cả giới hạn tính theo giá trị tương đương USDT
• Trong một số trường hợp, nền tảng có thể yêu cầu xác nhận KYC trước khi phê duyệt rút tiền

Các lỗi phổ biến và lý do từ chối xác thực

Quá trình xác thực KYC có thể bị từ chối vì nhiều lý do. Dưới đây là các lỗi thường gặp:

Không đáp ứng yêu cầu về giấy tờ. Nếu tải giấy tờ dưới dạng ảnh chụp màn hình, bản sao hoặc chụp màn hình, xác thực sẽ bị từ chối. Chỉ chấp nhận hình ảnh giấy tờ gốc thật.

Vấn đề nhận diện khuôn mặt. Nếu hệ thống không thể nhận diện chính xác khuôn mặt, hãy đảm bảo khuôn mặt rõ nét, nằm chính giữa khung hình trong suốt quá trình xác minh. Tránh ánh sáng quá mạnh, bóng tối hoặc phản chiếu gây cản trở.

Chất lượng giấy tờ kém. Giấy tờ phải rõ ràng, không phản chiếu, không bị rách hoặc hư hỏng. Các lỗi nhỏ cũng có thể dẫn đến từ chối.

Phát hiện các tài khoản đã xác thực khác. Nếu hệ thống phát hiện cùng dữ liệu cá nhân đã được dùng để xác thực trên tài khoản khác, sẽ bị từ chối truy cập. Nhớ rằng, xác thực KYC chỉ cho phép một tài khoản duy nhất cho mỗi người.

Vi phạm điều khoản dịch vụ. Nếu phát hiện người dùng dưới 18 tuổi, sống ở quốc gia không được hỗ trợ hoặc vi phạm các điều khoản khác của nền tảng, xác thực sẽ bị từ chối.

Không khớp tên trong giấy tờ. Đối với xác thực tiêu chuẩn và nâng cao, cần dùng cùng một tên trong tất cả giấy tờ. Nếu tên không khớp, xác thực sẽ bị từ chối.

Trước khi bắt đầu quy trình xác thực, nên đọc kỹ điều khoản dịch vụ của nền tảng và đảm bảo đáp ứng tất cả yêu cầu.

Thời gian xác thực và xử lý khi bị chậm

Thời gian tiêu chuẩn. Thường thì xác thực KYC mất khoảng 15 phút. Tuy nhiên, trong các trường hợp kiểm tra phức tạp, có thể kéo dài đến 48 giờ.

Xử lý khi quá hạn. Nếu sau 48 giờ chưa nhận được kết quả, bạn nên gửi yêu cầu tới Bộ phận Hỗ trợ khách hàng. Sau khi gửi, bạn sẽ nhận được tin nhắn tự động có mã số yêu cầu, và đội ngũ hỗ trợ sẽ liên hệ trong vòng một ngày làm việc.

Các câu hỏi thêm về xác thực KYC

Có thể cập nhật dữ liệu sau khi xác thực không? Có, bạn có thể cập nhật dữ liệu KYC nếu thỏa mãn các điều kiện: tài khoản đã xác thực cá nhân, không phải tài khoản phụ, không bị khóa và không trong quá trình cập nhật dữ liệu. Thời gian cập nhật khoảng hai giờ.

Thông tin cá nhân được bảo vệ như thế nào? Toàn bộ dữ liệu cung cấp trong quá trình xác thực KYC được mã hóa và giữ bí mật tuyệt đối. Dữ liệu chỉ dùng để xác minh danh tính và không được chia sẻ cho bên thứ ba để mục đích marketing hoặc các mục đích khác.

Các khu vực có yêu cầu đặc biệt nào không? Ở một số khu vực, có thể cần xác thực bổ sung khi xác thực KYC. Thông tin về yêu cầu đặc biệt của khu vực bạn có thể xem trên trang trợ giúp.

Xác thực KYC là phần không thể thiếu trong công việc với các nền tảng tiền điện tử ngày nay. Dù quy trình có thể phức tạp, nhưng mục đích của nó là bảo vệ tài sản của bạn và tạo ra môi trường giao dịch an toàn cho tất cả người dùng. Bằng cách chuẩn bị giấy tờ đúng cách và tránh các lỗi phổ biến, bạn sẽ dễ dàng hoàn thành xác thực KYC thành công ngay lần đầu tiên.